Moneda credit - test grila

Moneda credit - test grila

1. "Bancile comerciale aduna informatii asupra subiectilor economici (persoane fizice sau juridice) care solicita imprumuturi, incercand sa limiteze expunerea la riscurile selectiei adverse, in plus mentinand legaturile cu clientii imprumutati, ele limiteaza riscul generat de hazardul moral."

T

2. «Bancile obtin profituri prin vanzarea activelor cu anumite caracteristici si cumpararea pasivelor cu caracteristici diferite ».

F

3. Rezerva minima obligatorie este o taxa asupra depozitelor

T

4. Principala particularitate a managementului bancar rezida in dependenta puternica a cifrei de afaceri de riscurile asumate »

F

5. Creditul de consum se diferentiaza de cel comercial prin faptul ca ofiterul imprumutului este implicat in colectarea rambursarii acestuia

F

6. «Riscul competitional este determinat de conjunctura economica la nivel national si regional».

F

7. Riscul sistematic poate fi eliminat prin diversificare".

F

8. « Cu cat un activ este mai lichid comparativ cu alte active alternative cu atat cererea pentru acel activ este mai mica».

F

9. « Spre deosebire de imprumuturile bancare sau financiare creditul comercial presupune un cost implicit »

F

10. «Firmele mari utilizeaza swaps-ul ca tehnica de acoerire a riscului ratei dobanzii »

F

11. Ipoteca reprezinta o grevare a proprietatii detinute de o persoana pe perioada imprumutului pana la rambursare in scopul asigurarii creditorului in ce priveste recuperarea imprumutului"

T

12. Balanta de plati a unei  tari este o inregistrare sistematica a tuturor tranzactiilor realizate intre rezidentii si nonrezidentii sai"

T

13. Daca balanta de plati este in deficit respectiv daca contul curect este devansat de catre contul financiar si de capital cererea de moneda proprie se diminueaza si cursul monedei nationale va fi in declin »

F

14. « Riscurile specifice imprumuturilor internationale sunt determinate de gradul de stabilitate a partenerului guvernamental extern, de impactul virtualului imprumut asupra cursului de schimb al monedei autohtone, de implicatiile economice internationale ale afectarii capacitatii de plata a imprumutului de catre acelasi guvern».

T

15. Principalele cai de expansiune bancara sunt fuziunea si achizitia. »

T

1. Bancile comerciale operatiuni de lombardare (operatiuni de imprumut garantate cu efecte publice - obligatiuni, bonuri de tezaur - operatiuni prin care banca comerciala obtine de la Banca Centrala, de emisiune resurse pe termen scurt). Ce fel de operatiune este lombardarea ?

B

2. Bilantul unei banci reprezinta un tablou ce cuprinde imaginea activelor si pasivelor sale.Enumeram cateva posturi bilantiere :Care dintre acestea sunt posturi de Pasiv in bilantul unei banci :

B

3. Profitul net (PN) este evidentiat dupa deducerea tuturor cheluielilor si taxelor. Acest indicator este utilizat la determinarea performantelor bancii. Ce exprima profitul net raportat la totalul activelor ?

C

4. Indicatorii utilizati in analiza performantelor unei banci sunt masuri retrospective ale profitabilitatii, oferind informatii referitoare la trecut. Pentru determinarea performantelor profitabilitatii curente sau viitoare, se foloseste un indicator prospectiv. Prezentam mai jos cativa indicatori.Care dintre acesti indicatori este utilizat in determinarea profitabilitatii curente ?

C

5. Bancile efectueaza mai multe tipuri de operatiuni. Totusi in functie de tipul bancii ele se specializeaza in efectuarea cu precadere a unei anumite categorii de operatiuni. Enumeram cateva tipuri de banci.Pentru ce tip de banca operatiunile cu titluri constituie de regula principala de activitate

D

6. Costurile unei banci pot fi implicite si explicite. Prezentam mai jos cateva categorii de costuri. Care dintre costurile unei banci enumerate nu reprezinta un cost explicit :

B

7. Functiile principale ale bancii sunt :

1.   ofera servicii financiare ;

2.   gestioneaza mijloacele de plata ;

3.   conecteza fluxurile bancare ;

4.   acopera riscurile financiare ;

5.   asigura lichiditatile in economie ;

6.   realizeaza operatiuni cu titluri ;

Alegeti varianta corecta de raspuns :

B

8. Banca comerciala realizeaza urmatoarele operatiuni active :

Precizati care este varianta incorecta de raspuns.

A

9. Bilantul enumera sursele fondurilor banesti (pasivele) si utilizarile (activele) pentru care acestea sunt alocate. Prezentam mai jos cateva dintre elementele ce compun bilantul unei banci. Care dintre aceste elemente nu face parte din componentele pasivului unei banci ?

