Strategia bancara - functiile bancilor

STRATEGIA BANCARA

- este un puternic instrument de management spre deosebire de firmele obisnuite care in mod frecvent nu au programe strategice si nu dezvolta strategii si politici de dezvoltare.

- ca si managementul bancar este structurata pe 2 niveluri:

1. structura elaborata si aplicata de catre bordul bancii

2. structura departamentala (pe principiul compartimente functionale ale bancilor)

- mai poarta denumirea de politici bancare si reprezinta repere de orientare majora in activitatiile viitoare a bancii.

- inseamna utilizarea intensa a marketingului bancar elaborarea unor studii de piata prin care este analizata pe larg concurenta iar in cadrul acesteia piata intra-bancara.

- pune accent pe promovarea produselor noi si rentabile de aceea elaboreaza bugete de marketing prin care se prevad fonduri importate pentru promovare si distributie.

Componenta cea mai importanta in strategia bancara o constituie programul strategiei bancare care se elaboreaza si aplica pe o periada de 4 ani.

Principalele componente ale programului strategic sunt:

I.         Misiunea bancii:

a.     fixarea orientarii de baza in intreaba activitate a unei banci.

b.     de multe ori inseamna schimbari majore in insasi profilul bancii (intr-un program strategic bancar misiunea care este si preambulul acesteia poate fii si formulata astfel "transformarea bancii din bancar pentru marile intreprinderi (CARPORATE) in banca de RETAIL adica de activitatate a bancii cu marele public.

II.       Obiectivele bancii pentru urmatorii 4 ani pot fii:

a.     Intensificarea capitalizarii bancii

b.     Perfectionarea pregatirii resurselor umane

c.      Dezvoltarea retelei teritoriale

d.     Cresterea nivelului indicatorilor de performanta

e.     Devenirea cardului ca principal instrument de plata

III.      Tintele "targets":

a.     Cresterea coeficientului de adecvare a capitalului de la 8,6% la 25%

b.     Cresterea cifrei de afaceri de la 70 miliarde la 120 de miliarde

c.      Cresterea ratei rentabilitatii a capitalului bancii de la 8,7% la 15%

d.     Infintarea a 2 centre pentru formarea formatorilor in vederea perfectionarilor in vederea pregatirii resurselor umane

Document online: Unificarea paneuropeana azi Document online: Economia bunastarii si rolul statului in economie - reglementarea preturilor

e.    

Acest program strategic pe 4 ani este defalcat pe principalul departament functional si sustinut de planurile bancare anuale si operative.

Functiile bancilor:

Pincipalele functii:

1.     functia de depozit (depozitul alaturi de credit este un produs bancar principal si consta in desfasurarea de catre banca a principalelor operatiuni pasive)

Cu ajutorul depozitului se realizeaza concentrarea capitalului in econimie adica milioane de capitaluri marunte sunt atrase de banca si plasate in investitii puternice si eficiente.

2.     functia de investitii (creditul este produsul bancar principal dar in acelasi timp si principalul factor de crestere econimica)

Bancile au misiunea econimica si sociala de a redirectiona preponderent creditele ralizate spre investitii adica spre o econimie reala care produce bunuri si servicii. Functia de investitii a unei banci este reflectata in relatia: economie "E=>I" investitii.

3.     functia comerciala (cu ajutorul bancilor se desfasoara activitatile de comert interior si international adica se vand si se cumpara bunurile si serviciile din econimia reala.)

4.     functia de creditare a econimiei (de  asigurare a efectuarii platilor, platilor amanate, platilor perpetuare, a activitatii de productie prin utilizarea produselor bancii)

5.     functia de reglare a ratei dobanzii (bancile acorda creditele avand 2 repere de baza:

a.     rata dobanzii de politica monetara

b.     Rata dobanzii inter-bancare

6.     functia de iesire din criza

**Creditul bancar**

COntinutul creditului bancar

In dezovtarea creditului avem in vedere urmatoarele etape:

1.     aparitia creditului cu circa 400 de ani in urma sub forma sa incipita denumita camata

2.     renasterea, ale carei obiective gradioase econimice sociale au reformat creditul si pentru prima data i s'a recunoscut rolul foarte mare.

3.     secolul al XVIII-lea si al XIX-lea care au adus la explozia creditului alaturi de perfectionarea bancilor.

4.     din 1971-74 cand a disparut convertibilitatea si pana in prezent cand s'au forme intrsi???

DEF: Creditul bancar reprezinta o suma de bani acordata de banca unei persoane juridice/fizice pe o determinata pana la o data numita scadenta in schimbul unei dobanzi care reprezinta de fapt pretul sau uzu-fructul capitalului creditului.

Creditul este un concept economic foarte complex strans legat de alte concepte economice fundamentale printre care capitalul/profitul/dobanda/riscul.

Creditul este o forma de capital, capital bancar

Creditul este produsul bancar cel mai important si cel mai mare aducator de venituri pentru banci dar reprezinta si cel mai mare grad de risc (de nerambursare).

Dobanda este o forma a profitului, profit bancar dar nu toata dobanda insusita de banca pentru credite acordate reprezinta profit ci numai suma ramasa dupa scaderea cheltuielilor de exploatare ale bancii.

FUNCTIILE CREDITULUI BANCAR

1.     functia distributiva (prin credit se colecteaza economiile latente si se dirijeaza catre investitii eficiente; inseamna ca prin credit se distribuie si redistribuie un val foarte mare de fonduri din economie si societate.

2.     functia creditului de reglare a cererii si ofertei de bunuri (prin creditarea consumului si a stocurilor)

3.     functia cresterii vitezei de rotatie si circulatie a banilor si de multiplicare a monedei scripturale (creditul reprezinta creatie monetara iar uneori emisie  monetara). Se incearca eliminarea sau macar reducerea substantiala a cele de-a2-a ipostaze, in felul acesta nu este necesara aparitia banilor efectivi ci cu ajutorul banilor de credit care in majoritate sunt scripturali se efectueaza plati. Avand in vedere ca imprumuturile sunt directionate cu precadere catre economia reala se realizeaza noi produse si servicii cu aceasi cantitate de bani cash.

4.     functia de reducere a inflatiei prin pretul creditului care este dobanda.

!!!PRINCIPIILE CREDITARII BANCARE!!!

1.     prudenta sau prudentialitatea bancara

2.     negocierea

3.     forma contractuala

4.     dobanda

5.     garantia

6.     previziunea

7.     se acorda pe obiecte precise

8.     utilitatea

9.     eficienta

10.  credibilitatea