Management financiar bancar - grile

Management financiar bancar - grile

1. Abordarile cerintei de capital privind acoperirea risurilor operationale sunt:

A. varianta indicatorului de baza

B. metoda VaR

C. corelarea diferitelor activitati ale bancii in care sunt utilizate instrumente financiare

D. varianta standardizata

E. varianta pe baza estimarilor interne ale bancii

2. Activitatile de control in banca, includ:

A. analize la nivelul Consiliului de administratie si al conducatorilor

B. monitorizarea permanenta a tuturor tranzactiilor derulate prin banca

C. analize operative, la nivelul compartimentelor si sediilor secundare ale bancii

D. aprobari si autorizari, in cazul operatiunilor bancare ce depasesc anumite limite

E. verificari si reconcilieri

3.. Analiza contului de profit si pierdere la nivelul de exploatare implica verificarea urmatoarelor corelatii:

A. marja comerciala este egala cu vanzarile de marfuri minus costul marfurilor vandute

B. cifra de afaceri este egala cu suma vanzarilor de marfuri si a productiei vandute

C. productia exercitiului reprezinta suma productiei vandute, a productiei stocata si a productiei imobilizata

D. marja industriala este egala cu productia exercitiului minus cheltuielile cu materii prime, materiale, energie, lucrari si servicii

E. valoarea adaugata este egala cu suma dintre marja comerciala marja industriala

4. Analiza de tip Gap vizeaza:

A. evidentierea decalajului dintre active si pasive grupate pe intervale de timp

B. identificarea pericolelor din necorelarea corespunzatoare a maturitatii

C. dobanda incasata diminuata cu dobanda platita si raportata la diferenta dintre active si pasive

D. gradul de dezvoltare a pietelor financiare

E. evidentierea proportiei in care depozitele atrase au fost plasate

5. Analiza economico-financiara a activitatii clientilor si bonitatea acestora vizeaza:

A. existenta capacitatii de rambursare a imprumuturilor

B. completarea anumitor indicatori statistici ai bancii

C. determinarea dobanzii active pe care banca o va practica fata de clientul analizat

D. segmentarea portofoliului de credite al bancii

E. incadrarea volumului total al creditelor si dobanzilor aferente in posibilitatile de rambursare ale imprumutatilor

6.Avantajele structurii de grup a bancilor sunt:

A. orientarea catre client

B. managementul integrat al riscurilor

C. organisme comune de decizie

D. transferul serviciilor de la nivelul entitatii individuale la cel al grupului

E. obtinerea statutului de furnizor integrat de servicii financiare

7. Banca Comerciala « Dunarea » inregistreaza urmatoarea evolutie a indicatorilor economico-financiari:

in anul 2003:

total active (A) = 1.200 mld. lei;

capitaluri proprii (Cp) = 350 mld. lei;

profit (P) = 100 mld. lei;

in anul 2004:

total active (A) = 1.350 mld. lei;

capitaluri proprii (Cp) = 400 mld. lei;

profit (P) = 110 mld. lei.

Avand in vedere urmatoarea formula de calcul a rentabilitatii activelor: ROA = (P/A) x 100, stabiliti pentru acest indicator, valoarea corecta a indicelui de crestere/descrestere in anul 2004 fata de 2003.

8. Banca Comerciala « Dunarea » inregistreaza urmatoarea evolutie a indicatorilor economico-financiari :

in anul 2003:

total active (A) = 1.200 mld. lei;

capitaluri proprii (Cp) = 350 mld. lei;

profit (P) = 100 mld. lei;

in anul 2004,

total active (A) = 1.350 mld. lei;

capitaluri proprii (Cp) = 400 mld. lei;

profit (P) = 110 mld. lei.

Avand in vedere urmatoarea formula de calcul a rentabilitatii activelor: ROA = (P/A) x 100, sa se stabileasca valoarea corecta a acestui indicator pentru anul 2003.

9. Banca Comerciala « Dunarea » inregistreaza urmatoarea evolutie a indicatorilor economico-financiari:

in anul 2003:

total active (A) = 1.200 mld. lei;

capitaluri proprii (Cp) = 350 mld. lei;

profit (P) = 100 mld. lei;

in anul 2004:

total active (A) = 1.350 mld. lei:

capitaluri proprii (Cp) = 400 mld. lei;

profit (P) = 110 mld. lei.

Avand in vedere urmatoarea formula de calcul a rentabilitatii capitalurilor proprii: ROE = (P/Cp) x 100, sa se stabileasca valoarea corecta a acestui indicator pentru anul 2004.

10. Banca Comerciala « Dunarea » inregistreaza urmatoarea evolutie a indicatorilor economico-financiari:

in anul 2003:

total active (A) = 1.200 mld. lei;

capitaluri proprii (Cp) = 350 mld. lei;

profit (P) = 100 mld. lei;

in anul 2004:

total active (A) = 1.350 mld. lei;

capitaluri proprii (Cp) = 400 mld. lei;

profit (P) = 110 mld. lei.

Avand in vedere urmatoarea formula de calcul a rentabilitatii capitalurilor proprii: ROE = (P/Cp) x 100, stabiliti pentru acest indicator, valoarea corecta a indicelui de crestere/descrestere in anul 2004 fata de 2003.

11. Banca Comerciala « Dunarea » inregistreaza urmatoarea evolutie a indicatorilor economico-financiari:

in anul 2003:

total active (A) = 1.200 mld. lei;

capitaluri proprii (Cp) = 350 mld. lei;

profit (P) = 100 mld. lei;

in anul 2004:

total active (A) = 1.350 mld. lei;

capitaluri proprii (Cp) = 400 mld. lei;

profit (P) = 110 mld. lei.

Avand in vedere urmatoarea formula de calcul a rentabilitatii capitalurilor proprii: ROE = (P/Cp) x 100, sa se stabileasca valoarea corecta a acestui indicator pentru anul 2003.

12. Banca Comerciala « Dunarea » inregistreaza urmatoarea evolutie a indicatorilor economico-financiari:

in anul 2003:

total active (A) = 1.200 mld. lei;

capitaluri proprii (Cp) = 350 mld. lei;

profit (P) = 100 mld. lei;

in anul 2004:

total active (A) = 1.350 mld. lei;

capitaluri proprii (Cp) = 400 mld. lei;

profit (P) = 110 mld. lei.

Avand in vedere urmatoarea formula de calcul a rentabilitatii activelor: ROA = (P/A) x 100, sa se stabileasca valoarea corecta a acestui indicator pentru anul 2004.

13. Banca Nationala a Romaniei este, in prezent:

14. Banda de lichiditate reprezinta:

15. Benzile de lichiditate sunt stabilite pe urmatoarele intervalle de timp:

A. la vedere

B.   termen scurt

C. termen mediu

D. termen lung

E. overnight

16. BETA BANK a inregistrat in luna septembrie 2007 un nivel mediu al resurselor in lei de 35 milioane, pentru care a platit dobanda medie de 10% pe an. Cunoscand ca rata de constituire a rezervei obligatorii este de 16%, iar dobanda bonificata de BNR pentru rezervele obligatorii un lei este de 1.70% pe an, se cere sa se calculeze influenta rezervelor obligatorii asupra costului creditului in lei.

17. BETA BANK a inregistrat in luna septembrie 2007 un nivel mediu al resurselor in valuta de 10 milioane EURO, pentru care a platit o dobanda de 3% pe an.

Cunoscand ca rata de constituire a rezervei obligatorii este de 40%, iar dobanda bonificata de BNR pentru rezervele obligatorii un EURO este de 0.70% pe an, se cere sa se calculeze influenta rezervei obligatorii asupra costului creditului in EUR.

18. BETA BANK a scontat in semestrul I 2007 trei titluri astfel: primul in valoare de 50 milioane lei cu 100 zile pana la scadenta; al doilea in valoare de 40 milioane lei cu 30 zile pana la scadenta; al treilea in valoare de 60 milioane lei cu 45 zile pana la scadenta.

Se cere sa se stabileasca veniturile brute realizate de banci din scontarea celor trei titluri de valoare, cunoscand ca taxa scontului a fost de 9.5 % pe an.

19. BETA BANK, cu un capital de 50 milioane lei, inregistreaza la finele anului 2007 un sold al activelor de 800 milioane lei, din care 500 milioane lei credite imobiliare garantate cu ipoteca si 300 milioane lei credite de consum.

Se cere sa se stabileasca necesarul suplimentar de capital in conditiile in care, pentru anul urmator, actionarii au solicitat dublarea afacerilor, iar de la 1 ianuarie 2008 se aplica Reglementarile BASEL II.

20. BETA BANK, cu un capital de 50 milioane lei, inregistreaza la 30 iunie 2007 un sold al activelor de 800 milioane lei, din care 500 milioane lei credite imobiliare garantate cu ipoteca si 300 milioane lei credite de consum.

Se cere sa se stabileasca gradul de adecvare a capitalului pentru BETA BANK in conformitate cu Reglementarile BASEL I.

21. BETA BANK, cu un capital de 50 milioane lei, inregistra la 30 iunie 2007 un sold al activelor de 800 milioane lei, din care 500 milioane lei credite imobiliare, garantate cu ipoteca, si 300 milioane lei credite de consum.

Se cere sa se stabileasca gradul de adecvare a capitalului pentru BETA BANK in conformitate cu Reglementarile BASEL II.