E

10. Alegeti varianta corecta ca afirmatia sa fie corecta

"Managementul lichiditatii presupune existenta lichiditatilor suficiente pentru a dispune de numerarul necesar pentru a plati.."

A

11. Activitatile extrabilantiere implica instrumente financiare comercializabile care genereaza profit din onorarii (taxe) si din vanzari de imprumuturi. Aceste activitati afecteaza veniturile, dar nu apar in bilant, ele crescand in importanta pentru banci. Enumeram mai jos operatiuni efectuate de banci.Care dintre aceste activitati nu este extrabilantiera pentru o banca?

B

12. Componentele definitorii ale managementului financiar al bancii sunt :

Precizati care esre varianta incorecta de raspuns.

B

13. Se dau urmatoarele elemente de bilant :

1.   depozite operate prin cecuri ;

2.   rezerve la Banca Centrala;

3.   titluri de valoare ;

4.   Conturi de economii

5.   Depozite interbancare

6.   numerar in curs de incasare

7.   imobilizari

Precizati care dintre acestea reprezinta pasive bancare si alegeti varianta corecta de raspuns :

B

14.

Care dintre urmatoarele aspecte nu fac parte din elementul comun regasit in toate definitiile creditului :

C

15.

Precizati care dintre urmatoarele afirmatii este adevarata :

B

16.

Alegeti varianta  corecta ce exprima o forma creditului dupa natura lui economica si participanti:

C

17.

Care dintre urmatoarele principii din activitatea de creditare bancara are tangenta cu deficitul / excedentul de resurse:

B

18.

Derularea procesului de creditare a firmelor implica 7 faze si anume:

1.   cererea de credit

2.   analiza creditului

3.   decizia

4.   pregatirea documentatiilor

5.   incheierea creditului

6.   inregistrarea creditului

7.   servicvii de credit

Precizati in care din aceste faze este implicat consilierul(ofiterul)de credit si alegeti varianta corecta de raspuns:

C

19.

Lucrare: Motivatia si satisfctia in munca -premisele reusitei si succesului profesional Lucrare: Procesul asigurarea calitatii - tratarea produsului neconform

Dupa destinatia data creditului se disting urmatoarele categorii:

A

20.

Dupa fermitatea scadentei intalnim urmatoarele categorii:

B

21.

Principiile de creditare sunt:

1.   planificarea creditelor;

2.   respectarea destinatiei creditului;

3.   optimizarea portofoliului;

4.   garantarea creditelor;

5.   analiza si evaluarea solicitantului de credit;

6.   rambursarea creditelor la scadenta

Alegeti varianta corecta de raspuns:

C

22.

In functie de performantele clientilor si de natura serviciilor datoriei acestora creditele se clasifica in urmatoarele categorii:

1.   credite recuperabile

2.   credite garantate

3.   credite in observatie

4.   credite pierdute

5.   credite profitabile

6.   credite indoielnice

Alegeti varianta corecta de raspuns:

C

23.

Care dintre urmatoarele fazele a ciclului de afaceri se caracterizeaza prin exces de lichiditate al bancilor?

A

24.

Procesul de creditare implica nmai multe faze,

Care dintre aceste faze nu este parte a procesului de creditare ?

E

25. Care dintre urmatoarele enunturi nu reprezinta un element major al politicii de credit:

B

26. Se fac urmatoarele afirmatii :

Care dintre aceste afirmatii este adevarata ?

B

27. Riscul de rata a dobanzii se asociaza diferentiat cu urmatoarele riscuri :

a) riscul de piata

b) riscul de neplata

c) riscul de lichiditate

d) riscul valutar

e) riscul de tara

Care dintre formele de risc asociate riscului de rata a dobanzii imbraca trei forme(de tranzactie,de translatie,economic) :

D

28. Care dintre urmatorii indicatori al conditiilor pietei financiare reprezinta un semnal al politicii monetare ?

A

29. Alegeti varianta specifica a factorilor ce influenteaza cererea de capital:

B

30. Daca ratele dobanzii cresc intr-o tara, care va fi impactul probabil asupra valorii monedeo nationale:

A

31. Trei banci practica urmatoarele rate ale dobanzii:

La care dintre banci se pot derula toate operatiunile financiare (atat depozite cat si credite)

Alegeti varianta corecta de raspuns

B

32. In economia de piata nivelul ratei dobanzii se formeaza in functie de raportul dintre:

B

33. Rata dobanzii oscileaza intre anumite limite minime si maxime iar aceasta diferenta este denumita:

B

34. Fluctuatiile ratei nominale a dobanzii sunt determinate de:

Precizati care este varianta incorecta de raspuns.

