Autorizarea institutiilor de credit pe teritoriul romaniei

AUTORIZAREA INSTITUTIILOR DE CREDIT PE TERITORIUL ROMANIEI

Institutiile de credit, persoanele juridice romane, pot functiona pe teritoriul Romaniei pe baza autorizatiei emise de Banca Nationala a Romaniei. Ele se constituie sub forma juridica de societate comerciala pe actiuni, in baza aprobarii Bancii Nationale a Romaniei, cu respectarea prevederilor legale in vigoare, aplicabile societatilor comerciale (Legea nr.31/1990 privind societatile comerciale si Legea privind activitatea bancara nr.58/1998 modificata prin Legea 485 din 2003, Legea nr.443 din 2004 si Ordonanta de Urgenta nr.99 din 6 decembrie 2006). Acest lucru se aplica in mod corespunzator si in cazul sucursalelor bancilor, persoane juridice straine.

Banca Nationala a Romaniei a avut in vedere transpunerea si implementarea in legislatia nationala a Directivei nr. 2006/48/CE a Parlamentului European si a Consiliului din 14 iunie 2006 privind accesul la activitate si desfasurarea activitatii de catre institutiile de credit si a Directivei nr. 2006/49/CE a Parlamentului European si a Consiliului din 14 iunie 2006 privind adecvarea capitalului firmelor de investitii si institutiilor de credit.

Banca Nationala a Romaniei stabileste prin reglementari si notifica Comisiei Europene conditiile in care poate acorda autorizatie si documentatia care trebuie sa insoteasca cererea pentru obtinerea autorizatiei.

Banca Nationala a Romaniei nu poate acorda autorizatie unei institutii de credit, daca aceasta nu dispune de fonduri proprii distincte sau de un nivel al capitalului initial cel putin egal cu nivelul minim stabilit prin reglementari, care nu poate fi mai mic decat echivalentul in lei a 5 milioane euro.

La constituirea unei institutii de credit, persoana juridica romana, capitalul initial este reprezentat de capitalul social, cu exceptia cazurilor in care institutia de credit care se constituie este rezultata dintr-un proces de reorganizare prin fuziune sau divizare.

Capitalul social al unei institutii de credit, persoana juridica romana, trebuie varsat integral si in numerar la momentul subscrierii, inclusiv in cazul majorarii acestuia, aporturile in natura nefiind permise. Actiunile/partile sociale ale unei institutii de credit, persoana juridica romana, pot fi numai nominative. In actele lor constitutive, institutiile de credit, persoane juridice romane, nu vor putea stabili exceptii de la principiul potrivit caruia o actiune da dreptul la un singur vot.

La constituire, aporturile la capitalul social trebuie sa fie varsate intr-un cont deschis la o institutie de credit. Acest cont este blocat pana la inmatricularea institutiei de credit, persoana juridica romana, in registrul comertului.

Conducerea operativa a activitatii unei institutii de credit trebuie sa fie asigurata de cel putin doua persoane, care trebuie sa aiba reputatie si experienta adecvate pentru exercitarea responsabilitatilor incredintate.

Sediul social si, dupa caz, sediul real, al institutiei de credit, persoana juridica romana, trebuie sa fie situate pe teritoriul Romaniei. Sediul real reprezinta locatia in care se situeaza centrul de conducere si de gestiune a activitatii statutare, in cazul in care acesta nu este situat la sediul social.

Institutia de credit trebuie sa desfasoare efectiv si cu preponderenta pe teritoriul Romaniei activitatea pentru care a fost autorizata.

In vederea autorizarii unei institutii de credit, persoana juridica romana, Banca Nationala a Romaniei trebuie sa fie informata cu privire la identitatea actionarilor sau a membrilor, persoane fizice sau juridice, care urmeaza sa detina direct sau indirect participatii calificate la institutii de credit, si cu privire la valoarea acestor participatii. Banca Nationala a Romaniei acorda autorizatie numai daca este incredintata ca, din perspectiva necesitatii asigurarii unui management prudent si sanatos al institutiei de credit, calitatea persoanelor respective este adecvata.

Daca intre institutia de credit, persoana juridica romana, si alte persoane fizice sau juridice exista legaturi stranse, Banca Nationala a Romaniei acorda autorizatie numai daca aceste legaturi ori dispozitiile legale, masurile de natura administrativa din jurisdictia unui stat tert ce guverneaza una sau mai multe persoane fizice sau juridice cu care institutia de credit are legaturi stranse sau dificultatile in aplicarea dispozitiilor sau masurilor respective nu impiedica exercitarea eficienta a functiilor sale de supraveghere.

Orice cerere de autorizare a unei institutii de credit trebuie sa fie insotita de un plan de activitate, care sa cuprinda cel putin tipurile de activitati propuse a fi desfasurate si structura organizatorica a institutiei de credit, si din care sa rezulte capacitatea acesteia de a-si realiza obiectivele propuse in conditii compatibile cu regulile unei practici bancare prudente si sanatoase, prin adecvarea cadrului de conducere, a procedurilor, a mecanismelor interne si a structurii capitalului la tipul, volumul si complexitatea activitatilor pe care isi propuse sa le desfasoare.

Asadar, conditiile in care autorizatia poate fi acordata vor fi reglementate de Banca Nationala a Romaniei si se vor referi, fara a fi limitative, la:

a) calificarea si experienta profesionala a conducatorilor bancii;

b) nivelul minim al capitalului initial;

c) studiul de fezabilitate, care va cuprinde cel putin tipul de operatiuni prevazute a se desfasura si structura organizatorica a bancii;

d) actionarii semnificativi si fondatorii bancii;

e) structura actionariatului;

f) sediile bancii;

g) auditorul financiar.

Banca Nationala a Romaniei decide cu privire la o cerere de autorizare a unei institutii de credit in termen de cel mult 4 luni de la primirea cererii in sensul aprobarii constituirii institutiei de credit sau al respingerii cererii si comunica in scris solicitantului hotararea sa.

Institutia de credit este obligata ca, in termen de maxim 2 luni de la comunicarea aprobarii de constituire, pentru obtinerea autorizatiei de functionare, sa prezinte Bancii Nationale a Romaniei documentele care atesta constituirea legala a institutiei de credit conform dispozitiilor aplicabile.

Banca Nationala a Romaniei poate cere unui solicitant sa prezinte orice informatie si documente suplimentare, daca cele prezentate sunt incomplete sau insuficiente.

Regimul institutiilor de credit straine

Institutiile de credit straine pot desfasura activitati in Romania prin sucursale, ale caror infiintare si functionare sunt supuse autorizarii Bancii Nationale a Romaniei. Institutiile de credit straine au obligatia sa notifice Bancii Nationale a Romaniei deschiderea de reprezentante in Romania in conformitate cu reglementarile date de aceasta.          Reprezentantele isi vor limita activitatea la acte de informare, de reprezentare, de cercetare a pietei, contactare de clienti si nu vor efectua nici un fel de operatiuni supuse dispozitiilor Legii privind activitatea bancara.

Institutiile de credit care isi desfasoara activitatea in Romania in conditiile prezentei ordonante de urgenta, inclusiv sucursalele institutiilor de credit din alte state membre si din state terte, se evidentiaza de catre Banca Nationala a Romaniei in registrul institutiilor de credit, care este accesibil persoanelor interesate.