Ipoteca mobiliara asupra creantelor

Ipoteca mobiliara asupra creantelor

Ipoteca poate sa aiba ca obiect fie una sau mai multe creante determinate, fie o universalitate de creante.

De exemplu: creante banesti nascute din contractul de vanzare, contractul de locatiune sau orice alt act incheiat cu privire la un bun, cele rezultate dintr-un contract de asigurare, cele nascute in considerarea asumarii unei obligatii sau a constituirii unei garantii, a folosirii unei carti de credit ori de debit, ori a castigarii unui premiu la o loterie sau alte jocuri de noroc organizate in conditiile legii. De asemenea, portofoliul de creante reprezinta o universalitate de creante.

Atunci cand ipoteca privește o universalitate de creante, ea nu cuprinde pe cele  nascute din instrainarea bunurilor debitorului ca urmare a exercitarii drepturilor unui tert si nici creantele nascute din contractele de asigurare incheiate de debitor cu privire la bunurile sale .

Opozabilitatea ipotecii fata de debitorul creanței ipotecate

Creditorul nu poate cere plata decat dupa ce comunica in scris debitorului creantei ipotecate existenta ipotecii, creanta ipotecata, suma datorata, locul si modalitatea de plata.

Acceptarea ipotecii de catre debitorul creantei ipotecate, facuta prin act scris, produce acelasi efecte.

Plata creantei grevate de ipoteca

Debitorul nu se poate libera decat platind creditorului ipotecar in modul indicat in comunicare [art. 2401 alin. (1) N.C.C.].

Cu toate acestea, debitorul creantei afectate de ipoteca poate plati constituitorului daca creditorul ipotecar nu ii comunica dovada ipotecii in termen de 15 zile de la data la care i s-a solicitat in scris acest lucru [art. 2401 alin. (2) N.C.C.].

Plata se face de catre debitor direct cesionarului, creditor ipotecar asupra creanței numai in limitele creanței cesionate. Trebuie subliniat ca, in cazul cesiunii creanței in scop de garanție, potrivit regulilor stabilite in art. 1582 N.C.C., cesionarul nu poate avea decat creanța in forma și calitatea pe care aceasta o avea și in patrimoniul cedentului (cu toate accesoriile ei), debitorul cedat beneficiind de toate mijloacele de aparare pe care le-ar fi putut invoca impotriva cedentului[2].

Dovada ipotecii se poate face fie cu copia certificata de pe contractul de ipoteca, fie cu o copie a avizului de ipoteca [art. 2401 alin. (3) N.C.C.].

Ipoteca unei creante garantate cu ipoteca

Ipoteca ce poarta asupra unei creante care este garantata, la randul sau, cu o ipoteca mobiliara sau imobiliara trebuie inscrisa in Arhiva Electronica de Garantii Reale Mobiliare  (AEGRM). De asemenea, creditorul ipotecar trebuie sa remita debitorului acestei creante o copie a avizului de ipoteca. Pentru opozabilitate, ipoteca unei creante garantate cu ipoteca imobiliara se inscrie in Arhiva Electronica de Garantii Reale Mobiliare si se noteaza in cartea funciara a imobilului, așa cum rezulta din art. 175 din Legea nr. 71/2011 de punere in aplicare a Codului civil.

Creditorul ipotecar are urmatoarele drepturi si obligatii:

percepe, la scadenta creantei, capitalul, dobanzile si celelalte sume pe care aceasta le produce si elibereaza chitanta pentru sumele primite.

in lipsa de stipulatie contrara, creditorul imputa sumele percepute asupra creantei sale, chiar neajunsa la scadenta, potrivit regulilor stabilite pentru imputatia platilor.

prin actul constitutiv al ipotecii, creditorul ipotecar poate incuviinta celui care a constituit ipoteca sa perceapa, la scadenta, capitalul, dobanzile si celelalte sume cuvenite in temeiul creantei ipotecate. Creditorul ipotecar poate retrage oricand aceasta incuviintare, cu indatorirea de a-i notifica in scris pe cel care a constituit ipoteca si pe debitorul creantei ipotecate.

creditorul ipotecar nu este obligat, sa recupereze in justitie sumele neplatite de debitorul creantei ipotecate. Creditorul ipotecar are doar obligatia de a-l informa de indata pe cel care a constituit ipoteca cu privire la orice nereguli la plata sumelor datorate de catre debitor.

creditorul ipotecar este obligat sa remita debitorului sau sumele incasate care depasesc cuantumul capitalului creantei ipotecate, al dobanzilor si al cheltuielilor. Orice stipulație contrara se considera nescrisa.

atunci cand conditiile pentru a porni executarea silita sunt intrunite, creditorul ipotecar are dreptul de a prelua titlul de creanta, de a cere si de a obtine plata sau, la alegerea sa, de a vinde creanta si de a-si insusi pretul, toate acestea in limita sumei garantate.