22. BETA BANK inregistreaza la finele anului 2007 urmatoarea structura a activelor si pasivelor, pe maturitati:

active: pana la 7 zile 500 milioane lei; pana la o luna 700 milioane lei; intre 1-3 luni 300 milioane lei; intre 3-6 luni 600 milioane lei; intre 6-12 luni 800 milioane lei; peste 12 luni 400 milioane lei;

pasive: pana la 7 zile 550 milioane lei; pana la o luna 600 milioane lei; intre 1-3 luni 400 milioane lei; intre 3-6 luni 500 milioane lei; intre 6-12 luni 1000 milioane lei; peste 12 luni 450 milioane lei.

Se cere sa se calculeze indicele GAP la 12 luni.

23. BETA BANK inregistreaza la finele anului 2007 un volum de credite totale de 5000 milioane lei din care 300 milioane lei credite restante, cu urmatoarea distributie pe clienti:

SC STAR SA, client de categoria A de performanta, cu 2000 milioane lei, din care 50 milioane lei restante cu vechime de 20 zile;

SC DANI SA, client de categoria B de performanta, cu 2500 milioane lei, din care 20 milioane lei restante cu vechime de 40 zile;

SC UNION SA, client de categoria C de performanta, cu 500 milioane lei, din care 50 milioane lei restante cu vechime de 60 zile.

Mentionam ca toate creditele sunt garantate cu ipoteci de rangul I .

Se cere sa se calculeze provizioanele de risc de credit pentru clientul SC DANI SRL.

24. BETA BANK inregistreaza la finele anului 2007 un volum de credite totale de 5000 milioane lei, din care 300 milioane lei credite restante, cu urmatoarea distributie pe clienti:

SC STAR SA, client de categoria A de performanta, cu 2000 milioane lei, din care 50 milioane lei restante cu vechime de 20 zile;

SC DANI SRL, client de categoria B de performanta, cu 2500 milioane lei, din care 20 milioane lei restante cu vechime de 40 zile;

SC UNION SA, client de categoria C de performanta, cu 500 milioane lei, din care 50 milioane lei restante cu vechime de 60 zile.

Mentionam ca toate creditele sunt garantate cu ipoteci de rangul I .

Se cere sa se calculeze provizioanele de risc de credit pentru clientul SC STAR SA.

25.BETA BANK inregistreaza la finele anului 2007 urmatoarea structura a activelor si pasivelor, pe maturitati:

active: pana la 7 zile 500 milioane lei; pana la o luna 700 milioane lei; intre 1-3 luni 300 milioane lei; intre 3-6 luni 600 milioane lei; intre 6-12 luni 800 milioane lei; peste 12 luni 400 milioane lei;

pasive: pana la 7 zile 550 milioane lei; pana la o luna 600 milioane lei; intre 1-3 luni 400 milioane lei; intre 3-6 luni 500 milioane lei; intre 6-12 luni 1000 milioane lei; peste 12 luni 450 milioane lei.

Se cere sa se calculeze GAP-ul cumulat pana la 12 luni (primele 5 benzi).

26. BETA BANK inregistreaza la finele anului 2007 urmatoarea structura a activelor si pasivelor, pe maturitati:

active: pana la 7 zile 500 milioane lei; pana la o luna 700 milioane lei; intre 1-3 luni 300 milioane lei; intre 3 - 6 luni 600 milioane lei; intre 6 - 12 luni 800 milioane lei; peste 12 luni 400 milioane lei;

pasive: pana la 7 zile 550 milioane lei; pana la o luna 600 milioane lei; intre 1-3 luni 400 milioane lei; intre 3 - 6 luni 500 milioane lei; intre 6 - 12 luni 1000 milioane lei; peste 12 luni 450 milioane lei.

Se cere sa se calculeze GAP-ul cumulat pana la 3 luni (primele 3 benzi).

27. BETA BANK inregistreaza la finele anului 2007 un volum de credite totale de 5000 milioane lei din care 300 milioane lei credite restante, cu urmatoarea distributie pe clienti:

SC STAR SA, client de categoria A de performanta, cu 2000 milioane lei, din care 50 milioane lei restante cu vechime de 20 zile;

SC DANI SA, client de categoria B de performanta, cu 2500 milioane lei, din care 20 milioane lei restante cu vechime de 40 zile;

SC UNION SA, client de categoria C de performanta, cu 500 milioane lei, din care 50 milioane lei restante cu vechime de 60 zile.

Mentionam ca toate creditele sunt garantate cu ipoteci de rangul I .

Se cere sa se calculeze provizioanele de risc de credit pentru clientul SC UNION SA.

28. BETA BANK inregistreaza la finele anului 2007 urmatoarea structura a activelor si pasivelor, pe maturitati:

active: pana la 7 zile 500 milioane lei; pana la o luna 700 milioane lei; intre 1-3 luni 300 milioane lei; intre 3-6 luni 600 milioane lei; intre 6-12 luni 800 milioane lei; peste 12 luni 400 milioane lei;

pasive: pana la 7 zile 550 milioane lei; pana la o luna 600 milioane lei; intre 1-3 luni 400 milioane lei; intre 3-6 luni 500 milioane lei; intre 6-12 luni 1000 milioane lei; peste 12 luni 450 milioane lei.

Se cere sa se calculeze indicele GAP la 6 luni.

29. Bugetul de venituri si cheltuieli reprezinta:

A. o metoda universala de planificare

B. forma sintetica de planificare a profitului

C. mijloc de monitorizare a activitatii bancare

D. document necesar urmaririi permanente a prevederilor inscrise

E. document de evidenta contabila

30. Canalele de distributie bancare includ:

A. Mobil Banking

B. Internet Banking

C. pietele financiare externe

D. Home Banking

E. consultanta bancara

31. Caracteristicile depozitelor la termen sunt:

A. pot fi constituite in lei sau valuta

B. sunt purtatoare de dobanda fixa pe intreaga peioada de valabilitate

C. retragerea sumei inainte de data scadentei nu afecteaza dobanda la termen acordata

D. sunt destinate exclusiv persoanelor fizice

E. au diferite forme de prezentare, cu caracteristici specifice

32. Care a fost prima banca infiintata in Romania:

33. Care din riscurile de mai jos este considerat risc semnificativ:

34. Care din riscurile de mai jos este considerat risc semnificativ:

35. Care dintre afirmatiile de mai jos este adevarata:

A. rentabilitatea capitalului propriu (ROE) este egala cu produsul dintre rentabilitatea activelor (ROA) si multiplicarea capitalului (L)

B. productivitatea muncii reprezinta raportul dintre activele productive si total personal

C. rata rentabilitatii economice este egala cu produsul dintre rata profitului net si rata utilizarii activelor

D. costul activitatii reprezinta raportul dintre cifra de afaceri si total venituri

E. rata utilizarii activelor reprezinta raportul dintre cifra de afaceri si total active

36. Care dintre afirmatiile urmatoare este adevarata:

A. bilantul si contul de profit si pierdere pot fi dezvoltate cu orice element de activ sau pasiv, venit sau cheltuiala

B. structura bilantului si a contului de profit si pierdere nu poate fi modificata intre exercitii decat in cazuri exceptionale cu derogari

C. se mentin in bilant si in contul de profit si pierdere acele elemente (posturi) pentru care nu exista valori

D. veniturile sunt recunoscute cand are loc transformarea bunului vandut in lichiditati

E. contul de profit si pierdere cuprinde: cifra de afaceri neta, veniturile si cheltuielile exercitiului, grupate dupa natura si rezultatul exercitiului

37 Care este coeficientul de ajustare aferent garantiilor de tipul "garantii ale administratiilor locale din Romania":

38. Care este coeficientul de ajustare aferent garantiilor de tipul "garantii ale bancilor centrale din tari de categoria A":

39. Care este coeficientul de ajustare aferent garantiilor de tipul "garantii emise de bancile comerciale din Romania":

40. Care este coeficientul de ajustare aferent garantiilor de tipul "garantii ale bancilor de dezvoltare multilaterala":

41. Care este coeficientul de ajustare aferent garantiilor de tipul "titluri emise de BNR":

42. Care este coeficientul de provizionare a creditelor clasificate "in observatie":

43. Care este coeficientul de provizionare a creditelor clasificate "in observatie":

44. Care este coeficientul de provizionare a creditelor clasificate "pierdere":

45. Care este coeficientul de provizionare a creditelor clasificate "standard":

46. Care este coeficientul de provizionare a creditelor clasificate "substandard":

47. Care este formula de calcul a costului activitatii bancii

48.             Care este formula de calcu a marjei dobanzii

49.             Care este formula de calcu a rentabilitatii activelor (ROA):

50. Care este formula de calcu a rentabilitatii capitalului propriu (ROE):

51.                        Categoriile de clienti care pot contracte credite la bancile comerciale sunt:

A. societatile comerciale cu capital de stat sau privat

B. unitatile administrativ teritoriale organizate potrivit legii

C. persoanele fizice

D. asociatiile de proprietari

E. institutiile de credit

52. Categoriile in care sunt clasificate lunar creditele si plasamentele bancilor sunt:

A. standard

B. in observatie

C. substandard

D. indoielnic

E. pierdere

53. Cerintele minime pentru implementarea abordarii de baza trebuie sa cuprinda:

A. supravegherea sistemului de rating si a procedurilor aferente

B. estimarea probabilitatii de neplata

C. constituirea unor garantii suplimentare de neplata

D. atribuirea de ratinguri care sa corespunda cerintelor de integritate si complexitate

E. diferentierea semnificativa a riscului de credit

54.             Compania SC STAR SA a angajat in trimestrul III a.c. o linie de credit in suma de 300.000 lei, cu dobanda de 12% pe an. Sa se calculeze dobanda datorata bancii pe cele 3 luni.

