Raiffeisen Bank - organizarea activitatii bancii -

Raiffeisen Bank - Scurta Prezentare

1. Organizarea activitatii bancii

Raiffeisen Bank a rezultat in urma fuziunii incheiata in luna iunie 2002, a celor doua entitati detinute de Raiffeisen Zentralbank Oesterreich AG si Raiffeisenbank infiintata in anul 1998 ca subsidiara a Grupului RZB si Banca Agricola, achizitionata in anul 2001.

Unitatile bancare prin intermediul carora presteaza servicii de cea mai buna calitate sunt amplasate pe intreg teritoril tarii ele fiind peste 200 ceea ce permite asigurarea unor servicii cat mai aproape de consumatori.Dotarile cu retele ATM si Epos, phone-banking si mobile banking asigura realizarea unor servicii prompte si in plina siguranta.

Acesta banca a fost autorizata sa indeplineasca toate activitatile specifice unei banci comerciale si cateva activitati legate de pietele de capital:

acceptare de depozite in lei si valuta de la persoane fizice si juridice, romane si straine;

contractarea de credite in lei si valuta, operatiuni de factoring si scontarea efectelor de comert, inclusiv forfetare;

emiterea si gestiunea instrumentelor de plata si de credit;

plati si decontari;

emiterea de garantii si asumarea de angajamente;

tranzactii in cont propriu sau in contul clientilor cu instrumente monetare negociabile;

tranzactii in cont propriu sau in contul cu valuta;

actionarea ca agent custode pentru valori mobiliare;

desfasurarea de activitati de depozitare pentru fonduri de investitii si societati de investitii;

inchirierea de casete de siguranta;

consultanta financiar-bancara;

evaluare bunuri si active financiare;

tranzactii in cont propriu si in contul clientilor cu titluri de stat;

transfer de fonduri.

Conducerea bancii actioneaza permanent pentru adaptarea acestor servicii la nevoile care se manifesta pe piata din Romania.

Evolutia economica de dupa privatizare a fost pozitiva in sensul ca banca a obtinut un profit net de 28,3 mil. Euro in anul 2004, adica de sase ori mai mare decat cel obtinut in anul 2003. Activele totale s-au dublat fata de anul 2003 depasind 000 milioane de euro. In anul 2005 banca prezentata a continuat sa implementeze un important plan de investitii destinat infrastructurii si sistemelor IT&C, modernizarii retelei de unitati si extinderii retelelor de ATM si POS.Este demn de remarcat faptul ca banca are peste 1,8 milioane de clienti.Aceste rezultate au fost mentionate atat in  publicatiile din Romania cat si din strainatate. Astfel revista britanica EUROMONEY a acordat bancii ptremiul pentru cea mai buna banca de investitii din Romania, iar revista Global Finance a desemnat banca in anii 2004 si 2005 drept «Cea mai buna banca din Romania».

MANAGEMENTUL  RAIFFEISEN BANK

Activitatea de conducere a bancii se realizeaza de urmatoarele organizatii :

Adunarea Generala a Actionarilor (AGA)

Consiliul de Administratie

Presedinte si vicepresedinti

Comitetul de Management

Comitetul de Credite

Comisia de Cenzori

Membri Supleanti

Auditul de Management

Adunarea Generala a Actionarilor (AGA) este organ cu rol deliberativ. Aceasta hotareste problemele generale privind activitatea bancii.

AGA ii reprezinta pe toti actionarii bancii si la ea participa delegatii unitatilor, persoanelor fizice si juridice detinatoare de actiuni emise de banca.   

Referat: Management de proiect - cadru, procese Referat: Evolutia gandirii manageriale - scoala clasica

Consiliul de Administratie realizeaza conducerea si administrarea societatii bancare. Acesta este compus din presedinti, vicepresedinti si membrii alesi de AGA pe un termen stabilit prin statutul societatii respective. Acesti membrii ai Consiliului de Administratie pot fi reprezentanti ai actionarilor, specialisti din banca sau din alte institutii.

