Banca centrala - rol si atributii

BANCA CENTRALA - ROL SI ATRIBUTII

Obiectivul fundamental al Bancii Nationale a Romaniei este asigurarea si mentinerea stabilitatii preturilor.

Banca Nationala a Romaniei sprijina politica economica generala a statului, fara prejudicierea indeplinirii obiectivului sau fundamental privind asigurarea si mentinerea stabilitatii preturilor. BNR raspunde numai in fata Parlamentului si nu este in nici un fel subordonata Guvernului, cu care are exclusiv relatii de conlucrare si colaborare permanente.

BNR este condusa (conform Legii nr.312 din 28 iunie 2004) de un Consiliu de Administratie, format din 9 membri, numit de Parlament, la propunerea comisiilor permanente de specialitate ale celor doua Camere. Numirile se fac pe o perioada de 5 ani, cu posibilitatea reinnoirii mandatului. Dintre cei 9 membri, 4 apartin direct structurii executive permanente a BNR (Guvernatorul si cei trei Viceguvernatori) , ceilalti 5 membrii nefiind salariati ai BNR.

Atributiile BNR sunt cuprinse in Legea privind Statutul Bancii Nationale a Romaniei (Legea nr.312/28 iunie 2004) si Legea privind activitatea bancara (Legea nr.58/1998 modificata prin Legea 485 din 2003, Legea nr.443 din 2004 si Ordonanta de Urgenta nr.99 din 6 decembrie 2006).

Atributiile Bancii Nationale a Romaniei pot fi rezumate la:

I. Politica monetara, politica de curs de schimb si regimul valutar

A) In cadrul politicii monetare pe care o promoveaza, Banca Nationala a Romaniei utilizeaza proceduri si instrumente specifice pentru operatiuni de piata monetara si de creditare a institutiilor de credit, precum si mecanismul rezervelor minime obligatorii.

Operatiunile de piata monetara

Operatiunile de creditare

Utilizarea mecanismului rezervelor minime obligatorii

- Banca Nationala a Romaniei stabileste regimul rezervelor minime obligatorii pe care institutiile de credit trebuie sa le mentina in conturi deschise la aceasta.

- Pentru resursele in valuta, rezervele minime obligatorii se constituie numai in valuta.

- La rezervele minime obligatorii, Banca Nationala a Romaniei bonifica dobanzi cel putin la nivelul ratei dobanzii medii la depunerile la vedere practicate de institutiile de credit.

- Pentru neindeplinirea cerintelor privind nivelul rezervelor minime obligatorii se calculeaza si se percep dobanzi penalizatoare la nivelul stabilit de Banca Nationala a Romaniei.

B) Banca Nationala a Romaniei elaboreaza si aplica politica de curs de schimb, este abilitata:

- sa elaboreze balanta de plati si alte lucrari privind pozitia investitionala internationala a tarii;

- sa stabileasca cursurile de schimb pentru operatiunile proprii pe piata valutara, sa calculeze si sa publice cursurile medii pentru evidenta statistica;

- sa pastreze si sa administreze rezervele internationale ale statului.

C) Banca Nationala a Romaniei poate elabora reglementari privind regimul valutar, respectiv monitorizarea si controlul tranzactiilor valutare pe teritoriul tarii, emiterea de autorizatii pentru operatiuni valutare de capital, tranzactii pe pietele valutare si alte operatiuni specifice.

II. Emisiunea monetara

Banca Nationala a Romaniei este unica institutie autorizata sa emita insemne monetare, sub forma de bancnote si monede, ca mijloace legale de plata pe teritoriul Romaniei.

Moneda nationala este leul, iar subdiviziunea acestuia, banul.

Insemnele monetare

- Banca Nationala a Romaniei este singura in drept sa stabileasca valoarea nominala, dimensiunile, greutatea, desenul si alte caracteristici tehnice ale bancnotelor si monedelor.

Document online: Unificarea paneuropeana azi Document online: Economia bunastarii si rolul statului in economie - reglementarea preturilor

- Bancnotele poarta semnatura guvernatorului Bancii Nationale a Romaniei si a casierului central.

- Falsificarea sau contrafacerea bancnotelor si monedelor se pedepseste conform legii.