C

35. Fundamentarea teoretica a ratei dobanzii s-a exprimat prin urmatoarele ipoteze:

B

36. Riscurile financiare sunt riscuri specifice operatiunilor de creditare, cele mai multe dintre aceste riscuri facand obiectul unor reglemetari bancare.

Care dintre tipurile de riscuri bancare prezentate mai jos nu reprezinta un riscuri financiare ?

E

37. "Riscurile pure se caracteizeaza prin aceea ca expunerea este generata de activitatile si procesele bancare cu potential de a produce evenimente care sa se soldeze cu pierderi. Riscurile pure se pot impartii in :

a) Riscuri speculative

b) Riscuri financiare

c)Riscuri lucrative

Alegeti varianta corecta de termen ca afirmatia sa fie corecta

B

38. Riscurile ambientale exprima probabilitatea ca o schimbare adversa de mediu sa afecteze negativ profitul bancii. Asupra acestora banca are un control limitat. Prezentam mai jos cateva categorii de risc.Care dintre aceste categorii de risc este un risc ambiental?

C

39. Principalele categorii de riscuri cu care se confrunta piata monetara sunt:

a) riscul de credit

b) riscul de lichiditate

c)riscul de piata

d)riscul de reglementare

Precizati care este varianta incorecta de raspuns.

B

40. Riscul de lichiditate are urmatoarele caracteristici:

a) afecteaza direct capitalul bancii;

b)banca nu-si poate efectua platile curente

c)banca inregistreaza pierderi rapide

Precizati care este varianta incorecta de raspuns.

A

41. Precizati prin care dintre marimile statistice enumerate mai jos masoara rircul:

A

42. Care dintre urmatoarele expresii de mai jos nu definesc instrumente ale managementului portofoliului de credite ?

A

43. «Rata de schimb intre consumul viitor (moneda viitoare) si consumul curent (moneda actuala) se numeste rata________ a dobanzii »Alegeti variantele corecte ca urmatoarea afirmatie sa fie corecta:

C

44. Firma dispune de active in valoare de 15 milioane lei avand un coeficient beta β de 1,4. Rata rentabilitatii titlurilor lipsite de risc este de 8% iar prima de risc a pietei este de 5%. Firma doreste sa se extinda pe o piata riscanta prin angajarea unui credit de 3,75 milioane leimarea investitie prevazand un coeficient β de 1,8. Determinati noua rata a rentabilitatii necesara la nivelul firmei si alegeti varianta corecta de raspuns:

A

45. Coeficientul β (beta) al unui activ esre o masura a riscului:

B

46. Coeficientul β (beta) evidentiaza urmatoarele:

C

47. Securizarea activelor bancii determina separarea, individualizarea functiilor de creditare ale bancii, structura rezultate cuprinzand:

a)   analiza creditului

b)   rambursarea creditului

c)   initierea creditului

Precizati care este varianta incorecta de raspuns.

B

48. Prevenirea penuriei de lichiditate de catre banca prin optimizarea structurii portofoliului utilizeaza urmatoarele criterii:

1.   corelarea riscurilor;

2.   diversificarea portofoliului;

3.   asigurarea activelor;

4.   selectarea activelor;

5.   utilizarea derivatelor;

Alegeti varianta corecta de raspuns

C

49. Modele operationale impuse de catre practica bancara pentru analiza portofoliului de credite sunt:

a)   riscul de credit;

b)   controlul portofoliului de credite;

c)   simularea alternativa;

Precizati care este varianta incorecta de raspuns.

C

50. Rentabilitatea sau venitul ajustat cu riscul in cazul portofoliului de credite se exprima prin urmatoarele marimi:

a)   capitalul economic;

b)   randamenhtul la scadenta;

c)   valoarea la risc

Precizati care este varianta incorecta de raspuns.

B

51. Prezentam mai jos diferite tipuri de credite. Care este categoria de credit apartinand clasificarii din punct de vedere al securizarii lor?

B

52. Care dintre trei forme de leasing nu poate fi anulat sau reziliat ?

B

53. Finantarea firmelor  prin care firma inregistreaza datorii se realizeaza prin urmatoarele surse:

a.   obligatiuni

b.   credite bancare

c.   actiuni;

Precizati care este varianta incorecta de raspuns.

C

54. O forma de finantare a reprezinta si facilitatile de cont curent pe anumite termene :

C

55. Contractul Futures reprezinta:

C

56. Factoringul reprezinta:

B

57. Descoperitul de cont" intalnit la operatiunile cu carduri de debit sau de credit reprezinta:

C

58. Care este valoarea dobanzii lunare - calculate dupa formula dobanzii simple - aferenta unui imprumut de 1.000.lei contractat la o rata de 5 % pe o perioada de 5 ani?