Consiliul de Administratie este organ deliberativ si se intruneste lunar sau ori de cate ori este necesar, la sediul central al bancii.

Comitetul de Management realizeaza conducerea operativa, este numit de catre Consiliul de Administratie. Comitetul de Management duce la indeplinire hotararile acestui Consiliu, fiindu-i incredintate, in acest sens, o parte din competente.

- Comitetul de Management este format din presedinte, vicepresedinti si membrii;

- Presedintele Consiliului de Administratie conduce si Comitetul de Management.

In general, Comitetul de Management examineaza si ia hotarari in limita competentelor acordate si raspunde in fata Consiliului de Administratie.

Conducerea curenta este asigurata de catre presedinte, vicepresedinti si directorii directiilor/departamentelor din Centrala bancii.    

Desigur, fiecare societate bancara isi stabileste propriile norme in ceea ce priveste modalitatea de realizare a conducerii curente. In principiu, insa, gama atributiilor este distribuita astfel:

Presedintele - raspunde de desfasurarea, in conditii optime si cat mai profitabile, a intregii activitati bancare.

Vicepresedintii - indeplinesc atributiile stabilite de presedinte, coordoneaza si controleaza directiile din centrala si sucursale, filiale sau agentii care le-au fost repartizate, iau masuri si raspund de activitatea acestora.

Directorii directiilor din Centrala - organizeaza si raspund de intrega activitate a directiei pe care o conduc, in coformitate cu normele, regulamentele, ordinele, instructiunile si hotararile de conducere a bancii. Raspund de folosirea rationla a fortei de munca, de calitatea muncii, de disciplina si comportamentul salariatilor directiei.

Comisia de Cenzori se constituie la nivelul conducerii bancii si are ca atributie principala controlul asupra modului in care se efectueaza operatiunile bancii, in cadrul legal existent, si informeaza Consiliul de Administratie si Adunarea Generala asupra celor constatate.

Auditul de Management reprezinta o evaluare a resurselor interne in raport cu mediul extern si presupune efectuarea unei analize separate pentru fiecare functie majora a bancii, referitoare la marketing, domeniul financiar-contabil, resursele umane, activitatea de cercetare-dezvoltare.

Activitatea in cadrul bancii se desfasoara pe directii, departamente, servicii, birouri si oficii specializate.

Departamentul Marketing asigura elaborarea si punerea in practica a strategiilor de marketing, vanzarea si monitorizarea pietei in corelare cu strategia generala a bancii.

RAIFFEISEN BANK prin Centrala sa indeplineste functia de coordonator pentru toate activitatile si operatiunile bancare care se desfasoara in sucursale si agentii. In exercitarea atributiilor si functiilor ce le revin, intre compartimente se stabilesc relatii functionale si de cooperare.

In cadrul structurii manageriale se regasesc si unele unitati operative cu caracter special pentru pregatirea si perfectionarea personalului si/sau recreerea personalului bancii, potrivit principiului nonprofitabilitatii. Aceste unitati se afla in raport de subordonare directa fata de Centrala bancii.

ANALIZA PRINCIPALILOR INDICATORI FINANCIARI SI DE PRUDENTA BANCARA

Indicator de solvabilitate calculat ca raport intre fondurile proprii si activele ponderate in functie de risc, a inregistrat valori superioare nivelului minim impus de Banca Nationala a Romaniei intre 8% si 12%. Indicatorul de solvabilitate calculat in functie de capitalul propriu este la data de 31.12005 de 127,34%, iar cel calculat in functie de fondurile proprii a inregistrat valoarea de 125,37%. Se remarca o crestere a acestui indicator in cursul anului 2005 avand in vedere faptul ca la 31 decembrie 2004 acesta a fost de 69,25%. Aceasta crestere se datoreaza in principal rezervei de la Banca Nationala a Romaniei cat si orientarii bancii catre active cu grad de risc scazut (certificate de trezorerie, conturi de corespondent la banci, depozite la banci).

