Creditele pentru export

Creditele pentru export

1. Creditele pentru prefinantarea exporturilor

Creditele pentru prefinantarea exporturilor au ca destinatie satisfacerea necesitatilor curente sau exceptionale ale clientilor ocazionate de fabricarea produselor destinate exportului si se aproba pe baza documentatiei prezentate de agentii economici, cu conditia existentei contractelor de export sau comenzilor ferme incheiate direct cu partenerii externi sau prin intermediul unor comisionari, care fac obiectul creditului solicitat, din care sa rezulte: cantitatea si felul marfii, conditiile si traficul de livrare, modalitatea si termenele de plata, pretul marfii in valuta, etc.

Creditele se pot acorda numai dupa prezentarea comunicarii de la o societate bancara din tara sau strainatate, agreata, a deschiderii acreditivului de export irevocabil, in favoarea beneficiarului de credit, sau alte forme de plata garantate bancar (scrisoare de garantie bancara, efecte de comert avalizate de alte societati bancare agreate etc.). Acreditivul este un aranjament incheiat cu o banca, prin care unui client de peste hotare i se pune la dispozitie o suma de bani. Contul acestuia este debitat cu suma ceruta, iar banca respectiva solicita bancii-corespondent sa remita banii acolo unde doreste clientul. Pentru mai multa siguranta, banca va trimite corespondentei sale un specimen al semnaturii clientului. Este o forma de decontare fara numerar, prin care unitatile asigura cu anticipatie din propriile disponibilitati sumele necesare efectuarii anumitor plati. Acreditivul este utilizat mai ales de catre firmele care intarzie in mod repetat platile catre furnizori; in asemenea situatii, furnizorii sunt in drept sa pretinda beneficiarilor de a le rezerva, inainte de efectuarea unor noi livrari de produse, sumele corespunzatoare platilor. Deschiderea acreditivului (rezervarea sumei necesare platii) se face de catre banca la cererea platitorului, fiecare acreditiv fiind in favoarea unui furnizor. Platile din acreditiv se efectueaza de banca pe masura executarii obligatiilor contractuale, si a prezentarii de catre furnizor a documentelor stabilite prin conditiile de deschidere a acreditivului (factura, dovada de livrare sau de predare a marfurilor, etc). Acreditivul poate fi: - revocabil (permitand modificarea sau revocarea sa de catre importator in orice moment, in limita termenelor de valabilitate, fara acordul si fara avizarea exportatorului) sau - irevocabil (neputand fi modificat sau revocat, anulat, constituind astfel o garantie sigura pentru exportator in ceea ce priveste incasarea drepturilor sale).

Incasso-ul documentar se va accepta ca modalitate de plata daca din analiza efectuata rezulta ca intre parteneri sunt relatii de colaborare traditionale si nu au existat situatii de intarziere sau neefectuare a platii. Incasso-ul documentar  este o modalitate de plata simpla, putin costisitoare, dar care prezinta riscuri mai ales pentru exportator. Folosirea incasso-ului se bazeaza pe efectuarea platii dupa livrarea si depunerea documentelor care atesta livrarea, respectiv : factura documentele de transport, polita de asigurare, certificate de calitate, etc. Prin aceasta modalitate exportatorul acorda importatorului un credit comercial fara dobanda pe perioada cuprinsa intre momentul expedierii marfii si momentul incasarii contravalorii acesteia, respectiv dupa scurgerea timpului de curier bancar. Incasso documentar consta in remiterea de catre creditor/furnizor la banca sa a documentelor care atesta indepinirea obligatiilor contractuale si in asigurarea platii  imediat ce cumparatorul este avizat de catre banca sa ca documentele de expeditie au fost depuse si ii stau la dispozitie. Avand in vedere perioada indelungata pana la incasare (pana la 45 de zile), exportatorul se confrunta cu mai multe riscuri : riscul de neplata, riscul de pierdere/deteriorare a marfurilor pe timpul transportului, riscul de curs de schimb. Pornind de la aceste riscuri, incasso-ul documentar este din ce in ce mai putin folosit pe plan international, locul sau fiind luat de catre acreditivul documemntar, care desi este mult mai costisitor este utilizat in peste 70% din contractele internationale.