- Dispozitiile legale privitoare la titlurile la purtator pierdute sau furate nu sunt aplicabile bancnotelor si monedelor emise de Banca Nationala a Romaniei.

- Grafica bancnotelor si a monedelor este protejata prin inregistrarea la Oficiul de Stat pentru Inventii si Marci din Romania. Orice reproducere color a acestora, la scara 1/1, partiala sau integrala, in scop publicitar, de informare sau in alte scopuri comerciale se poate face numai cu acordul prealabil, scris, al Bancii Nationale a Romaniei.

Programul de emisiune monetara

- Banca Nationala a Romaniei elaboreaza programul de emisiune a bancnotelor si monedelor, astfel incat sa se asigure necesarul de numerar, in stricta concordanta cu nevoile reale ale circulatiei banesti.

- Suma totala a bancnotelor si monedelor in circulatie, care exclude rezerva de numerar, se evidentiaza ca element de pasiv in contabilitatea Bancii Nationale a Romaniei.

Mijloace legale de plata

Bancnotele si monedele emise si neretrase din circulatie de catre Banca Nationala a Romaniei reprezinta insemne monetare care trebuie acceptate la valoarea nominala pentru plata tuturor obligatiilor publice si private.

Emisiunea si punerea in circulatie a insemnelor monetare

- Banca Nationala a Romaniei asigura tiparirea bancnotelor si baterea monedelor si ia masuri pentru pastrarea in siguranta a celor care nu sunt puse in circulatie, precum si pentru custodia si distrugerea, cand aceasta este necesara, a matritelor, cernelurilor si a bancnotelor si monedelor retrase din circulatie.

- Banca Nationala a Romaniei distribuie emisiunea monetara realizata si administreaza rezerva de numerar sub forma de bancnote si monede.

- Bancnotele si monedele uzate sau necorespunzatoare vor fi retrase din circulatie si distruse de catre Banca Nationala a Romaniei, inlocuindu-se cu bancnote si/sau cu monede noi.

- Banca Nationala a Romaniei inlocuieste, fara taxe si comisioane, bancnotele si monedele emise si neretrase din circulatie.

- Banca Nationala a Romaniei poate refuza inlocuirea bancnotelor si a monedelor care prezinta deformari, sunt ilizibile sau daca lipseste mai mult de 40% din suprafata lor. Aceste insemne monetare vor fi retrase din circulatie si distruse, fara acordarea de compensatii detinatorilor, exceptand cazurile speciale mentionate in regulamentele proprii.

- Banca Nationala a Romaniei nu poate fi obligata sa acorde compensatii pentru bancnotele sau monedele care au fost pierdute, furate, distruse, contrafacute sau falsificate.

Schimbarea insemnelor monetare

- Banca Nationala a Romaniei poate hotari anularea sau retragerea din circulatie a oricaror bancnote sau monede care au fost emise si, in locul acestora, punerea in circulatie a altor tipuri de insemne monetare.

- Modalitatea si perioada de preschimbare se publica in Monitorul Oficial al Romaniei, Partea I, si in cel putin doua cotidiane de circulatie nationala.

- La expirarea perioadei de preschimbare, bancnotele si monedele retrase din circulatie nu mai pot fi utilizate pentru plata obligatiilor publice si private.

- Suma totala a bancnotelor si monedelor retrase din circulatie, dar nepreschimbate in termenul stabilit, se scade din totalul numerarului in circulatie inregistrat in evidentele contabile si se inregistreaza ca venit al Bancii Nationale a Romaniei.

III. Operatiuni cu institutiile de credit

In cadrul acestor operatiuni intalnim:

A) Creditarea institutiilor de credit

B) Conturi deschise la Banca Nationala a Romaniei

Banca Nationala a Romaniei deschide si opereaza conturi ale institutiilor de credit, ale Trezoreriei Statului, ale caselor de compensare si ale altor entitati, rezidente si nerezidente, stabilite prin reglementari ale Bancii Nationale a Romaniei.

Banca Nationala a Romaniei efectueaza decontarea finala, irevocabila si neconditionata, a transferurilor de fonduri in conturile titularilor.

Pentru toate operatiunile efectuate in conturile deschise in evidentele sale, cu exceptia conturilor avand ca titulari Comisia Europeana si organisme financiare internationale, Banca Nationala a Romaniei stabileste si incaseaza comisioane.