Rata capitalului propriu calculata ca raport intre capitalurile proprii si total active reflecta in ce masura activele patrimoniale sunt finantate din surse proprii. La data de 31 decembrie 2005 acest indicator avea valoarea de 47,92%.

Rata solvabilitatii calculata ca raport intre capitalurile proprii si diferenta dintre totalul pasivului bilantier si capitalurile proprii ale bancii a inregistrat o crestere de la 38,67% in 2004 la 92% la finele anului 2005.

Rata generala de risc calculata ca raport intre suma elementelor de activ din bilant si a elementelor in afara bilantului ponderate cu gradul de risc de credit, pe de o parte si suma elementelor de activ din bilant si a elementelor in afara bilantului la valoarea contabila a inregistrat o scadere (36,29%, la finele anului 2005 fata de 37,76% la finele anului 2004 si 77,66% in 31.12000). Valoarea optima a acestui indicator este de 30%.

Rata rentabilitatii activitatii de baza calculata ca raport intre veniturile curente (mai puin veniturile din provizioane si recuperari de creante amortizate) si cheltuieli curente (mai putin cheltuieli cu provizioane si pierderi din creante nerecuperabile) este la 31.12005 de 118,56% fata de 105,50% in 2004, ceea ce reflecta desfasurarea unei activitati in conditiile obtinerii de profit.

Rentabilitatea capitalului propriu calculata ca raport intre profitul brut si capitalurile proprii, inregistreaza la finelle anului 2005 o valoarre de 3,81%.

Rata rentabilitatii calculata ca raport intre profitul brut si veniturile totale si este la 31.12005 de 4%, inregistrandu-se imbunatatire a activitatii fata de 2004, cand acest procent a fost de 2,97%.

Rata creditelor restante calculata ca raport intre creditele restante si total credite a fost in anul 2005 de 4,86%. Scaderea acestui indicator fata de 2004 cand inregistra valoarea de 25,94% este semnificativa si arata eforturile bancii pentru o cat mai eficienta administrare a activelor bancii.

Prezentarea activitatii bancii

Trezoreria si operatiunile de schimb valutar

In conditiile manifestarii crizelor financiare pe piata bancara romaneasca, in anul 2005 principalul obiectiv  al activitatii de trezorerie a fost mentinerea lichiditatii bancii la un nivel satisfacator, care sa permita bancii desfasurarea in permanenta in conditii normale a activitatii, fara a periclita insa indicatorii de profitabilitate, in conformitate cu strategiile stabilite de catre Comitetul de Administrare a Activelor si Pasivelor.

In acest sens, o atentie deosebita a fost acordata resurselor atrase de la clienti - persoane fizice si juridice urmarindu-se in permanenta imbunatatirea atat a volumului cat si a structurii acestora. De mentionat ca, prin politica de dobanzi adoptata s-a urmarit si rentabilizarea acestui gen de resurse prin corelarea dobanzilor bonificate cu oportunitatile de plasament existente in anumite momente pe piata.

In ceea ce priveste structura portofoliului de investitii al bancii s-a urmarit in permanenta realizarea unei corelatii corespunzatoare intre risc si rentabilitate, accentul fiind pus pe reducerea riscului cu costuri cat mai mici asupra rentabilitatii, asigurandu-se diversificarea portofoliului. S-a preferat cresterea ponderii investitiilor in instrumente cu risc de default minim si lichiditate mare asigurandu-se diversificarea portofoliului. S-a preferat cresterea ponderii investitiilor in instrumente cu risc de default minim si lichiditate mare asigurandu-se astfel in permanenta un nivel ridicat al lichiditatii.

