Principalele operatiuni ale unei banci

Principalele operatiuni ale unei banci

Bilantul, la activ si respectiv pasiv, prezinta suma stocurilor de creante si de resurse ale bancii.

Operatiuni de activ

operatiuni vizand lichiditatea bancara, referitoare la depozitele la B.C., conturi la celelalte banci (corespondente);

- imprumuturi la alte banci, in alb sau cu garantie;

- subscrierea sau achizitionarea de bonuri de Tezaur;

- achizitionarea de creante negociabile pe piata;

- credite acordate clientilor;

- operatiuni pe credit-bail;

- operatiuni de imprumuturi participative.

Creditele acordate clientilor sunt operatiunile cele mai importante:

creante comerciale, constand in scontarea efectelor comerciale, materializarea creditului inter-intreprinderi;

- credite pe termen mediu (2-5 ani);

- credite pe termen lung (pana la 20 ani);

-conturi ordinare (debitori) ale clientilor, reprezentand deschideri de credite, avansuri in cont curent, linii de credit, etc.

Operatiuni de pasiv

Acestea sunt operatiunile prin care se constituie resursele bancii:

imprumuturi pe langa B.C., cand nu sunt gajate de o cesiune;

- angajamente pe langa alte institutii financiare (conturi la vedere sau imprumuturi in alb);

- imprumuturi gajate prin pensiunea creantelor pe langa alte banci sau B.C.;

- depozitele clientilor sau moneda scripturala:

- depozite la vedere;

- depozite de economisire (conturi pe termen, pe librete, librete de economii ale populatiei);

- operatiuni privind fondurile proprii si resursele pe termen lung (obligatiuni).

Diversificarea operatiunilor pasive se face in functie de nevoi si posibilitati.

* Circulatia monedei bancare

Moneda bancara se afla in soldurile creditoare ale conturilor clientilor sau in drepturile de tragere asupra avansurilor in contul curent de care clientii beneficiaza. Pentru aceasta se folosesc mai multe instrumente, cu o circulatie diferita.

Intre aceste instrumente amintim:

- Instrumentul "inscrisuri": C.E.C.-ul, efectul de comert (sau scrisoarea de schimb, sau ordin de plata amanat), viramentul;

- Instrumente "automate": avizul de plata (prelevare), extrasul scrisorii de schimb, titluri de plata, cartea de credit (transcriere electronica a unui efect comercial).

* Circulatia instrumentelor

Exemplu: C.E.C.-ul circula de la proprietar la banca furnizorului. Datorita complexitatii circulatiei instrumentelor bancare s-a recurs la compensarea inter-bancara care se efectueaza zilnic la nivel judetean. Prin aceasta operatiune, sumele inscrise in conturile datoriilor si creantelor se anuleaza, se ajusteaza, se transfera.

Compensarea permite, de asemenea accelerarea circulatiei monetare, reducand totodata cantitatea de moneda necesara derularii tranzactiilor.