Conceptul de asigurare RCA

Aigurarea de Raspundere Civila Auto cunoscuta sub numele de RCA, reprezinta in momentul de fata una din putinele tipuri de asigurare a caror incheiere este obligatorie in Romania.
Asigurarea de raspundere civila auto (RCA) este o asigurare prin care tertii prejudiciati in urma unui accident auto, produs din vina conducatorului auto asigurat, primesc despagubiri pentru daunele materiale si/sau vatamarile corporale suferite.
Asigurarea de raspundere civila auto este fundamental diferita de asigurarea tip Casco, aceasta din urma fiind o asigurare facultativa prin care persoana care primeste despagubiri pentru daunele produse autovehicului sau este asiguratul, si nu un tert.
Prin urmare, asigurarea RCA este foarte importanta si in cazul cand proprietarul unui autovehicul a incheiat o asigurare tip Casco pentru avarii din propria vina si furt.

2.necesitatea asigurarilor rca
Indiferent de cat a evoluat umanitatea, un lucru este foarte clar: nu putem controla tot ce se intampla in jurul nostru, exemplu cel mai bun fiind poate natura. Insa aceasta nu este singura care ne afecteaza si ne provoaca pagube. Accidentele se intampla la tot pasul, iar jaful, furturile, talhariile, toate tin de natura umana.
Riscurile acestea vor exista intotdeauna. Dar mai sunt si altele, in legatura cu sanatatea, cu activitatea profesionala, si, in cazul firmelor, riscuri privind marfurile sau activele companiei.
Acestea sunt motivele pentru care au aparut serviciile sau, mai bine zis, produsele de asigurare. Acestea sunt oferite de companii specializate care preiau diferite riscuri in schimbul unei sume de bani. Astfel, plata unei sume il pune pe asigurat l adapost de problemele cauzate de accidente, fie ele auto, sau de alta natura, ii poate salva firma de la problemele financiare care ar putea duce la faliment s.a.
Un argument al necesitatii asigurarilor este oferit de prezenta acestora la o scara foarte mare in Occident, unde exista o adevarata cultura. Marea majoritate a oamenilor au, in tarile vestice, tot felul de asigurari, nu doar cea de RCA, ci si cea de viata, de sanatate, de protectie a bunurilor.De ce este necesara asigurarea RCA?
Toti proprietarii de autovehicule trebuie obligatoriu sa incheie o asigurare de raspundere civila auto (RCA) si sa plateasca toate primele de asigurare aferente.
Scopul acestei asigurari este ca cel pagubit sa primeasca obligatoriu despagubiri pentru daunele suferite, independent de situatia materiala a celui care a produs paguba (cu alte cuvinte chiar daca cel care a produs paguba ar putea sau nu sa plateasca despagubiri.)
In acest fel, asigurarea de raspundere civila auto este in interesul tertului pagubit, dar si in interesul celui care a produs paguba.
Trebuie remarcat ca s-ar putea intampla ca, doar dintr-o mica neatentie, un conducator auto sa produca pagube celui pe care l-a accidentat evaluate la o suma considerabila, suma care i-ar afecta considerabil bugetul.

3.locul asigurarilor pe piata romaneasca
Odata cu aderarea la Uniunea Europeana de la 1 ianuarie 2007, s-a observat o crestere a pietei asigurarilor, in proportii diferite fata de celelalte state membre ale Uniunii. In 2005, piata romaneasca de asigurari a avut o crestere de 18,8%, clasandu-se astfel pe locul patru in topul pietelor cu cea mai mare crestere din Europa. Piata asigurarilor din Romania a avut in 2005 o crestere de 18,8%, fiind devansata la acest capitol doar de trei tari, Liechtenstein (in crestere cu 80,5%), Portugalia (cu 25,7%) si Luxemburg (cu 23,1%). Veniturile obtinute de asiguratorii europeni din primele incheiate in anul 2006 au depasit, potrivit raportului CEA, valoarea de 970 miliarde euro. In Romania aceste venituri au totalizat 890 milioane euro, valoare care claseaza Romania pe locul 25 in Europa.
Primele trei pozitii sunt ocupate de Marea Britanie cu venituri din prime de peste 220 miliarde euro, Franta cu venituri de peste 174 miliarde euro si Germania cu peste 157,8 miliarde.Conform publicatiei rusesti 'The Insurer' , in anul 2006 piata de asigurari din Romania se claseaza pe a opta pozitie intr-un top intocmit pe baza performantelor in asigurari ale statelor CIS (Comunitatea Statelor Independente) si ale Europei Centrale si de Est.
Companiile romanesti care se regasesc in Top 100 asiguratori de viata sunt ING Asigurari de Viata, pe locul 30, cu o cota de piata de 38,29%, in 2006, si AIG Life, pe pozitia 77, cu o cota de piata de 12,14%. De asemenea, intre primele 100 companii de asigurari generale din statele Europei Centrale si de Est si CIS, Romania ii are ca reprezentanti pe Allianz-Tiriac, pe locul 25, lider pe piata nationala cu o cota de 22,41%, Omniasig, pe pozitia 45, si Asirom, pe locul 49. In a doua jumatate a clasamentului se plaseaza companiile BCR Asigurari pe locul 59, Asiban, pe 71, Astra-Uniqua pe pozitia 86, iar pe locul 100, Unita VIG.
BCR Asigurari de Viata a inregistrat, in primele noua luni ale anului 2007, o valoare a primelor brute subscrise de 60,52 milioane de lei, depasind cu 89,13% perioada similara a anului anterior. Valoarea activelor companiei se ridica la 141,30 milioane de lei, in crestere cu 41% comparativ cu perioada similara a anului precedent.Valoarea profitului brut inregistrat in aceasta perioada este de 3,7 milioane de lei.
Piata asigurarilor de credit comercial din Romania este in continua crestere si valoarea totala a primelor subscrise de partenerii comerciali a atins 30 milioane euro la inceputul anului 2006.
4.ASIGURATUL IN CAZUL ASIGURARII RCA
Asiguratul este o persoana fizica sau juridica care in baza unor clauze dinainte stabilite si de comun acceptate intra in relatii juridice de asigurare cu asiguratorul. In cele mai dese cazuri asiguratul este persoana fizica sau juridica ce perfecteaza relatia de asigurare in calitate de contractant, efectueaza plata primelor de asigurare in vederea constituirii fondului