Banca Nationala a Romaniei tine in evidentele sale contul curent general al Trezoreriei Statului, deschis pe numele Ministerului Finantelor Publice. Functionarea contului curent general al Trezoreriei Statului si inregistrarea operatiunilor in acest cont se stabilesc prin conventii incheiate intre Banca Nationala a Romaniei si Ministerul Finantelor Publice.

C) Monitorizarea sistemelor de plati

Banca Nationala a Romaniei monitorizeaza sistemele de plati, inclusiv instrumentele de plata, in scopul asigurarii securitatii si eficientei acestora si pentru a evita riscul sistemic.

D) Servicii de compensare, depozitare, decontare si plata

Banca Nationala a Romaniei poate asigura servicii de compensare, depozitare, decontare si plata prin intermediul conturilor deschise in evidentele sale.

E) Prevenirea si limitarea riscurilor

Pentru prevenirea si limitarea riscurilor de plata si credit, Banca Nationala a Romaniei poate presta servicii de colectare si difuzare, la cerere, contra cost, conform reglementarilor proprii, de date si informatii privind incidentele de plati si riscurile de creditare in sistemul institutiilor de credit, in conditii de asigurare a secretului bancar.

IV. Reglementarea, autorizarea si supravegherea prudentiala a institutiilor de credit

Banca Nationala a Romaniei supravegheaza si reglementeaza anumite institutii bancare.

Prin supraveghere, se intelege verificarea operatiunilor unei institutii pentru a exista asigurari ca aceasta se supune regulilor si reglementarilor in vigoare si ca isi desfasoara activitatea intr-un mod corect.

Prin reglementare se intelege emiterea de legi si norme in scopul asigurarii unui sistem bancar sanatos din punct de vedere financiar si capabil sa satisfaca necesitatile bancare nationale.

Instituirea supravegherii bancare nu semnifica o lipsa de incredere in functionarea bancilor. Ele sunt libere sa actioneze potrivit politicilor si strategiilor proprii, dar unele aspecte deosebite ale activitatii acestora (lichiditatea in special) necesita reglementarea, monitorizarea si supervizarea activitatii fiecareia, ca si a intregului sistem banesc de catre o autoritate de control.

Necesitatea supravegherii bancare deriva din particularitatea activitatii bancare si din consecintele negative ale falimentelor bancare asupra intregului sistem bancar, al pietelor financiare si al economiei in ansamblul ei.

Principalele obiective urmarite prin activitatea de supraveghere bancara sunt urmatoarele:

1.     Mentinerea increderii publicului in sistemul bancar;

2.     Protejarea fondurilor disponibile, prin limitarea riscului asumat de proprietarii acestora stabilind standarde prudentiale menite sa orienteze activitatea bancara si sa-i confere un anumit grad de siguranta;

3.     Dezvoltarea unui sistem bancar viabil si stabil, responsabil de calitatea serviciilor bancare oferite publicului;

4.Respectarea legilor si reglementarilor privind activitatea bancara.

Banca Nationala a Romaniei are competenta exclusiva de autorizare a institutiilor de credit si raspunde de supravegherea prudentiala a institutiilor de credit pe care le-a autorizat sa opereze in Romania, in conformitate cu prevederile Legii nr.58/1998 privind activitatea bancara, cu modificarile si completarile ulterioare.

V. Operatiuni cu aur si active externe-administrarea rezervelor internationale

Banca Nationala a Romaniei, respectand regulile generale privind lichiditatea si riscul specific activelor externe, stabileste si mentine rezerve internationale, in astfel de conditii incat sa poata determina periodic marimea lor exacta.

Banca Nationala a Romaniei urmareste mentinerea rezervelor internationale la un nivel adecvat tranzactiilor externe ale Romaniei.

Daca exista pericolul diminuarii rezervelor internationale, pana la un nivel care ar periclita tranzactiile internationale ale statului, precum si in cazul in care diminuarea s-a produs, Banca Nationala a Romaniei va prezenta Guvernului si Parlamentului un raport privind situatia rezervelor internationale si cauzele care au condus sau care pot conduce la o astfel de reducere. Raportul va contine recomandarile Bancii Nationale a Romaniei privind politicile guvernamentale macroeconomice necesare pentru preintampinarea sau remedierea situatiei.