Excedentul de lichiditati a fost fructificat prin plasamente realizate pe piata monetara pe perioade scurte. Totusi, in conditiile in care plasamentele pe aceasta piata nu au mai prezentat randamentele ridicate din anii precedenti, atentia a fost indreptata catre operatiunile cu titluri de stat, desfasurate pe piata primara si secundara. O crestere deosebita ca volum si numar de tranzactii au cunoscut operatiunile cu clientii, volumul acestora fiind de 6 ori mai mare decat in anul precedent. In consecinta, volumul total al profitului obtinut din operatiunile cu titluri de stat realizate cu clientii inregistrat la finele anului 2005 a crescut de 12 ori fata de anul 2004.

Rezultate pozitive au fost obtinute si in activitatea de schimb valutar. Politica adoptata de banca in vederea sporirii numarului de clienti si a volumului tranzactiilor desfasurate de acestia concretizandu-se in cresterea numarului tranzactiilor de schimb valutar cu 112%. Rezultatul a fost cresterea profitului obtinut din activitatea de arbitraj cu peste 87% fata de anul precedent.

Trebuie mentionat ca departamentul de trezorerie urmareste in permanenta obtinerea de profit prin fructificarea oportunitatii oferite de piata monetara si cea valutara in conditiile urmaririi si respectarii normelor de prudenta bancara. Prin prisma acestei prime consideratii anul 2005 poate fi considerat a fi un succes.

Activitatea de trezorerie a cunoscut modificari semnificative, orientate in directia asigurarii unei eficiente si profitabilitati mai mari. In acest sens putem mentiona abordarea cu succes a unor noi tipuri de operatiuni de piata care pana atunci nu au putut fi realizate, avand in vedere participarea anterioara a bancii pe pietele interne si mediul intern de afaceri. In ceea ce priveste participarea bancii pe pietele externe, anul 2005 a presupus o noua strategie de abordare concretizata in stabilirea unor relatii de afaceri cu institutii financiare externe. Desi anul precedent a fost unul bogat in evenimente financiare nefaste manifestate pe plan extern, abordarea pietelor financiare internationale s-a facut in conditii de maxima prudenta, preferandu-se parteneri cu statut financiar si experienta indelungata in domeniul bancar.

Operatiuni de decontari internationale

Activitatea internationala a asigurat si pe parcursul anului 2005 efectuarea operatiunilor de decontari externe dispuse de clientii sucursalelor Raiffeisen Bank din intreaga tara , prin diferite modalitati de plata, respectiv ordine de plata, incasso-uri, acreditive, garantii, remitere CEC-uri etc.

Sintetizand activitatea valutara a bancii pe timp de un an de zile, se poate aprecia ca anul 2005 a fost un an reprezentativ in evenimente, actiune si rezultate. Obiectivul prioritar il reprezinta satisfacerea exigentelor clientilor bancii, referitoare la intreaga gama de operatiuni valutare, actionandu-se concomitent pentru atragerea de noi clienti potentiali - agenti economici cu activitate de comert exterior si prestari de servicii.

Printre elementele de sprijin (mijloacele) folosite de banca in atragerea de noi clienti potentiali, se numara:

Acordarea de consultanta in domeniul decontarilor externe, indeosebi cu privire la tranzactiile de comert, avizandu-i pe clienti asupra riscurilor si obstacolelor generate de realitatea imprevizibila a pietei externe;

Decontarea operativa a tranzactiilor, posibila datorita performantelor echipamentelor tehnice si de teletransmisiuni pe care le poseda banca, nivelul ridicat de pregatire profesionala a personalului, precum si prin relatiile de corespondent bancar.

Gama diversificata de servicii oferite clientilor, cu respectarea normelor legale in vigoare.

Acest mod de lucru cu clientii a avut ca rezultat cresterea de peste trei ori fata de anul precedent atat a operatiunilor de export, cat si a celor de import.

Din punct de vedere tehnic, in anul 2005 departamentul SWIFT, dotat cu echipament de ultima generatie, respectand recomandarile Societatii Internatio-nale pentru Telecomunicatii Financiare Interbancare - SWIFT, societate la care banca a aderat de la infiintare (obtinand astfel si calitatea de actionar la aceasta societate internationala), a avut ca rezultat atat ridicarea gradului de eficienta in efectuarea operatiunilor financiare, cat si realizarea serviciilor bancare intr-o conceptie noua si atractiva.