Ordinele de plata pot fi acceptate ca modalitate de decontare numai daca sunt insotite de asigurarea de risc comercial si de tara emisa de EXIMBANK sau de o societate internationala de factoring agreata.

Creditele pentru export se acorda pentru aprovizionari din productia interna (in lei) sau din import (in valuta) cu materii prime si materiale, semifabricate, subansamble, combustibili, energie si alte cheltuieli ocazionate de realizarea productiei destinate exportului cu desfacere asigurata, fara a depasi 12 luni de la acordare, cu exceptia produselor cu ciclu lung de fabricatie.

Acordarea creditelor pentru prefinantarea exporturilor va fi conditionata de asigurarea acestora impotriva riscului comercial de neplata, atunci cand banca considera necesar, pe toata perioada de creditare, de catre EXIMBANK sau orice alte institutii specializate. Creditele pentru export se acorda prin contul sintetic de grad II 'credite pentru export'.

2. Creditele pentru exportul de produse garantate cu creante asupra strainatatii in lei si valuta

Creditele pentru exportul de produse garantate cu creante asupra strainatatii se acorda exportatorilor pentru desfasurarea corespunzatoare a activitatii curente pe perioada de la livrarea produselor si pana la incasarea contravalorii lor de la partenerii externi, fara a depasi 12 luni de la acordarea creditului.

Creditele pentru exportul de produse garantate cu creante asupra strainatatii se acorda pe baza documentatiei prezentate de agentii economici precum si a documentelor ce atesta livrarea marfurilor la export (copii dupa declaratia vamala, documentul de transport pe parcurs extern, alte documente).

Acordarea creditelor pentru exportul de produse garantate cu creante asupra strainatatii este conditionata de asigurarea acestora impotriva riscului comercial de neplata, atunci cand banca considera necesar, pe toata perioada de creditare, de catre EXIMBANK sau orice alte institutii specializate. Asigurarea impotriva riscului de tara este obligatorie pentru contractele de export catre partenerii din alte tari, cu exceptia tarilor din zona 'A', nominalizate de Banca Nationala a Romaniei. Tarile nominalizate de Banca Nationala a Romaniei in zona A, conform Normei B.N.R. nr. 12/2003 privind supravegherea solvabilitatii si expunerilor mari ale institutiilor de credit, cu modificarile ulterioare, sunt : „toate statele membre si toate celelalte tari care sunt membre depline ale Organizatiei de Cooperare si Dezvoltare Economica (O.C.D.E.), precum si acele tari care au incheiat acorduri speciale de imprumut cu Fondul Monetar International (F.M.I.) in cadrul acordurilor generale de imprumut ale F.M.I., precum si Romania. Totusi, orice tara care isi reesaloneaza datoria publica externa este exclusa din zona A pe o perioada de 5 ani”. Tarile membre ale O.C.D.E. sunt in numar de 30, si reprezinta o structura foarte solida iar dintre acestea 20 de state au fondat organizatia in 1961, printre care s-au numarat Canada, Franta, Germania, Italia, Marea Britanie si SUA, apoi li s-au alaturat incepand cu anul 1964 alti 10 parteneri importanti, printre care Australia, Japonia sau tarile din Grupul de la Visegrad, ultima tara admisa fiind Republica Slovaca, in decembrie 2000 (sursa: http://www.mae.ro/index.php?unde=doc&id=5049

Creditele pentru exportul de produse garantate cu creante asupra strainatatii se acorda prin contul separat de imprumut 'Credite garantate cu creante asupra strainatatii”, numai dupa prezentarea comunicarii de la o societate bancara din tara sau strainatate, agreata de banca, a deschiderii acreditivului de export irevocabil, in favoarea beneficiarului de credit, sau alte forme de plata garantate bancar (scrisoare de garantie bancara, efecte de comert avalizate de alte societati bancare agreate de banca etc.).

Acordarea acestor credite se face prin cesionarea / gajarea efectelor de comert (cambii si bilete la ordin) sau a acreditivelor doveditoare ale existentei creantelor exportatorilor asupra partenerilor din strainatate.