B

59. Care dintre urmatoarele forme de credit pentru populatie este cel mai raspandit:

C

60. Care dintre urmatoarele C-uri apartin celor 5 C ai rambursarii la timp:

B

61. Care dintre urmatoarele conditii nu se transforma in variabile de scoring pentru aprecierea persoanelor care solicita credite de consum

C

62. Care dintre urmatoarele enunturi nu defineste o etapa in obtinerea creditului ipotecar:

B

63. Creditul pentru populatie se caracterizeaza prin:

B

64. Variabile ale ciclului finantarii imobiliare sunt:

1.   valoarea reala a imobilelor;

2.   cererea de locuinte;

3.   cheltuielile populatiei;

4.   puterea de cumparare a populatiei;

5.   volumul imprumuturilor ipotecare;

6.   ratele dobanzii;

Ordinea secventiala de influenta a acestor variante in cadrul ciclului finantarii imobiliare este:

B

65. .« Impozitarea este calea normala a statului de a-si procura resursele pentru finantarea ... »

B

66. Datoria publica are de regula scadente pe termen

A

67. La care dintre urmatoarele categorii de investitori poate apela banca statului pentru finantarea datoriei publice:

A

68. Care dintre urmatoarele urmatoarele elemente diferentiaza emisiunile comercializabile ale finantarii publice (bonuri, bilete, obligatiuni):

A

69. Precizati care dintre urmatorii termeni nu reprezinta unul dintre C-urii determinant in alegerea scadentei rambursarii imprumuturilor publice:

C

70. Care dintre urmatoarele instrumente financiare sunt cel mai des utilizate in finantarea bancara a sectorului guvernamental:

A

71. Care dintre urmatoarele enunturi definesc criterii de divizare al datoriei publice:

B

72. Caracteristici ale obligatiunilor locale, municipale sunt:

a)   emisiunea in transe;

b)   nu se comercializeaza

c)   se lanseaza prin licitatii

Precizati care este varianta incorecta de raspuns

B

73. Imprumutul public prezinta urmatoarele caracteristici:

1.   este pe termen mediu si lung;

2.   are un caracter contractual;

3.   presupune o contraprestatie;

4.   este convertibil

5.   este rambursabil

6.   are destinatie speciala

Alegeti varianta corecta de raspuns:

B

74. Care este varianta corecta:

Dreptul Special de Tragere este......

A

75. Care dintre urmatoarele institutii financiare international este mai veche:

A

76. In cadrul carui tip de credit international exportatorul livreaza bunuri cu plata amanata:

A

77. Care dintre urmatoarii termeni definesc tehnici de acoperire a riscurilor:

A

78. Care dintre urmatoarele enunturi nu defineste un criteriu de clasificare a creditelor acordate pentru finantarea tranzactiilor pe piata internationala:

D

79. Riscul de tara, caracteristic finantarii internationale este contracarat prin:

1.   operatiuni se swap;

2.   garantii ale statului;

3.   diferentierea ratelor dobanzii;

4.   restructurarea portofoliului de creante;

5.   asigirari;

6.   operatiuni de forfetare;

B

80. Finantarea internationala se realizeaza pe urmatoarele piete :

1)   piata investitiilor

2)   piata valutara

3)   piata de capital

4)   piata creditului

B

81. Structura tip a balantei de plati cuprinde urmatoarele categorii agregate de conturi :

C

82. Tranzactiile valutare se realizeaza de catre banci pe urmatoarele piete :

1)   piata creditelor

2)   piatasecundara

3)   piata spot

4)   piata derivatelor

5)   piata eoroobligatiunilor

6)   piata la termen

Alegeti varianta corecta de raspuns:

B

83.

Care dintre urmatoarele activitati nonbancare nu sunt permise de lege?

D

84. Alegeti varianta corecta de termen pentru completarea urmatoarei afirmatii astfel incat aceasta sa fie corecta:

« Consortiul bancar reprezinta o societate bancara separata, fondata in regim de ______________ de catre mai multe banci-mama situate in tari diferite fiind accesibile consortiului so operatii de sindicalizare bancara si de investitii ».

C

85. Banca Mondiala cuprinde urmatoarele institutii financiare:

a)   Banca Reglementarilor onetare Internationale;

b)   Corporatia Financiara Internationala;

c)   Banca Internationala de Reconstructie si Dezvoltare.

Precizati care este varianta incorecta de raspuns.

A