55.             Compania SC STAR SA a realizat in trimestrul III a.c. o cifra de afaceri de 2.500.000 lei, utilizand o linie de credit in suma de 300.000 lei. Sa se stabilesca durata medie de incasare a clientilor.

56.             Compania SC STAR SA a realizat in anul 2007 o cifra de afaceri de 10.000.000 lei, utilizand o linie de credit de 500.000 lei. Se cere sa se calculeze cu cate zile trebuie sa se accelereze durata medie de incasare a clientilor in anul urmator, pentru a se realiza cu aceeasi linie de credite o cifra de afaceri de 12.000.000 lei.

57. Compania SC STAR SA, are prevazut sa realizeze in trimestrul urmator o cifra de afaceri de 1.500.000 lei. Cunoscand ca durata medie de incasare a clientilor este de 12 zile, se cere sa se stabileasca volumul liniei de credit necesare:

58.             Compania SC STAR SA, are prevazut sa realizeze in anul urmator o cifra de afaceri de 10.000.000 lei. Cunoscand ca durata medie de incasare a clientilor este de 18 zile, se cere sa se stabileasca nivelul liniei de credite necesare:

59.             Compania STAR SA inregistra la data de 31.12.2006 urmatoarea situatie :

 total active bilantiere: 10.000 lei, din care: active fixe, 2.000 lei; active realizabile, 7.000 lei si disponibilitati banesti, 1.000 lei;

 total pasive bilantiere: 10.000 lei, din care: capital propriu, 2.400 lei; datorii curente cu scadenta mai mica de 1 an, 7.200 lei si trezorerie negativa de 400 lei.

Se cere sa se determine trezoreria neta a companiei STAR SA.

60.             Compania SC STAR SA inregistra la 30 iunie 2007 active bilantiere totale in suma de 5000 milioane lei, din care: active circulante 4000 milioane lei, stocuri nevalorificabile 200 milioane lei, clienti incerti 100 milioane lei, pasive bilantiere totale de 5000 milioane lei, din care: capital propriu 600 milioane lei, datorii pe termen scurt (sub un an) 3500 milioane lei si datorii pe termen lung (peste un an) 900 milioane lei.

Se cere sa se calculeze lichiditatea companiei STAR SA.

61.             Compania STAR SA inregistra la data de 31.12.2006 urmatoarea situatie :

 total active bilantiere: 10.000 lei, din care: active fixe, 2.000 lei; active realizabile, 7.000 lei si disponibilitati banesti, 1.000 lei;

 total pasive bilantiere: 10.000 lei, din care: capital propriu, 2.400 lei; datorii curente cu scadenta mai mica de 1 an, 7.200 lei si trezorerie negativa de 400 lei.

Se cere sa se calculeze necesarul de fond de rulment al companiei.

62.       Compania SC STAR SA inregistra la 30 iunie 2007 active bilantiere totale in suma de 5000 milioane lei, din care: active circulante 4000 milioane lei, stocuri nevalorificabile 200 milioane lei, clienti incerti 100 milioane lei, pasive bilantiere totale de 5000 milioane lei, din care: capital propriu 600 milioane lei, datorii pe termen scurt (sub un an) 3500 milioane lei si datorii pe termen lung (peste un an) 900 milioane lei.

Se cere sa se calculeze solvabilitatea companiei STAR SA.

63.             Compania STAR SA inregistra la data de 31.12.2006 urmatoarea situatie :

 total active bilantiere: 10.000 lei, din care: active fixe, 2.000 lei; active realizabile, 7.000 lei si disponibilitati banesti, 1.000 lei;

 totala pasive bilantiere: 10.000 lei, din care: capital propriu, 2.400 lei; datorii curente cu scadenta mai mica de 1 an, 7.200 lei si trezorerie negativa de 400 lei.

Se cere sa se calculeze fondul de rulment al companiei.

64.             Componentele riscului operational sunt:

65.       Conditiile pe care trebuie sa le indeplineasca activele eligibile pentru tranzactionare si pentru garantare sunt:

A. sa fie emise de banca prezentatoare

B. sa aiba cupoane scadente ulterior scadentei operatiunii efectuate

C. sa fie proprietatea bancii prezentatoare

D. sa fie proprietatea bancii prezentatoare

E. sa fie gajate in favoarea unui tert

66.             Conditiile pe care trebuie sa le indeplineasca facturile externe, in cazul factoringului de export sunt:

A. riscul de neplata al debitorilor externi sa fie acoperite de o societate internationala de factoring

B. sa fie emise in limba romana

C. contractul comercial de export sa aiba prevazuta o modalitate de plata asiguratorie

D. sa aiba prevazut comisionul de factoring

E. sa existe asigurarea Eximbank impotriva riscului de tara si a celui de neplata al debitorului extern

67.                            Conferinta de la Bretton Woods

A. a pus bazele formarii mecanismului de ajustare ordonata a cursurilor valutare;

B. a plasat in centrul sistemului monetar international moneda euro;

C. a plasat in centrul sistemului monetar international dolarul SUA impreuna cu aurul;

D. a stabilit valutele "In", componente ale monedei euro;

E. a stabilit paritati fixe ale monedelor si cursurilor valutare.

68.             Creditul pe termen lung se acorda pentru o perioada de:

69.             Creditul pe termen mediu se acorda pentru o perioada de:

70.             Creditul pe termen scurt se acorda pentru o perioada de cel mult:

71.       Creditele pe termen scurt includ:

A. creditele pe descoperit de cont

B. creditele de scont

C. creditele ipotecare

D. creditele pentru activitatea de leasing

E. creditele pe documente de plata aflate in curs de incasare

72.             Cresterea economica durabila presupune luarea in considerare a:

73. Criteriile de convergenta stabilite prin Tratatul de la Maastricht prevad ca rata inflatiei sa fie de:

74. Criteriile de convergenta stabilite prin Tratatul de la Maastricht prevad o datorie publica de:

75.             Criteriile de convergenta stabilite prin Tratatul de la Maastricht prevad un nivel al deficitului bugetar de:

76.                        Criteriile in functie de care sunt clasificate lunar creditele si plasamentele sunt:

A. serviciul datoriei

B. garantiile

C. initierea de proceduri judiciare

D. performanta financiara

E. ratingul de credite

77.             Cum se clasifica creditele acordate unei companii cu performanta financiara "A" si serviciul datoriei 10 zile intarziere:

75. Cum se clasifica creditele acordate unei companii cu performanta financiara "A" si serviciul datoriei 20 zile intarziere:

76.             Cum se clasifica creditele acordate unei companii cu performanta financiara "B" si serviciul datoriei 20 zile intarziere:

77.             Cum se clasifica creditele acordate unei companii cu performanta financiara "B" si serviciul datoriei 50 zile intarziere:

78.             Cum se clasifica creditele acordate unei companii cu performanta financiara "C" si serviciul datoriei 45 zile intarziere:

79.                        Cumpararile reversibile (REPO) presupun:

A. existenta unui angajament ferm al bancii comerciale de a-si rascumpara activele eligibile la o data ulterioara stabilita si la un pret stabilit la data incheierii tranzactiei

B. mentinerea dreptului de proprietate asupra activelor eligibile tranzactionate, de catre banca comerciala

C. transfer al dreptului de proprietate de la vanzator la comparator

D. influentarea structurii bilantului bancii comerciale

E. indiferent de situatie, inregistrarea unei pierderi pentru banca comerciala

80.             Cunoscand cursul spot al pietei valutare EUR/LEI de 3.6112, rata dobanzii EUR la 90 zile de 3.50% pe an, rata dobanzii LEI la 90 zile de 7.75 % pe an, se cere sa se calculeze cursul forward pntru 90 zile.

81.             Cunoscand cursul spot al pietei valutare EUR/LEI de 3.6112, rata dobanzii EUR la termen de 1 luna de 3.25% pe an, rata dobanzii LEI la termen de 1 luna de 7.50 % pe an, se cere sa se calculeze cursul forward pentru 30 zile.

