Emiterea autorizatiei de functionare a societatii bancare

Emiterea autorizatiei de functionare a societatii bancare

Aceasta este ce-a de-a doua faza a procedurii de autirizare a bancilor. Constituirea societatii bancare, chiar precedata de aprobarea de constituire, emisa de Banca Nationala a Romaniei, nu este suficienta pentru o banca sa obsina dreptul de a efectua operatiuni bancare. Pnetru a putea utiliza denumirea de "banca" si de a desfasura activitati bancare, societatea legal constituita trebuie sa primeasca autorizarea de funcsionare din partea Bancii Nationale a Romaniei.

Potrivit art. 13 din Legea nr.58/1998, in termen de doua luni de la comunicarea aprobarii de constituire (respectiv in termen de opt luni de al comunicarea aprobarii de constituire pe cale subscriptiei publice in vederea obtinerii autorizatiei de functionare), vor fi prezentate Bancii Nationale a Romaniei documentele care atesta constituirea legala a bancii. Nerespectarea acestor termene are drept consecinta, potrivit art. 31 din Normele nr.2/1999, revocarea aprobarii constituirii bancii.

Documentele care trebuie prezentate in vederea obtinerii autorizarii de functionare sunt enumerate in art. 22 din Normele nr.2/1999. Acestea sunt urmatoarele:

actul constitutiv;

scrisoare din partea depozitarului fondatorilor, destinate sa constituie capitalul social, care sa confirme suma varsata de fiecare actionar intr-un cont special deschis pentru colectarea capitalului social, blocat pana in momentul inmatricularii bancii;

dovada detinerii, cu titlu lega, a spatiului aferent sediului social;

informare cu privire la repartitia capitalului social;

identitatea auditoriului independent, insotita de co documentatie care sa dovedeasca indeplinirea conditiilor prevazute de lege;

copii de pe cererea de inmatriculare si de pe certificatul eliberat de oficiul registrul comertului, din care rezulta inmatricularea bancii;

comunicare privind existenta reglementarilor proprii referitoare la desfasurarea activitatii.

In cazul in care banca s-a constituit pe baza subscriptiei publice, se vor transmite si documentele privind actionarii semnificativi, precum si cele care privesc identitatea administratorilor si cenzorilor societatii.

Cu privire la autorizarea functionarii bancii, Banca Nationala a Romaniei decide, in termen de patru luni de la data primirii documentelor, si poate lua urmatoarele decizii: fie emite autorizarea functionarii bancii, fie respinge cererea de autorizare a functionarii, fie emite autorizarea partiala a functioonarii bancii (pentru anumite categorii de activitati bancare), ceea ce echivaleaza cu un refuz partial de autorizare.

Cererea de autorizare poate fi respinsa de Banca Nationala a Romaniei in orice etapa a procesului de autorizare, potrivit art. 14 din Legea nr. 58/1998, daca:

documentatia prezentata este incompleta sau nu este intocmita in conformitate cu dispozitiile legale in vigoare;

Document online: Metode financiare de evaluare a proiectelor de investitii Referat: Somajul

documentatia prezentata este insuficienta pentru a determina daca:

banca va desfasura o activitate in conformitate cu prezenta lege;

onorabilitatea, pregatirea si experienta profesionasa a conducatorilor bancii si calitatea actionarilor bancii si calitatea actionarilor semnificativi sunt corespunzatoare pentru indeplinirea obiectelor prevazute in studiul de fezabilitate si a activitatilor financiar-bancare propuse pentru a fi desfasurate.

capitalul social este mai mic decat nivelul minim stabilit de Banca Nationala a Romaniei (250 miliarde de lei);

forma juridica este alta decat cea prevazuta de art. 9 din Legea nr. 58/1998 (societate comerciala pe actiuni);

din evaluarea studiului de fezabilitate si/sau din rapoartele anuale ale bancii straine, dup caz, rezulta ca banca nu poate asigura realizarea obiectivelor propuse in conditii compatibile cu buna functionare a sistemului bancar si cu regulile unei practici bancare prudente, care sa asigure clientului a siguranta satisfacatoare, sau acestea nu corespund conditiilor existente in cadrul segmentului de piata ce urmeaza a fi acoperit de serviciile oferite de banca, conducatorii bancii, administratorii sau cenzorii acesteia nu au onorabilitaea necesara, calificarea si experienta profesionala adecvate functiei lor, potrivit art. 25 din Legea nr. 58/1998, sau cu privire la acesstia a fost luata una dintre masurile prevazutte de Legea nr. 58/1998 la art. 69 (sanctiuni aplicate de B.N.R.) ori la art. 70 (masuri de remediere luate de banca centrala),

calitatea fondatorilor sau actionarilor semnificativi nu corespunde nevoii garantarii unei gestiuni sasnatoase si prudente a bancii, pentru cauze cum ar fi: puterea financiara a acestora nu este suficienta pentru a evita dependenta de dividendele distribuite sau de alte avantaje care le-ar putea obtine de la banca, in vederea obligatiilor financiare in primii trei ani de activitae ai bancii, sursa fondurilor utilizate pentru obtinerea participatiei este un credit intern, condamnari penale, persoanele juridice care au calitatea de fondator sau de actionar semnificativ sunt in functiune de mai putin de trei ani, cu exceptia celor rezultate in urma unei fuziuni sau divizari, in cazul in care una dintre participantele la fuziune, respectiv persoana juridica supusa divizarii, este in functiune de cel putin trei anni;

inainte de obtinerea aprobarii de constituire, fondatorii au facut comunicari publice asupra infiintarii sau functionarii bancii;

nu sunt respectate prevederile Legeii nr. 58/1998 sau reglementarile date de aplicarea acesteia.

Hotararea de respingere a acordarii autorizatiei de functionare a bancii va fi comunicata partilor interesate, impreuna cu motivele care au stat la baza acesteia. Decizia B.N.R. poate fi contestata, in temeiul art. 83 alin. 1 dinLegea nr. 58/1998, in termen de 15 zile de la comunincare la Consiliul de Administratie al B.N.R., care se pronunta prin hotarare in termen de 30 de zile de la data sesizarii. Hotararea Consiliului de Administratie poate fi atacata la Inalta Curtea Suprema de Justitie - Sectia de Contencios Administrativ - in termen de 15 zile de la comunicare.

Potrivit art. 31 din Normele nr.2/1999, neacordarea autorizatiei de functionare atrage in mod automat revocarea aprobarii constituirii. O noua cerere de autorizare poate fi adresata Bancii Nationale a Romaniei numai dupa trecerea unui termen de 6 luni de al comunicarea respingerii cererii de autorizare si numai daca au fost remediate deficientele care au constituit motivele de respingere a proiectului initial.

In ipoteza autorizarii functionarii scoietatii bancare, banca nou constituita va putea utiliza denumirea de "banca" si va putea desfasura activitati bancare incepand cu data eliberarii autorizatiei de functionare de catre banca centrala[1], aceasta autorizatie constituind conditia de acces la profesiunea fiscala.

In termen de 5 zile de la data efectuarii primei operatiuni bancare, banca va notifica acest lucru Bancii Nationale a Romaniei. Notoficarea va cuprinde mentionarea operatiunilor cu care banca si-a inceput activitatea si va fi insatita, conform dispozitiilor art. 7 din Normele nr.2(1999, de reglementarile interne privind desfasurareaa respectivelor operatiuni

Pe masura extinderii activitatii cu efectuarea altor operatiuni bancare, in limita obiectului de activitatea autorizat, banca va transmite B.N.R. reglementarile intern corespunzatoare.