Sistemul Electronic de Plati (SEP) – prezentare generala

Sistemul Electronic de Plati (SEP) – prezentare generala

Formarea sistemului electronic de plati, proces inceput in 2000 si care reprezinta a doua etapa a procesului de modernizare are ca obiective generale:

• facilitarea dezvoltarii economiei prin sporirea securitatii si a eficientei sistemului de plati interbancare;

• trecerea la o societate predominant fara numerar;

• stabilirea unei baze legale bine fundamentate pentru sistemele de plati de importanta sistemica si pentru sistemele de decontare a tranzactiilor cu valori mobiliare.

Finantarea acestui proiect este asigurata atat din surse Phare – 10.000.000 € (BNR este unul dintre beneficiarii fondurilor Phare alocate conform memorandumului de finantare din 6 noiembrie 2000 dintre Guvernul Romaniei si Comisia Europeana) cat si din surse interne, TransFonD asigurand, in numele comunitatii bancare din Romania, finantarea proiectului cu 5.000.000 € (pentru infrastructura tehnica a SEP si achizitionare si dotare a locatiilor SEP – principala si secundara).

Sistemului Electronic de Plati are urmatoarele componente:

• REGIS – Real Time Gross Settlement system – sistemul de decontare pe baza bruta in timp real;

• SENT – Automated Clearing House – casa de compensare automata

• SAFIR – Government Securities Registration and Settlement – sistemul de inregistrare si decontare a titlurilor de stat;

• Sistemul de Back-up si recuperare in caz de dezastre.

REGIS – Sistemul de Decontare pe Baza Bruta in Timp Real. In cadrul acestui sistem, atat procesarea cat si decontarea instructiunilor de transfer a fondurilor se desfasoara continuu si pe baza bruta (bucata cu bucata). O plata va fi considerata finala (si irevocabila) in momentul decontarii sale in sistemul REGIS. Sistemul cu decontare bruta in timp real, REGIS va procesa zilnic instructiunile de tip transfer credit de mare valoare sau urgente si, in situatii bine definite, instructiuni de tip direct debit pentru decontarea pozitiilor nete calculate de casele de compensare interbancare si decontarea transferurilor aferente tranzactiilor cu titluri de stat. Operatorul tehnic al acestui sistem va fi TransFonD, in calitate de agent al BNR. Sistemul va procesa plati in moneda nationala, urmand ca ulterior sa fie initiate aranjamente tehnice care sa permita migrarea la euro. Decontarea este efectuata in limita disponibilitatilor existente in conturile de decontare ale participantilor. Sistemul REGIS va asigura decontarea pozitiilor nete inregistrate si transmise zilnic de catre VISA si EUROPAY (pentru tranzactii cu carduri in moneda nationala), de catre Societatea Nationala de Compensare, Decontare si Depozitare a Valorilor Mobialiare si de catre Bursa de Valori Bucuresti.

SENT – Casa Automata de Compensare. Sistemul SENT este proiectat sa asigure procesarea instructiunilor de plata de mica valoare, intre institutiile de credit si in relatia cu Trezoreria Statului si initierea decontarii finale si irevocabile a rezultatelor compensarii multilaterale prin sistemul REGIS. Sistemul SENT va procesa urmatoarele tipuri de instructiuni de plata de mica valoare, in format electronic: transfer credit si debit direct. SENT va permite implementarea ulterioara a unor module care sa realizeze compensarea platilor efectuate pe baza instrumentelor de plata de debit (cecuri, cambii, bilete la ordin) si compensarea operatiunilor cu carduri. Sistemul va permite configurarea numarului, duratei si orei de inceput a sedintelor de compensare, asigurand pentru inceput 3 sedinte de compensare.

SAFIR – Sistemul de Inregistrare si Decontare a Titlurilor de Stat. Sistemul de inregistrare si decontare a titlurilor de stat, ca parte componenta a Sistemului Electronic de Plati, va tine evidenta emisiunilor de titluri in circulatie (functia de registru), va asigura decontarea operatiunilor cu titluri de stat cu respectarea principiului „livrare contra plata”. Sistemul de inregistrare si decontare a titlurilor de stat se va afla in interdependenta cu SENT si REGIS, gestionand garantiile sub forma titlurilor de stat aferente SENT, precum si operatiunile REPO intraday aferente REGIS.

Sistemul de recuperare in caz de dezastre. Necesitatea asigurarii continuitatii activitatii in caz de avarie, justifica oportunitatea conceperii si implementarii unui sistem de back-up si a unui centru de recuperare in caz de dezastru. In ceea ce priveste conditia de continuitate a activitatii sistemului in caz de intrerupere a functionarii centrului primar, echipa proiectului a luat in considerare implementarea unui centru de procesare alternativ, astfel incat procesarea sa poata fi reluata intr-un interval de timp foarte scurt, care sa nu perturbe activitatea de plati interbancare si managementul lichiditatii la nivelul participantilor.