82.       Diferentierea nivelurilor de risc in cadrul portofoliului de imprumuturi al bancii prin intermediul ratingului de credite urmareste:

A. asigurarea managementului riscului de credit

B. indeplinirea politicii de dobanzi a bancii

C. determinarea trendului calitatii portofoliului de imprumuturi

D. gestionarea lichiditatii bancii

E. evitarea gruparii creditelor in categoriile cu risc major

83.             Documentatia necesara obtinerii unui credit nu trebuie sa cuprinda:

84.       Documentatia necesara obtinerii unui credit nu va cuprinde:

84.             Documentatia necesara unei banci pentru analiza acordarii unui credit persoanelor juridice cuprinde:

A. extrasul de cont al contului curent

B. bilantul, raportul de gestiune, contul de profit si pierdere incheiate pentru ultimii ani

C. situatia prognozata a incasarilor si platilor (cash flow) aferenta perioadei de creditare

D. proiectul graficului de rambursare a creditului si de plata a dobanzilor

E. planul de afaceri

85. Dobanda real pozitiva este:

86.                        Efectul de parghie reprezinta:

A. indicator de exprimare a profitabilitatii bancare

B. raportul dintre total active si capitalurile proprii

C. raportul dintre profitul net si capitalurile proprii

D. indicator care reflecta capacitatea activelor bilantiere de a genera venituri bancii

E. raportul dintre profitul brut si total active

87. Excedentul brut financiar se determina astfel:

A. veniturile financiare diminuate cu cheltuieli financiare (mai putin cele din amortizari si provizioane)

B. excedentul brut curent diminuat cu excedentul brut din exploatare

C. veniturile exceptionale diminuate cu cheltuielile exceptionale (mai putin cele din amortizari si provizioane)

D. rezultatul din exploatare insumat cu rezultatul financiar

E. vanzarile de marfuri insumate cu productia vanduta

88.                        Fondurile de rezerva cu caracter general vizeaza urmatoarele:

A. fondul pentru riscuri bancare generale

B. fondul de garantare a depozitelor in sistemul bancar

C. fondul de rezerva

D. fondul pentru participare la realizarea profitului

E. provizioanele specifice de risc de credit si de dobanda

89.                        Functia de redistribuire a bancilor comerciale se realizeaza astfel:

A. pe calea dobanzilor practicate

B. pe calea creditului

C. pe calea cotizatiilor anuale platite Fondului de garantare a depozitelor in sistemul bancar

D. prin derularea unor programe guvernamentale sau finantate de Uniunea Europeana

E. pe calea marjei de dobanda

90.                        Functiile Bancii Centrale sunt:

A. pastreaza tezaurul statului si acorda imprumuturi statului

B. stabileste caracteristicile produselor bancare oferite populatiei

C. elaboreaza si aplica politica monetara a statului

D. emite bancnotele statului respectiv

E. acorda consultanta agentilor economici

91.                        Functiile Bancii Nationale a Romaniei sunt:

A. acorda imprumuturi persoanelor fizice si juridice din Romania

B. unica institutie autorizata sa emita insemne monetare in Romania

C. supravegheaza si reglementeaza sistemul de plati din Romania

D. autorizeaza si supravegheaza activitatea institutiilor de credit in Romania

E. atrage resurse de la agentii economici

92.                        Functiile lichiditatii bancare sunt:

A. fluidizarea procesului de intermediere bancara

B. asigura indeplinirea politicii de dobanzi a bancii

C. protejarea intereselor clientilor si a actionarilor

D. asigurarea capacitatii de rambursare a depozitelor

E. asigurarea independentei bancii fata de sursele de imprumut marginale de pe piata

93.                        Functiile traditionale ale bancilor comerciale sunt:

A. emit bancnotele statului respectiv

B. inchiriaza casete de siguranta

C. emit garantii pentru asumarea unor angajamente

D. acorda consultanta financiar-bancara

E. administreaza portofolii ale clientilor in numele si pe riscul acestora

94.                        Globalizarea pietei financiare se realizeaza

A. geografic

B. la nivelul Uniunii Europene

C. structural

D. fara piedici

E. in functie de vointa fiecarei tari.

94.Identificati autorul expresiei "Cresterea care adauga volum fara a mari productivitatea este grasime. Cresterea care scade productivitatea este cancer".

95.             Identificati autorul expresiei "Oriunde vezi o afacere de succes, cineva odata a luat o decizie curajoasa".

96.             Identificati autorul expresiei "Productivitatea este criteriul suveran al companiei".

97.             Identificati autorul expresiei "Treaba managerului nu e sa ii placa pe oameni. Nu e sa ii schimbe pe oameni. Este sa le puna in valoare calitatile."

98In abordarea standardizata, se stabilesc grade de risc pentru fiecare element de activ, respectiv:

A. expunerile suverane

B. entitatile din sectorul public guvernamental la nivel local

C. banci si firme de valori mobiliare

D. agentii economici si portofoliul retail

E. elementele din bilant

99.                        In administrarea lichiditatii, politica bancii trebuie sa cuprinda:

A. componenta activelor si pasivelor si a elementelor de activ si pasiv din afara bilantului

B. lichiditatea activelor si capacitatea acestora de a fi tranzactionate pe piata

C. modul de administrare a lichiditatii pe principalele valute cu care opereaza

D. orientarea catre piete alternative

E. metode de calcul a dobanzilor principlelor valute tranzactionate

100In analiza contului de profit si pierderi, nivelul de exploatare include:

A. cifra de afaceri

B. marja comerciala

C. marja industriala

D. excedentul brut exceptional

E. valoarea adaugata

101. In categoria creditelor care functioneaza dupa sistemul revolving se numara:

102.                      In categoria riscurilor semnificative sunt incluse urmatoarele riscuri:

A. riscul de credit

B. riscul reputational

C. riscul de piata

D. riscul operational

E. riscul de lichiditate

103.                      In divizia corporatii a unei banci pot intra urmatoarele directii:

A. administrarea lichiditatilor

B. relatii cu societatile corporatiste

C. relatii interbancare

D. plati externe

E. economica

104.           In domeniul politicii monetare masurile care se impun in perioada premergatoare integrarii europene sunt:

A. stabilirea unui ritm realist al dezinflatiei

B. stimularea creditarii economiei reale

C. aprecierea in termeni reali a monedei nationale fata de un cos valutar

D. modernizarea sistemului national de plati

E. liberalizarea etapizata a circulatiei capitalurilor

105.                      In evaluarea riscului de piata, banca are in vedere:

A. evolutiile inregistrate in legatura cu lichiditatea diferitelor piete financiare

B. capacitatea de executare a garantiilor

C. corelarea diferitelor activitati ale bancii in care sunt utilizate instrumente financiare derivate

D. activitatile ale caror rezultate sunt sensibile la fluctuatiile pietei

E. cursul de referinta al principalelor valute stabilit de banca centrala

106.                      In vederea limitarii riscului de lichiditate, banca este obligata:

A. sa stabileasca strategia in domeniul managementului lichiditatii

B. sa monitorizeze permanent riscul mare de lichiditate

C. sa atraga resurse pe termen lung

D. sa asigure o evidenta contabila si extracontabila corespunzatoare si riguroasa

E. sa dispuna de proceduri necesare supravegherii riscului de lichiditate

107.                      In vederea obtinerii unui credit ipotecar sunt necesare urmatoarele documente:

A. raportul de evaluare a devizului estimativ intocmit de o antrepriza de constructii

B. declaratie privind litigiile cu tertii

C. extras din actele constitutive din care sa rezulte destinatia creditelor ipotecare

D. extrasul de cont al contului curent

E. dovada constituirii unei garantii in favoarea bancii

108.           La determinarea expunerii nete din bilant si din afara bilantului se au in vedere urmatoarele:

A. in cazul in care entitatea de risc beneficiaza de mai multe credite, fiecare dintre acestea va fi clasificat pe grade de risc in functie de garantiile proprii

B. provizioanele se repartizeaza pe categoriile de risc de credit corespunzatoare elementelor de activ pe care le corecteaza

C. cursul de schimb valutar

D. moneda in care a fost acordat creditul

E. creditul si creantele aferente se defalca pe categorii de risc de credit proportional cu ponderea detinuta de fiecare in expunerea din bilant

109.           La evaluarea riscului de credit, banca trebuie sa ia in considerare urmatoarele aspecte:

A. performanta financiara curenta si previzionata a contrapartidelor

B. capacitatea de executie a garantiilor

C. capacitatea de punere in aplicare a angajamentelor contractuale

D. volumul provizioanelor pe care trebuie sa le constituie

E. moneda in care acorda creditul

110.                    Lichiditatea efectiva reprezinta:

111.                      Liniile de credit pot fi acordate pe termen de:

A. 30 de zile

B. 3 ani

C. 180 de zile

D. 5 ani

E. 365 de zile

112. Managementul firmei include:

113.           Managementul firmei include:

114.           Managementul firmei include:

115. Managementul firmei include:

116. Masurile bancilor comerciale pentru diminuarea riscului de curs valutar includ:

A. adaptarea in timp real a cursurilor de schimb practicate de banci in relatia cu clientela

B. limite de lucru aferente fiecarui arbitrajist

C. urmarirea pozitiilor speculative deschise in cadrul zilei

D. cumpararea de valuta in nume propriu in limita unui plafon prestabilit

E. constituirea unui fond de rezerva in valuta la banca centrala

117.           O persoana fizica depune intr-un depozit pe termen de 3 luni suma de 500 mil. lei, cu o dobanda fixa de 10% pe an. Sa se stabileasca perioada in care valoarea dobanzii bonificata de banca depaseste rata inflatiei, prognozata a fi de 10% in anul 1; 9% in anul 2; 7% in anul 3.

A. anul 1, anul 2, anul 3

B. anul 3

C. anul 1

D. anul 1 si anul 3

E. anul 2

118. O persoana fizica depune intr-un depozit la termen de 12 luni, o suma de 10 mil. lei. La o rata a inflatiei de 9% pe an, sa se stabileasca nivelul dobanzii real pozitive.