In cursul anului a fost continuata politica de dezvoltare a retelei de corespondenti bancari, numarul acestora ajungand la sfarsitul anului la 66 de banci.

Credibilitatea bancii se legitimeaza si prin faptul ca aceasta isi desfasoara activitatea dincolo de frontiere, printr-o retea extinsa de corespondenti bancari (peste 25 banci de prim rang).

Cresterea potentialului financiar al bancii prin capitalizare si atragere de investitori straini, a deschis un front de lucru in domeniul dezvoltarii de contacte si relatii internationale, acoperindu-se astfel cele mai reprezentative tari de pe toate continentele.

Activitatea internationala a LIBRA BANK reprezinta un cumul de activitati specifice oricarei banci comerciale ce converg spre satisfacerea intereselor partenerilor atat interni cat si externi.

Piata de capital

Piata de capital din Romania este subdezvoltata cantitativ si calitativ. Ea are o pondere inca mica in totalul activelor financiare romanesti si un volum de capitalizare inca redus in raport cu al altor tari cu piete emergente din zona sau din lume. Printre problemele cu care se confrunta aceasta piata se numara subca-pitalizarea pietei, suprapopularea pietei, slaba reprezentare a economiei romanesti, dimensiunea relativ mica a societatilor listate si lipsa de lichiditate a pietei.

Cu toate acestea, evolutia actiunilor unor societati considerate blue chips-uri au inregistrat cresteri semnificative, putand aduce venituri superioare celor inregistrate de alte plasamente.

Astfel, evolutia portofoliului Raiffeisen Bank, a randamentelor inregistrate, trebuie vazuta tinand cont de conditiile existente pe piata. Evolutia indicilor BET si BET-C ilustreaza evolutia generala a preturilor, dand o imagine de ansamblu.

Pentru anul 2005 plafonul maxim alocat acestui tip de investitii de catre Raiffeisen Bank a fost de 2 miliarde lei. Varianta aleasa a fost de alcatuire a unui cos format din 10-15 societati.

Pentru anul 2006 Raiffeisen Bank intentioneaza sa optimizeze portofoliul de actiuni detinut prin concentrarea resurselor pe actiuni cu lichiditate ridicata si care, in urma analizelor tehnice si fundamentale prezinta potential de crestere. Mizand pe o diversificare a serviciilor si instrumentelor oferite, depasind sfera tranzactiilor pe pietele secundare de actiuni, in pas cu accelerarea ritmului privatizarii si al reformei, in general, piata de capital din Romania poate deveni o alternativa viabila pentru investitorii institutionali.

Activitatea de depozitar

Raiffeisen Bank desfasoara activitatea de depozitar in cadrul a doua contracte de depozitar incheiate cu administratorul a doua fonduri de investitii. Activitatea de depozitar se desfasoara dupa cum urmeaza :

Pastrarea in siguranta a tuturor activelor fondurilor pentru care Raiffeisen Bank a incheiat contracte de depozitare cu societatea de administrare a investitiilor.

Decontarea tranzactiilor cu valori mobiliare in contul fondurilor administrate de societatea de administrare, in conformitate cu instructiunile primite de la societatea de administrare si confirmate de societatea de valori mobiliare implicata.

Colectarea dividendelor, dobanzilor si a altor beneficii aferente activelor depozitate, precum si exercitarea drepturilor conferite de asemenea active, in conformitate cu instructiunile primite de la societatea de administrare a investitiilor.

Calcularea si publicarea valorii activelor nete ale fondurilor administrate de catre societatea de administrare cu care Raiffeisen Bank a incheiat contract de depozitare.

Primirea fondurilor pentru subscriptiile de titluri de participare ale fondurilor administrate de societatea de administrare cu care Raiffeisen Bank a incheiat contract de depozitare. Pentru realizarea acestei activitati se centralizeaza toate cererile de subscriere de titluri, confirmate in aceasta lista centralizata de catre societatea de administrare, pastrandu-se evidenta tuturor cererilor de subscriere.

