Rolul
bancilor si institutiilor financiare
Piata monetara se refera la cererea si oferta de
moneda, la relatiile privind tranzactiile cu moneda.
Intalnirea cererii cu oferta de moneda nu se realizeaza, de
regula, prin negocieri directe intre cele doua categorii de
agenti economici. Este dificil sau chiar imposibil ca fiecare
purtator al cererii de moneda sa-si gaseasca
partenerul care dispune si doreste sa-i ofere (imprumute)
mijloacele de plata pentru perioada si suma solicitata. De
aceea, intalnirea cererii cu oferta de moneda si satisfacerea lor
este intermediata si facilitata de catre banci.
Acestea mobilizeaza disponibilitatile banesti ale tuturor
agentilor economici nonfinanciari si satisfac - in conditiile
respectarii prevederilor legale - cererile de moneda din economie.
Ele formeaza astfel nucleul pietei monetare, numita adesea
si piata bancara.
Bancile, institutiile bancar-financiare in general
(bancile de toate felurile, societatile de asigurare, casele de
economii si impru-muturi, casele de pensii etc.) reprezinta acea
categorie de agent economic care indeplineste rolul de intermediar
financiar intre ceilalti agenti economici, gestionand instrumentele
monetare folosite in sistemul economiei de piata.
Functia principala a
bancilor consta in acordarea de imprumu-turi agentilor economici
care intrunesc conditiile de bonitate finan-ciara, care au
capacitatea de a restitui sumele imprumutate impreuna cu dobanzile
aferente. Imprumuturile se acorda pe seama soldului activ rezultat din
depuneri si restituiri si din capitalul propriu al bancilor.
Acestea presteaza si alte servicii bancare, cum sunt: gestionarea conturilor
deponentilor si operarea miscarii banilor in conturile
acestora, primirea spre pastrare a economiilor populatiei,
organizarea infiintarii de societati comerciale si
plasarea titlurilor de valoare ale acestora etc.
Rolul crescand al agentului economic
financiar-bancar in sistemul economiei de piata, diversificarea
si specializarea activitatii desfasurate de banci
au condus la constituirea diferitelor tipuri si forme de banci. Cea
mai generala clasificare a bancilor se refera la gruparea lor in
banci de emisiune si banci comerciale.
Banca
de emisiune (banca
centrala) ocupa pozitia centrala in cadrul sistemului
bancar al fiecarei tari. Rolul sau de banca
centrala (banca bancilor) rezulta din operatiunile pe care
le efectueaza: emiterea biletelor de banca, crearea si
gestionarea puterii de plata in tara, supravegherea
societatilor bancare si a altor institutii de credit,
coordonarea politicii monetare, de credit si valutare a tarii in
vederea asigurarii stabilitatii monetare si
functionalitatii sistemului bancar.
Bancile
comerciale presteaza
servicii altor agenti economici pe baze comerciale sau lucrative,
adica in scopul obtinerii de profit. Ele se impart in
urmatoarele categorii: banci
de depozit, care primesc depuneri la vedere si pe termen si
acorda credite la termen scurt; banci
de afaceri, care dispun de insemnate capitaluri proprii si
isi procura mijloacele necesare si prin emisiunea de
obligatiuni sau de actiuni, acordand si credite pe termen lung; banci ipotecare, care
isi procura mijloacele financiare prin emisiunea de inscrisuri si
obligatiuni ipotecare.
Tipurile de banci, diversificarea
si specializarea activitatii acestora, modul de organizare etc.
cunosc aspecte specifice in functie de conditiile economico-sociale
din fiecare tara. Astfel, in S.U.A., sistemul financiar-bancar cuprinde:
Sistemul Federal de Rezerve (F.E.D.),
format din cele 12 banci de rezerva ale statelor federative, care
constituie de fapt o adevarata banca centrala a
natiunii americane; un numar foarte mare de banci comerciale de
toate felurile care au numeroase filiale in afara granitelor
tarii; societati de asigurare, cooperative de economii
si imprumuturi, fundatii de ajutor reciproc etc.
In prezent, sistemul
financiar-bancar din tara noastra este format din: Banca
Nationala, un numar in continua crestere de banci
comerciale, case de economii, cooperative de credit, case fundatii de
ajutor reciproc, case de pensii, societati de asigurare si
Trezoreria statului.
Banca Nationala a Romaniei
reprezinta banca centrala (de emisiune), avand ca principala
functie emiterea si gestionarea monedei nationale (leul) si
de a coordona intreaga politica monetara si de credit a
tarii. Banii in numerar emisi si gestionati de Banca
Nationala (bancnotele si moneda divizionara) sunt
alcatuiti din urmatoarele componente: numerar in
circulatie, existent in afara sistemului bancar; rezerva in tezaurul
bancilor comerciale; numerarul echivalent cu suma depozitelor
bancilor comerciale existente la B.N.R.. Ultimele doua componente
stau la baza crearii si gestionarii banilor de cont (moneda
scripturala) de catre bancile comerciale.