A. 8 %

B. 9 %

C. 10 %

D. 11 %

E. 12 %

119. Obiectivele strategice generale cuprind:

A. imbunatatirea/consolidarea pozitiei pe piata

B. intarirea prudentei bancare

C. cresterea capacitatii de a genera profit

D. imbunatatirea eficientei activitatilor

E. asigurarea unui raport optim intre resursele proprii si cele atrase

120.     Obiectivele suport ale strategiei bancare includ:

A. mangementul bancii

B. resursele umane

C. transfer eficient de Know-how

D. organizarea bancii

E. profitabilitate

121.Operatiunile de activ ale bancilor comerciale includ:

A. creante (restante indoielnice, atasate)

B. credite acordate clientelei persoane fizice

C. cont curent la banca centrala

D. valori primite in pensiune

E. conturi de corespondent la alte banci

122. Operatiunile de pasiv ale bancilor comerciale includ:

A. conturi de depozit ale clientilor

B. imprumuturi primite de la clientela financiara

C. imprumuturi primite de la banci

D. depozite primite de la banci

E. imprumuturi primite de la banca centrala

123.                      Operatiunile specifice pietei valutare interbancare privesc urmatoarele:

A. operatiuni de atragere/plasare de depozite la vedere/la termen in moneda nationala

B. operatiuni la vedere si la termen cu banci partenere

C. operatiuni de tranzactionate a titlurilor de stat

D. operatiuni la termen cu clientela

E. operatiuni la vedere cu clientela

124.Organizarea unei banci poate fi:

A. ierarhica

B. functionala

C. structurala

D. holding

E. grup

125.Pentru a stimula investitiile in actiuni ale unei banci, rata capitalului propriu (ROE), trebuie sa fie:

126.Pentru diminuarea riscului de credit, banca trebuie sa acorde o atentie deosebita activitatii de creditare si prin:

A. stabilirea clara a destinatiei creditului si a sursei de rambursare

B. constituirea in mod obligatoriu a unui depozit colateral pentru garantarea creditului

C. adecvarea garantiilor si capacitatea de executare a acestora

D. profilul de risc curent al contrapartidei si garantiile prezentate

E. sectorul economic in care contrapartida isi desfasoara activitatea

127.Pentru diminuarea riscului in activitatea de creditare, banca nu acorda credite:

A. clientilor din categoria retail

B. firmelor care inregistreaza pierderi

C. firmelor care nu contribuie cu capital propriu la finantarea proiectelor de dezvoltare

D. firmelor cu datorii fata de banca, trecute in afara bilantului, si fara programe viabile de redresare  

E. in alta moneda decat moneda nationala

128.     Pentru evaluarea, monitorizarea, controlul si raportarea expunerilor la riscul de piata, raportarile trebuie sa cuprinda:

A. rezultatul cercetarilor de piata necesare lansarii diferitelor produse bancare

B. expunerile agregate la nivel de banca

C. rezultatul testelor efectuate pentru conditii de criza

D. gradul de conformitate cu politicile si limitele stabilite

E. orientarea catre piete alternative

129.                      Pilonii strategiei bancare cuprind:

A. tinte strategice pentru orizontul de timp prognozat

B. practici de protectie impotriva riscurilor

C. obiective strategice generale

D. obiective strategice pe activitati

E. obiective suport ale strategiei bancare

130.                      Planificarea planului de credite este necesara pentru:

A. diminuarea riscului de lichiditate

B. evaluarea necesarului de resurse

C. corelarea volumului total al creditelor cu volumul resurselor de creditare

D. eliminarea liniilor de finantare externa

E. realizarea politicii de dabanzi a bancii

131.           Politicile de administrare a riscurilor semnificative trebuie sa asigure stabilirea cel putin a unui sistem de:

A. control al eficientei activitatii personalului implicat  

B. proceduri de autorizare a operatiunilor afectate de riscurile semnificative

C. proceduri pentru situatii neprevazute

D. determinare a limitelor expunerii le risc

E. control al eficientei produselor bancare destinate clientelei

132.           Pragul de rentabilitate al unui proiect de investitie reprezinta:

133.           Pragul de rentabilitate reprezinta:

134.           Precizati care din functiile de mai jos nu sunt exercitate de bancile comerciale:

135.           Precizati care din functiile de mai jos nu sunt exercitate de bancile comerciale:

136.           Precizati care din functiile de mai jos nu sunt exercitate de bancile comerciale:

137.           Precizati care din functiile de mai jos nu sunt specifice bancilor comerciale:

138.           Precizati care din notiunile de mai jos nu se cuprind in durata de creditare:

139.           Precizati care din operatiunile bancare mentionate mai jos nu se reflecta in activul bilantului:

140.           Precizati care din operatiunile bancare mentionate mai jos nu se reflecta in activul bilantului:

141.           Precizati cand s-a infiintat prima banca in Romania:

142.           Principalele avantaje ale cumparatorului in cazul contractului forward pe cursul de schimb sunt:

A. obtinerea unui castig neconditionat

B. protejarea impotriva cresterii ratei de schimb pentru valuta de referinta

C. protejarea impotriva reducerii in viitor a ratei de schimb pentru valuta de referinta

D. fructificarea marjei pozitive prognozate

E. accesul la piata valutara interbancara

143.                      Principalele caracteristici ale contului curent sunt:

A. permite oricand alimentarea cu sume in numerar sau prin virament

B. este destinat exclusiv persoanelor juridice

C. sumele depuse pot fi utilizate la data scadentei

D. permite oricand retragerea de sume in numerar

E. este destinat exclusiv persoanelor fizice

144.                      Principalele componente ale planului de afaceri sunt:

A. analiza si evaluarea prospectiva a bancii

B. managementul riscurilor

C. analiza diagnostic retrospectiva

D. tehnologia informatiei

E. analiza evolutiei mediului economic

145.                      Principalele masuri in domeniul guvernantei corporatiste includ:

A. reducerea canalelor multiple de distributie

B. afirmarea responsabilitatii colective a membrilor Consiliului de Administratie

C. dezvoltarea ofertei de produse alternative complexe

D. intarirea rolului directorilor non-executivi independenti

E. remunerarea adecvata a membrilor Consiliului de Administratie

146.                      Principalele reguli privind elaborarea si analiza fluxului de lichiditati sunt:

A. incasarile si platile se iau in calcul pentru luna in care exista perspectiva ca vor fi incasate sau platite efectiv

B. prognoza are in vedere situatia ideala a incasarilor si platilor

C. fluxul de lichiditati prognozat va include toate veniturile ce se vor incasa si platile ce se vor efectua in perioada prognozata

D. din necesarul de lichiditati se deduc produsele finite fara desfacere asigurata

E. din necesarul de lichiditati se deduc clientii incerti

147.                      Principalii indicatori care exprima profitabilitatea bancii sunt:

A. gradul de satisfacere a cerintelor actionarilor

B. rentabilitatea activelor

C. multiplicarea capitalului

D. marja dobanzii

E. gradul de satisfacere a cerintelor clientilor

148.           Printre functiile managementului se includ:

149.           Printre functiile managementului se includ:

150. Printre functiile managementului se includ:

151.           Printre functiile managementului se includ:

152.           Printre functiile managementului se includ:

153.                      Printre indicatorii de analiza a bonitatii imprumutatilor se numara:

A. lichiditatea, solvabilitatea, gradul de indatorare

B. trezoreria neta

C. necesarul de fond de rulment

D. cifra de afaceri

E. rezultatul exercitiului

154.           Printre principiile contabile a caror respectare o verifica ofiterii de credite in analiza bilantului se numara:

A. principiului prudentei

B. principiul intangibilitatii bilantului

C. principiul necompensarii

D. principiul costului istoric

E. principiul pragului de importanta specific

155.           Printre riscurile semnificative se regaseste:

156.           Printre riscurile semnificative se regaseste:

157.           Printre riscurile semnificative se regaseste:

158.                      Printre tehnicile de reducere/diminuare a riscului de credit se numara:

A. cash sub forma depozitelor constituite la alte banci

B. titluri de valoare cu rating minim "B-" emise de entitatile din categoria suverana

C. garantii de la banci, firme de valori mobiliare si titluri de valoare emise de agentii economici cu rating minim "BBB-"

D. actiuni de prima calitate, aur etc.

E. depozite la termen constituite la banca centrala

159.                      Profitul unei banci constituie:

A. principala sursa de constituire a fondurilor de rezerva

B. scopul esential al activitatii

C. principalul indicator de performanta financiara

D. sursa de castig imediat a actionarilor

E. sursa de majorare a capitalului

160.           Proiectul bugetului de venituri si cheltuieli se fundamenteaza pe baza urmatoarelor elemente:

A. oferta de produse si servicii a bancilor concurente

B. planul de credite si a resurselor de acoperire a acestora

C. nivelul prognozat al dobanzilor active si pasive pe care le va practica banca in anul urmator

D. oferta de produse si servicii a bancii

E. cursul de schimb al monedei nationale la data intocmirii

161.                      Rata rentabilitatii reprezinta:

A. raportul dintre profitul net obtinut de banca si totalul cheltuielilor efectuate pentru obtinerea lui

B. raportul dintre profitul net si capitalul social

C. raportul dintre profitul net si total venituri

D. raportul dintre profitul brut si total venituri

E. eficienta eforturilor bancii pentru obtinerea rezultatului dorit

162. Relatiile din structura organizatorica a unei banci evidentiaza:

A. parteneriatul banca-client

B. relatiile de colaborare cu partenerii de afaceri

C. relatiile de subordonare (ierarhice)

D. relatiile functionale

E. relatiile configurationale (structura in retea)

163.                      Rentabilitatea activelor (ROA) evidentiaza:

A. raportul dintre profitul net si capitalurile proprii

B. raportul dintre profitul net si totalul activelor

C. raportul dintre total active si capitalurile proprii

D. capacitatea de a utiliza resursele financiare si reale ale bancii pentru a genera profit

E. raportul dintre profitul net si total venituri

164.                      Rentabilitatea capitalului propriu (ROE) evidentiaza:

165.           Responsabilitatile conducatorilor bancii in administrarea riscurilor semnificative includ:

A. asigurarea unui personal calificat, cu experienta

B. mentinerea unor sisteme corespunzatoare de raportare a aspectelor legate de risc

C. aproba si reconsidera profilul de risc al bancii

D. aproba politicile privind administrarea riscurilor semnificative

E. mentinerea limitelor corespunzatoare privind expunerea la riscuri

166.           Restructurarile in cadrul grupurilor, ce au ca scop cresterea gradului de integrare a entitatilor componente, vizeaza:

A. reducerea decalajelor economice

B. transferul serviciilor de la nivelul entitatii individuale la cel al companiei holding

C. crearea organismelor unice de decizie

D. inlaturarea diferentelor de legislatie a muncii

E. introducerea unei structuri unice de capital

167.                      Riscuri aditionale riscului de credit sunt:

A. riscul de piata

B. riscul de tara

C. riscul de transfer

D. riscul operational

E. riscul semnificativ

168.                      Riscul de credit include:

A. riscul din activitatea de creditare propriu-zisa

B. emiterea scrisorilor de garantie bancara

C. deschiderea/confirmarea de acreditive

D. scontarea efectelor de comert prezentate de clienti

E. investitii in actiuni si alte valori mobiliare

169.                      Riscul de lichiditate se poate manifeta sub forma:

A. riscului de conversie

B. riscului de neplata a depozitelor la termen

C. imposibilitatii de plasare a resurselor atrase

D. riscul de lichiditate imediata

E. practicarii unor costuri ridicate pentru resursele atrase

170.                      Riscul de piata include:

A. riscul de pret

B. riscul operational

C. riscul ratei dobanzii

D. riscul de transfer

E. riscul valutar

171.                      Riscul/probabilitatea de neplata se refera la aparitia unuia dintre evenimentele:

A. neplata datoriilor in termen de 30 de zile de la data scadentei

B. debitorul a fost declarat in faliment sau in alte proceduri juridice la solicitarea creditorilor sai

C. debitorul are restante fata de banca mai mari de 90 de zile

D. preluarea obligatiilor de plata de catre un tert

E. debitorul are restante fata de banca mai mici de 90 de zile

172.                      Riscul operational poate fi declansat prin producerea unuia dintre evenimentele:

A. frauda interna

B. frauda externa

C. practici defectuoase legate de clientela, produse si activitati

D. punerea in pericol a activelor corporale

E. intreruperea activitatii si functionarea defectuoasa a sistemelor

173.                      Scontul reprezinta operatiunea prin care:

174.                      Sistemul de monitorizare a riscului de credit trebuie sa cuprinda:

A. evaluarea gradului de acoperire cu garantii a expunerii in raport cu situatia curenta a contrapartidei

B. intelegerea situatiei curente a contrapartidei

C. determinarea permanenta a cotei de piata in sectorul economic creditat

D. actualizarea permanenta a dosarului de credit si obtinerea informatiilor financiare curente

E. urmarirea destinatiei creditului

175.                      Situatiile financiare anuale includ:

A. bilantul

B. contul de profit si pierdere

C. situatia modificarilor capitalului propriu

D. situatia fluxurilor de trezorerie

E. politici contabile si note explicative

176.           Societatea bancara BETA BANK a inregistrat la data de 31.12.2006 urmatoarea situatie A portofoliului de imprumuturi:

Se cere sa se stabileasca volumul provizioanelor specifice de risc pentru clientul UNION SA.

177.           Societatea bancara BETA BANK a inregistrat la data de 31.12.2006 urmatoarea situatie A portofoliului de imprumuturi:

Se cere sa se stabileasca volumul provizioanelor specifice de risc pentru clientul CAMI SRL.

178.           Societatea bancara BETA BANK a inregistrat la data de 31.12.2006 urmatoarea situatie A portofoliului de imprumuturi:

Se cere sa se stabileasca volumul provizioanelor specifice de risc pentru clientul STAR SA.

179.           Societatea bancara BETA BANK a inregistrat in anul 2006 urmatoarele niveluri medii de resurse atrase: in lei: 70 mil. lei ; in EUR: 20 mil. EUR; in USD: 10 mil. USD, pentru care a platit o dobanda medie anuala de: 10% la lei; 3% la EUR si 4% la USD.

Cunoscand ca, nivelul de constituire a rezervelor minime obligatorii este de: 20%, la rezervele in lei, si de 40% la cele in valuta, iar dobanda primita de banca pentru aceste rezerve obligatorii este de 2% pe an pentru rezervele in lei si 1% pe an pentru rezervele in valuta, se cere sa se calculeze nivelul rezervelor obligatorii in USD.

180.           Societatea bancara BETA BANK a inregistrat la 31.12.2006 urmatoarea situatie financiara :

 total active: 50.000 lei, din care: credite, 24.000 lei;

 total pasive: 50.000 lei, din care: capital propriu, 6.000 lei;

 profit brut: 2.000 lei; cota de impozitare, 16%.

Se cere sa se calculeze rentabilitatea capitalului propriu (ROE) la societatea bancara BETA BANK.

181.           Societatea bancara BETA BANK a inregistrat la 31.12.2006 urmatoarea situatie financiara :

 total active: 50.000 lei, din care: credite, 24.000 lei;

 total pasive: 50.000 lei, din care: capital propriu, 6.000 lei;

 profit brut: 2.000 lei; cota de impozitare, 16%.

Se cere sa se calculeze rentabilitatea activelor (ROA) la societatea bancara BETA BANK.

182.           Societatea bancara BETA BANK a inregistrat in anul 2006 urmatoarele niveluri medii de resurse atrase: in lei: 70 mil. lei ; in EUR: 20 mil. EUR; in USD: 10 mil. USD, pentru care a platit o dobanda medie anuala de: 10% la lei; 3% la EUR si 4% la USD.

Cunoscand ca, nivelul de constituire a rezervelor minime obligatorii este de: 20%, la rezervele in lei, si de 40% la cele in valuta, iar dobanda primita de banca pentru aceste rezerve obligatorii este de 2% pe an pentru rezervele in lei si 1% pe an pentru rezervele in valuta, se cere sa se calculeze influenta nivelului ridicat al rezervelor obligatorii asupra creditului in EUR.

183.           Societatea bancara BETA BANK a inregistrat in anul 2006 urmatoarele niveluri medii de resurse atrase: in lei: 70 mil. lei ; in EUR: 20 mil. EUR; in USD: 10 mil. USD, pentru care a platit o dobanda medie anuala de: 10% la lei; 3% la EUR si 4% la USD.

Cunoscand ca, nivelul de constituire a rezervelor minime obligatorii este de: 20%, la rezervele in lei, si de 40% la cele in valuta, iar dobanda primita de banca pentru aceste rezerve obligatorii este de 2% pe an pentru rezervele in lei si 1% pe an pentru rezervele in valuta, se cere sa se calculeze influenta nivelului ridicat al rezervelor obligatorii asupra creditului in USD.

184.           Societatea bancara BETA BANK a inregistrat in anul 2006 urmatoarele niveluri medii de resurse atrase: in lei: 70 mil. lei ; in EUR: 20 mil. EUR; in USD: 10 mil. USD, pentru care a platit o dobanda medie anuala de: 10% la lei; 3% la EUR si 4% la USD.

Cunoscand ca, nivelul de constituire a rezervelor minime obligatorii este de: 20%, la rezervele in lei, si de 40% la cele in valuta, iar dobanda primita de banca pentru aceste rezerve obligatorii este de 2% pe an pentru rezervele in lei si 1% pe an pentru rezervele in valuta, se cere sa se calculeze influenta nivelului ridicat al rezervelor obligatorii asupra creditului in lei.

185.           Societatea bancara BETA BANK a inregistrat la 31.12.2006 urmatoarea situatie financiara :

 total active: 50.000 lei, din care: credite, 24.000 lei;

 total pasive: 50.000 lei, din care: capital propriu, 6.000 lei;

 profit brut: 2.000 lei; cota de impozitare, 16%.

Se cere sa se calculeze gradul de multiplicare a capitalului (efectul de parghie) la societatea bancara BETA BANK.

186.           Societatea bancara BETA BANK a inregistrat in anul 2006 urmatoarele niveluri medii de resurse atrase: in lei: 70 mil. lei ; in EUR: 20 mil. EUR; in USD: 10 mil. USD, pentru care a platit o dobanda medie anuala de: 10% la lei; 3% la EUR si 4% la USD.

Cunoscand ca, nivelul de constituire a rezervelor minime obligatorii este de: 20%, la rezervele in lei, si de 40% la cele in valuta, iar dobanda primita de banca pentru aceste rezerve obligatorii este de 2% pe an pentru rezervele in lei si 1% pe an pentru rezervele in valuta, se cere sa se calculeze nivelul rezervelor obligatorii in lei.

