Creditul imobiliar pentru persoane juridice

Creditul imobiliar pentru persoane juridice

In urma importantei pe care a capatat-o creditul pentru locuinte in randul persoanelor fizice si in urma veniturilor semnificative realizate de banci pe baza acordarii unui astfel de produs, acestea au venit in intampinarea unui segment de piata foarte important, format din persoane juridice, cu un credit imobiliar adaptat firmelor. Prima banca din Romania care a avut curajul sa lanseze pe piata acest produs in anul 2007, sub denumirea de: "Proprietati imobiliare pe firma", a fost urmata in-deaproape de alte banci.

"Proprietati imobiliare pe firma" este un credit imobiliar fara avans. Acesta reprezinta, prin caracteristici si avantaje, o noutate pe piata bancara din Romania si se adreseaza fimelor care doresc sa faca o investitie imobiliara. Este un produs de creditare destinat achizitionarii de proprietati imobiliare cum ar fi: locuinte de serviciu, sedii de birouri - inclusiv cabinete medicale, notariale etc., spatii comerciale, terenuri intravilane. Prin noul produs, banca sustine cresterea afacerilor intreprinzatorilor romani, acoperind cerintele de finantare a companiilor pentru destinatii imobiliare. Un sediu nou, o locatie mai vizibila si mai moderna, achizitionarea unui teren - sunt elemente importante pentru dezvoltarea unei afaceri.

Atractivitatea produsului consta, de asemenea, si in faptul ca perioada de creditare este generoasa, de pana la 15 ani si, mai mult, nu se solicita avans. Suma maxima acordata pentru contractarea acestui produs este de 250.000 EUR (echivalent in RON)[1].

Acesta este mai avantajos decat un credit standard de investitii cu garantii imobiliare prin faptul ca, urmarindu-se destinatia imprumutului, dobanzile si comisioanele sunt mai scazute. In plus perioada de acordare este in medie cu 10 ani mai mare, ajungand astfel la o perioada de creditare de 15 ani, fapt ce il convinge mai usor pe client sa investeasca pe piata imobiliara, avand o perioada de rambursare mai mult decat avantajoasa.

Tot mai multe banci au adoptat acest produs de creditare care pe langa faptul ca aduce o profitabilitate mare bancilor , este un produs ce confera o anumita siguranta prin garantiile aduse de client.

Criteriile prin care bancile se deosebesc in acordarea acestiu produs, pentru Intreprinderile Mici si Mijloci , tin de costurile oferite , avansul solicitat care poate fi intre 0-30% in functie de capacitatea de rambursare a clientului si de situatia finanaciara a acestuia, suma maxima ce poate fi acordata , imobilul adus in garantie care poate fi atat imobilul achizitionat prin creditul ipotecar cat si un alt imobil propietate a societatii , asociatilor sau al altei persoane fizice sau juridice careintra in contact sau are legatura cu clientul.

Aceeasi banca , a mai lansat pe piata inca un produs care este adresat atat IMM-urilor cat si persoanelor fizice , acest lucru reprezentand o noutate pe piata romaneasca bancara.

Punctul forte al produsuli este faptul ca valaorea creditului ajunge pana la de doua ori valoarea propietatilor imobiliare aduse in garantie , in conditiile in care , in practica bancara curenta, pentru un astfel de credit , garantiile depasesc valoarea acestuia.

Cu ajutorul "Creditului de doua ori cat casa " poate fi acoperit necesarul de resurse suplimentare de capital al micilor intreprinzatori, precum si nevoile de finantare ale peroanelor fizice. Limita maxima a sumei de creditare este de 250.000 EUR sau echivelentul in LEI , iar creditul poate fi acordat pe o perioada de pana la 20 ani , insa valoarea neacoperita de garantiile imobiliare nu poate fi mai mare de 75.000 EUR.

"Ipotecar IMM" este solutia dedicata pentru companiile IMM care doresc sa achizitioneze un bun imobil: apartamente , case , terenuri intravilane cat si terenuri extravilane . Acest produs a fost creat pentru a da posibilitatea companiilor sa detina propriul spatiu de productie, birou, magazin, depozit etc, sau sa-si permita achizitionarea unora suplimentare, in vederea dezvoltarii afacerilor, folosind sumele platite pentru chiria spatiilor folosite.

Suma creditului poate varia intre 17.000 RON si maxim in functie de capacitatea de rambursare a clientului.

Rambursarea creditului se realizeaza prin plata unei rate din credit egale pe intreaga perioada a creditului + dobanda calculata la soldul nerambursat al creditului + comisionul calculat la soldul nerambursat al creditului, conform graficului de rambursare emis de banca la data utilizarii creditului.

Perioada de gratie este de maxim 6 luni. In aceasta perioada, clientul va plati numai dobanzile si comisioanele aferente creditului.

Criterii de eligibilitate sunt dupa cum urmeaza :

• Minim 12 luni de activitate,
• Capacitate de plata care sa permita rambursarea creditului,
• Firma sa nu inregistreze incidente la plata in CIP,
• Firma sa nu inregistreze intarzieri in CRB,
• Actionarii sa nu inregistreze intarzieri la plata creditelor inregistrate in Biroul de,
• Firma sa nu aiba datorii restante la bugetul de stat mai vechi de 60 zile si sa nu exista un istoric de plata negativ.

Venind cu aceste produse avantajoase pentru persoanele juridice, bancile, pe langa beneficiile proprii, participa si la incurajarea investitiilor, dezvoltarii pietei imobiliare si cresterea afacerilor pentru contractantii acestuia.