Asigurare auto RCA

Cine se poate asigura

Pot incheia polita de asigurare RCA persoanele fizice si juridice care detin autovehicule inmatriculate in Romania.

Conform Deciziei nr 788/25.08.2008 emisa de CSA, va aducem la cunostinta urmatoarele:  

1. Este interzisa incheierea asigurarilor RCA pentru vehicule supuse inmatricularii/inregistrarii in alte state decat Romania.
2. In toate cazurile in care se solicita incheierea unei asigurari obligatorii RCA, pentru vehicule care urmeaza a fi inmatriculate/inregistrate in Romania, acestea se vor incheia numai daca asiguratul prezinta documente legale, care sa ateste ca formalitatile de inmatriculare/ inregistrare in Romania sunt in curs de desfasurare si nu doar la nivel declarativ sau de intentie (de ex: dovada platii taxelor vamale unde este cazul, dovada luarii in evidenta fiscala, dovada platii taxei de poluare, formalitati RAR, etc.).

In mecanismul leasing-ului, ca operatiune comerciala, structurata in mai multe raporturi juridice distincte intervin urmatoarele persoane:

• locatorul bunului sau finantatorul operatiunii care este o entitate juridica specializata, persoana juridica romana sau straina; in raport de natura operatiunii de leasing ce constituie obiectul lor de activitate, societatile de leasing sunt societati de leasing generale, societati de leasing integrate sau societati de leasing imobiliare pentru comert si industrie, care trebuie sa aiba un capital social minim de 500.000.000 lei.
• utilizatorul, locatarul sau beneficiarul bunului.
• Tertul sau furnizorul, care poate fi constructorul, producatorul sau fabricantul lucrului ori intermediar. Leasing-ul este privit ca o tehnica moderna de creditare a comertului. Prin operatiunile de leasing se inchiriaza temporar bunuri si servicii, in speta bunuri imobile si bunuri mobile de folosinta indelungata, aflate in circuitul civil. In mod obisnuit, bunurile date in locatie sunt masinile, echipamentele si utilajele de uz comercial.

Elementele si etapele definitorii ale leasing-ului sunt urmatoarele :

• solicitarea adresata finantatorului de catre client, viitorul utilizator, privind incheierea unui contract de leasing a unui anumit bun;
• incredintarea de catre finantator utilizatorului, a unui mandat privind selectionarea furnizorului, a bunului si de negociere a contractului de cumparare a bunului de catre finantator;
• negocierea de catre utilizator si furnizor a unui contract de cumparare a bunului, in baza mandatului primit de la locator, conform necesitatilor sale;
• utilizarea bunurilor de catre utilizator numai in scopuri profesionale, potrivit obiectului de activitate.

Leasing-ul a aparut datorita rigiditatii procedeelor de finantare a comertului si necesitatii dotarii intreprinderilor cu masini si utilaje moderne. Folosirea operatiunilor de leasing ca forma de circulatie a marfurilor, prezinta avantaje pentru toate partile :

• Furnizorul are posibilitatea de a-si asigura o piata de desfacere pentru produsele sale si de a-si consolida pozitia fata de concurenta.
Riscuri acoperite

Polita de asigurare RCA va ofera protectie pentru prejudiciile de care asiguratul sau persoanele cuprinse in asigurare raspund, in baza legii, fata de terte persoane pagubite prin accidente de autovehicule pe teritoriul Romaniei, si anume:

• deces sau vatamare corporala
• avarii sau distrugeri ale unor bunuri (inclusiv autovehicule)



Despagubiri

Pentru asigurarile de raspundere civila, despagubirile se platesc nemijlocit persoanelor fizice sau juridice pagubite, in masura in care acestea nu au fost despagubite de asigurat. In cazul producerii unuia dintre riscurile asigurate, asiguratorul acorda:

• sumele pe care asiguratul este obligat sa le plateasca cu titlu de desdaunare si cheltuieli de judecata persoanelor pagubite pentru riscurile de mai sus
• cheltuielile facute de asigurat in procesul civil



Atentie!

Incepand cu luna ianuarie 2007, polita de asigurare de raspundere civila auto obligatorie in Romania (RCA) va include nu doar acoperirea riscurilor specifice pe teritoriul tarii noastre, ci isi va extinde aria de valabilitate pentru toate tarile din Uniunea Europeana.