Preluarea si plata beneficiilor cuvenite ce trebuie distribuite detinatorilor de titluri de participare ale fondului de investitii administrat de societatea de administrare. Banca va asigura efectuarea platii dividendelor pentru detinatorii de titluri de participare la fondul inchis de investitii, iar in cadrul fondurilor deschise de investitii acesti detinatori nu pot primi alte beneficii, decat cele rezultate din cresterea valorii titlului de participare la fond.

Prelucrarea cererilor de rascumparare pentru titlurile de participare la fondul deschis de investitii, anularea titlurilor si efectuarea platilor corespunzatoare catre detinatori. Pentru fondul inchis de investitii titlurile se tranzactioneaza pe piata Rasdaq, iar vanzarea si/sau cumpararea acestora se efectueaza conform regulamentului specific al acestei piete. Comisioanele incasate pentru activitatea de depozitar, aferente anului 2005, se ridica la suma de cca 980 mld. lei.

Dezvoltarea sistemului informatic

Obiectivele principale ale activitatii Departamentului Informatica au fost - si pe parcursul anului 2005 - intretinerea, exploatarea si dezvoltarea sistemului informatic si de comunicatii al bancii, pentru asigurarea functionarii acestuia in conditii optime de securitate si performanta.

De asemenea, impreuna cu furnizorul aplicatiei soft, Departamentul Informatica a solutionat toate aspectele legate de buna functionare a modulelor aplicatiei bancare si de implementarea unor noi module, conform cerintelor managementului bancii si reglementarilor BNR.

Avand in vedere faptul ca operatiunile bancare intre sucursalele Raiffeisen Bank se realizeaza cu tranzactii in timp real, o importanta deosebita s-a acordat securitatii si vitezei de comunicare, cat si posibilitatii de extindere a retelei INTRANET odata cu deschiderea de noi sucursale ale bancii.

Din punct de vedere al securitatii comunicatiilor s-a optat pentru continuarea operarii cu dubla autentificare a utilizatorilor (la nivel de sistem de operare si de server SQL pentru bazele de date), cat si pentru gruparea statiilor care folosesc legaturi dial-up (la Internet) printr-o retea separata de reteaua bancii.

Preocuparea constanta a Departamentului Informatica atat pentru cresterea performantelor si securitatii sistemului cat si pentru sporirea vitezei de procesare a informatiilor s-a concretizat in extinderea sistemului informatic prin achizitionarea de echipamente de ultima generatie (echipamente FireWall, statii de lucru COMPAQ Proliant 350, 530 cu procesoare XEON pentru noile sucursale si pentru implementarea produsului Internet Banking).

O atentie deosebita a fost acordata intretinerii si reconfigurarii sistemului SWIFT, pentru asigurarea continuitatii in functionare si pentru conformarea cu cerintele comunicate de organizatia SWIFT membrilor sai.

In cursul anului 2005, Departamentul Informatica, impreuna cu Departa-mentul Marketing au creat o pagina WEB de prezentare a bancii (actualizata zilnic), gazduita de un server al furnizorului Internet al bancii.

Concluzionand, preocuparea cea mai importanta a Departamentului Informatica a fost si pe parcursul anului 2005, asigurarea continua a functionarii in conditii maxime de securitate si performanta a retelei de sucursale a bancii, avand in vedere operarea in timp real care impune interventii rapide (uneori de ordinul minutelor)asupra bazelor de date ale bancii pentru rezolvarea unor situatii critice si inedite, in timp ce clientul se afla la ghiseul bancii. Buna colaborare cu toate celelalte departamente din cadrul bancii si cu furnizorul aplicatiei bancare a asigurat conditia esentiala pentru realizarea obiectivului principal al Raiffeisen Bank servicii de cea mai buna calitate pentru satisfacerea exigentelor clientilor.