187.           Societatea bancara BETA BANK a inregistrat in anul 2006 urmatoarele niveluri medii de resurse atrase: in lei: 70 mil. lei ; in EUR: 20 mil. EUR; in USD: 10 mil. USD, pentru care a platit o dobanda medie anuala de: 10% la lei; 3% la EUR si 4% la USD.

Cunoscand ca, nivelul de constituire a rezervelor minime obligatorii este de: 20%, la rezervele in lei, si de 40% la cele in valuta, iar dobanda primita de banca pentru aceste rezerve obligatorii este de 2% pe an pentru rezervele in lei si 1% pe an pentru rezervele in valuta, se cere sa se calculeze nivelul rezervelor obligatorii in EUR.

188.           Societatea BETA BANK inregistra la 30 sepembrie 2007 active totale in suma de 5000 milioane lei, din care: 1000 milioane lei plasamente la BNR pe 3 luni facute la 15 august 2007; 2000 milioane lei credite de scont pe 40 zile trase la 31 august 2007; 1500 milioane lei credite pentru nevoi temporare pe 6 luni acordate la 15 iulie 2007; 500 milioane lei credite pentru bunuri de consum acordate la 10 martie 2007 pe 18 luni; precum si pasive totale in suma de 5000 milioane lei, din care 1000 milioane lei capital propriu; 2000 milioane lei depozite pe 3 luni constituite la 15 august 2007; 1500 milioane lei depozite pe 9 luni constituite la 15 iunie 2007 si 500 milioane lei resurse la vedere.

Se cere sa se calculeze indicele GAP pentru banda 6 - 12 luni.

189.           Societatea BETA BANK inregistra la 30 sepembrie 2007 active totale in suma de 5000 milioane lei, din care: 1000 milioane lei plasamente la BNR pe 3 luni facute la 15 august 2007; 2000 milioane lei credite de scont pe 40 zile trase la 31 august 2007; 1500 milioane lei credite pentru nevoi temporare pe 6 luni acordate la 15 iulie 2007; 500 milioane lei credite pentru bunuri de consum acordate la 10 martie 2007 pe 18 luni; precum si pasive totale in suma de 5000 milioane lei, din care 1000 milioane lei capital propriu; 2000 milioane lei depozite pe 3 luni constituite la 15 august 2007; 1500 milioane lei depozite pe 9 luni constituite la 15 iunie 2007 si 500 milioane lei resurse la vedere.

Se cere sa se calculeze GAP-ul cumulat pentru banda 3-6 luni.

190.           Societatea BETA BANK inregistra la 30 sepembrie 2007 active totale in suma de 5000 milioane lei, din care: 1000 milioane lei plasamente la BNR pe 3 luni facute la 15 august 2007; 2000 milioane lei credite de scont pe 40 zile trase la 31 august 2007; 1500 milioane lei credite pentru nevoi temporare pe 6 luni acordate la 15 iulie 2007; 500 milioane lei credite pentru bunuri de consum acordate la 10 martie 2007 pe 18 luni; precum si pasive totale in suma de 5000 milioane lei, din care 1000 milioane lei capital propriu; 2000 milioane lei depozite pe 3 luni constituite la 15 august 2007; 1500 milioane lei depozite pe 9 luni constituite la 15 iunie 2007 si 500 milioane lei resurse la vedere.

Se cere sa se calculeze indicele GAP pentru banda de pana la o luna.

191.           Societatea BETA BANK inregistra la 30 sepembrie 2007 active totale in suma de 5000 milioane lei, din care: 1000 milioane lei plasamente la BNR pe 3 luni facute la 15 august 2007; 2000 milioane lei credite de scont pe 40 zile trase la 31 august 2007; 1500 milioane lei credite pentru nevoi temporare pe 6 luni acordate la 15 iulie 2007; 500 milioane lei credite pentru bunuri de consum acordate la 10 martie 2007 pe 18 luni; precum si pasive totale in suma de 5000 milioane lei, din care 1000 milioane lei capital propriu; 2000 milioane lei depozite pe 3 luni constituite la 15 august 2007; 1500 milioane lei depozite pe 9 luni constituite la 15 iunie 2007 si 500 milioane lei resurse la vedere.

Se cere sa se calculeze lichiditatea necesara pe banda pana la 1 luna.

192.           Societatea BETA BANK inregistra la 30 sepembrie 2007 active totale in suma de 5000 milioane lei, din care: 1000 milioane lei plasamente la BNR pe 3 luni facute la 15 august 2007; 2000 milioane lei credite de scont pe 40 zile trase la 31 august 2007; 1500 milioane lei credite pentru nevoi temporare pe 6 luni acordate la 15 iulie 2007; 500 milioane lei credite pentru bunuri de consum acordate la 10 martie 2007 pe 18 luni; precum si pasive totale in suma de 5000 milioane lei, din care 1000 milioane lei capital propriu; 2000 milioane lei depozite pe 3 luni constituite la 15 august 2007; 1500 milioane lei depozite pe 9 luni constituite la 15 iunie 2007 si 500 milioane lei resurse la vedere.

Se cere sa se calculeze lichiditatea efectiva pentru banda pana la 1 luna

193.           Societatea BETA BANK inregistra la 30 sepembrie 2007 active totale in suma de 5000 milioane lei, din care: 1000 milioane lei plasamente la BNR pe 3 luni facute la 15 august 2007; 2000 milioane lei credite de scont pe 40 zile trase la 31 august 2007; 1500 milioane lei credite pentru nevoi temporare pe 6 luni acordate la 15 iulie 2007; 500 milioane lei credite pentru bunuri de consum acordate la 10 martie 2007 pe 18 luni; precum si pasive totale in suma de 5000 milioane lei, din care 1000 milioane lei capital propriu; 2000 milioane lei depozite pe 3 luni constituite la 15 august 2007; 1500 milioane lei depozite pe 9 luni constituite la 15 iunie 2007 si 500 milioane lei resurse la vedere.

Se cere sa se calculeze indicatorul de lichiditate pe banda pana la 1 luna.

194.           Societatea BETA BANK inregistra la 30 sepembrie 2007 active totale in suma de 5000 milioane lei, din care: 1000 milioane lei plasamente la BNR pe 3 luni facute la 15 august 2007; 2000 milioane lei credite de scont pe 40 zile trase la 31 august 2007; 1500 milioane lei credite pentru nevoi temporare pe 6 luni acordate la 15 iulie 2007; 500 milioane lei credite pentru bunuri de consum acordate la 10 martie 2007 pe 18 luni; precum si pasive totale in suma de 5000 milioane lei, din care 1000 milioane lei capital propriu; 2000 milioane lei depozite pe 3 luni constituite la 15 august 2007; 1500 milioane lei depozite pe 9 luni constituite la 15 iunie 2007 si 500 milioane lei resurse la vedere.

Se cere sa se calculeze lichiditatea efectiva pe banda 6 - 12 luni.

195.           Societatea BETA BANK inregistra la 30 sepembrie 2007 active totale in suma de 5000 milioane lei, din care: 1000 milioane lei plasamente la BNR pe 3 luni facute la 15 august 2007; 2000 milioane lei credite de scont pe 40 zile trase la 31 august 2007; 1500 milioane lei credite pentru nevoi temporare pe 6 luni acordate la 15 iulie 2007; 500 milioane lei credite pentru bunuri de consum acordate la 10 martie 2007 pe 18 luni; precum si pasive totale in suma de 5000 milioane lei, din care 1000 milioane lei capital propriu; 2000 milioane lei depozite pe 3 luni constituite la 15 august 2007; 1500 milioane lei depozite pe 9 luni constituite la 15 iunie 2007 si 500 milioane lei resurse la vedere.

Se cere sa se calculeze indicatorul de lichiditate pentru banda 3 - 6 luni.

196.           Societatea BETA BANK inregistra la 30 sepembrie 2007 active totale in suma de 5000 milioane lei, din care: 1000 milioane lei plasamente la BNR pe 3 luni facute la 15 august 2007; 2000 milioane lei credite de scont pe 40 zile trase la 31 august 2007; 1500 milioane lei credite pentru nevoi temporare pe 6 luni acordate la 15 iulie 2007; 500 milioane lei credite pentru bunuri de consum acordate la 10 martie 2007 pe 18 luni; precum si pasive totale in suma de 5000 milioane lei, din care 1000 milioane lei capital propriu; 2000 milioane lei depozite pe 3 luni constituite la 15 august 2007; 1500 milioane lei depozite pe 9 luni constituite la 15 iunie 2007 si 500 milioane lei resurse la vedere.

Se cere sa se calculeze lichiditatea efectiva pe banda 1 -3 luni.

197.           Societatea BETA BANK inregistra la 30 sepembrie 2007 active totale in suma de 5000 milioane lei, din care: 1000 milioane lei plasamente la BNR pe 3 luni facute la 15 august 2007; 2000 milioane lei credite de scont pe 40 zile trase la 31 august 2007; 1500 milioane lei credite pentru nevoi temporare pe 6 luni acordate la 15 iulie 2007; 500 milioane lei credite pentru bunuri de consum acordate la 10 martie 2007 pe 18 luni; precum si pasive totale in suma de 5000 milioane lei, din care 1000 milioane lei capital propriu; 2000 milioane lei depozite pe 3 luni constituite la 15 august 2007; 1500 milioane lei depozite pe 9 luni constituite la 15 iunie 2007 si 500 milioane lei resurse la vedere.

Se cere sa se calculeze indicele GAP pentru banda peste 12 luni.

198.           Societatea BETA BANK inregistra la 30 sepembrie 2007 active totale in suma de 5000 milioane lei, din care: 1000 milioane lei plasamente la BNR pe 3 luni facute la 15 august 2007; 2000 milioane lei credite de scont pe 40 zile trase la 31 august 2007; 1500 milioane lei credite pentru nevoi temporare pe 6 luni acordate la 15 iulie 2007; 500 milioane lei credite pentru bunuri de consum acordate la 10 martie 2007 pe 18 luni; precum si pasive totale in suma de 5000 milioane lei, din care 1000 milioane lei capital propriu; 2000 milioane lei depozite pe 3 luni constituite la 15 august 2007; 1500 milioane lei depozite pe 9 luni constituite la 15 iunie 2007 si 500 milioane lei resurse la vedere.

Se cere sa se calculeze indicele GAP pentru banda 1 - 3 luni.

199.           Societatea BETA BANK inregistra la 30 sepembrie 2007 active totale in suma de 5000 milioane lei, din care: 1000 milioane lei plasamente la BNR pe 3 luni facute la 15 august 2007; 2000 milioane lei credite de scont pe 40 zile trase la 31 august 2007; 1500 milioane lei credite pentru nevoi temporare pe 6 luni acordate la 15 iulie 2007; 500 milioane lei credite pentru bunuri de consum acordate la 10 martie 2007 pe 18 luni; precum si pasive totale in suma de 5000 milioane lei, din care 1000 milioane lei capital propriu; 2000 milioane lei depozite pe 3 luni constituite la 15 august 2007; 1500 milioane lei depozite pe 9 luni constituite la 15 iunie 2007 si 500 milioane lei resurse la vedere.

Se cere sa se stabileasca excedentul/deficitul de lichiditate pe banda pana la 1 luna.

200.           Societatea BETA BANK inregistra la 30 sepembrie 2007 active totale in suma de 5000 milioane lei, din care: 1000 milioane lei plasamente la BNR pe 3 luni facute la 15 august 2007; 2000 milioane lei credite de scont pe 40 zile trase la 31 august 2007; 1500 milioane lei credite pentru nevoi temporare pe 6 luni acordate la 15 iulie 2007; 500 milioane lei credite pentru bunuri de consum acordate la 10 martie 2007 pe 18 luni; precum si pasive totale in suma de 5000 milioane lei, din care 1000 milioane lei capital propriu; 2000 milioane lei depozite pe 3 luni constituite la 15 august 2007; 1500 milioane lei depozite pe 9 luni constituite la 15 iunie 2007 si 500 milioane lei resurse la vedere.

Se cere sa se calculeze excedentul/deficitul de lichiditate pe banda 3 - 6 luni.

201.           Societatea BETA BANK inregistra la 30 sepembrie 2007 active totale in suma de 5000 milioane lei, din care: 1000 milioane lei plasamente la BNR pe 3 luni facute la 15 august 2007; 2000 milioane lei credite de scont pe 40 zile trase la 31 august 2007; 1500 milioane lei credite pentru nevoi temporare pe 6 luni acordate la 15 iulie 2007; 500 milioane lei credite pentru bunuri de consum acordate la 10 martie 2007 pe 18 luni; precum si pasive totale in suma de 5000 milioane lei, din care 1000 milioane lei capital propriu; 2000 milioane lei depozite pe 3 luni constituite la 15 august 2007; 1500 milioane lei depozite pe 9 luni constituite la 15 iunie 2007 si 500 milioane lei resurse la vedere.

Se cere sa se calculeze excedentul/deficitul de lichiditate pe banda 6 - 12 luni.

202.           Societatea BETA BANK inregistra la 30 sepembrie 2007 active totale in suma de 5000 milioane lei, din care: 1000 milioane lei plasamente la BNR pe 3 luni facute la 15 august 2007; 2000 milioane lei credite de scont pe 40 zile trase la 31 august 2007; 1500 milioane lei credite pentru nevoi temporare pe 6 luni acordate la 15 iulie 2007; 500 milioane lei credite pentru bunuri de consum acordate la 10 martie 2007 pe 18 luni; precum si pasive totale in suma de 5000 milioane lei, din care 1000 milioane lei capital propriu; 2000 milioane lei depozite pe 3 luni constituite la 15 august 2007; 1500 milioane lei depozite pe 9 luni constituite la 15 iunie 2007 si 500 milioane lei resurse la vedere.

Se cere sa se calculeze indicatorul de lichiditate pentru banda 1 - 3 luni.

203.           Societatea BETA BANK inregistra la 30 sepembrie 2007 active totale in suma de 5000 milioane lei, din care: 1000 milioane lei plasamente la BNR pe 3 luni facute la 15 august 2007; 2000 milioane lei credite de scont pe 40 zile trase la 31 august 2007; 1500 milioane lei credite pentru nevoi temporare pe 6 luni acordate la 15 iulie 2007; 500 milioane lei credite pentru bunuri de consum acordate la 10 martie 2007 pe 18 luni; precum si pasive totale in suma de 5000 milioane lei, din care 1000 milioane lei capital propriu; 2000 milioane lei depozite pe 3 luni constituite la 15 august 2007; 1500 milioane lei depozite pe 9 luni constituite la 15 iunie 2007 si 500 milioane lei resurse la vedere.

Se cere sa se calculeze excedentul/deficitul de lichiditate pentru banda peste 12 luni.

204.           Societatea BETA BANK inregistra la 30 sepembrie 2007 active totale in suma de 5000 milioane lei, din care: 1000 milioane lei plasamente la BNR pe 3 luni facute la 15 august 2007; 2000 milioane lei credite de scont pe 40 zile trase la 31 august 2007; 1500 milioane lei credite pentru nevoi temporare pe 6 luni acordate la 15 iulie 2007; 500 milioane lei credite pentru bunuri de consum acordate la 10 martie 2007 pe 18 luni; precum si pasive totale in suma de 5000 milioane lei, din care 1000 milioane lei capital propriu; 2000 milioane lei depozite pe 3 luni constituite la 15 august 2007; 1500 milioane lei depozite pe 9 luni constituite la 15 iunie 2007 si 500 milioane lei resurse la vedere.

Se cere sa se stabileasca excedentul/deficitul de lichiditate pe banda 1 - 3 luni.

205.           Societatea BETA BANK inregistra la 30 sepembrie 2007 active totale in suma de 5000 milioane lei, din care: 1000 milioane lei plasamente la BNR pe 3 luni facute la 15 august 2007; 2000 milioane lei credite de scont pe 40 zile trase la 31 august 2007; 1500 milioane lei credite pentru nevoi temporare pe 6 luni acordate la 15 iulie 2007; 500 milioane lei credite pentru bunuri de consum acordate la 10 martie 2007 pe 18 luni; precum si pasive totale in suma de 5000 milioane lei, din care 1000 milioane lei capital propriu; 2000 milioane lei depozite pe 3 luni constituite la 15 august 2007; 1500 milioane lei depozite pe 9 luni constituite la 15 iunie 2007 si 500 milioane lei resurse la vedere.

Se cere sa se calculeze lichiditatea necesara pentru banda 6 - 12 luni.

206.           Societatea BETA BANK inregistra la 30 sepembrie 2007 active totale in suma de 5000 milioane lei, din care: 1000 milioane lei plasamente la BNR pe 3 luni facute la 15 august 2007; 2000 milioane lei credite de scont pe 40 zile trase la 31 august 2007; 1500 milioane lei credite pentru nevoi temporare pe 6 luni acordate la 15 iulie 2007; 500 milioane lei credite pentru bunuri de consum acordate la 10 martie 2007 pe 18 luni; precum si pasive totale in suma de 5000 milioane lei, din care 1000 milioane lei capital propriu; 2000 milioane lei depozite pe 3 luni constituite la 15 august 2007; 1500 milioane lei depozite pe 9 luni constituite la 15 iunie 2007 si 500 milioane lei resurse la vedere.

Se cere sa se calculeze lichiditatea necesara pentru banda peste 12 luni.

207.           Societatea BETA BANK inregistra la 30 sepembrie 2007 active totale in suma de 5000 milioane lei, din care: 1000 milioane lei plasamente la BNR pe 3 luni facute la 15 august 2007; 2000 milioane lei credite de scont pe 40 zile trase la 31 august 2007; 1500 milioane lei credite pentru nevoi temporare pe 6 luni acordate la 15 iulie 2007; 500 milioane lei credite pentru bunuri de consum acordate la 10 martie 2007 pe 18 luni; precum si pasive totale in suma de 5000 milioane lei, din care 1000 milioane lei capital propriu; 2000 milioane lei depozite pe 3 luni constituite la 15 august 2007; 1500 milioane lei depozite pe 9 luni constituite la 15 iunie 2007 si 500 milioane lei resurse la vedere.

Se cere sa se calculeze lichiditatea efectiva pe banda peste 12 luni.

208.           Societatea BETA BANK inregistra la 30 sepembrie 2007 active totale in suma de 5000 milioane lei, din care: 1000 milioane lei plasamente la BNR pe 3 luni facute la 15 august 2007; 2000 milioane lei credite de scont pe 40 zile trase la 31 august 2007; 1500 milioane lei credite pentru nevoi temporare pe 6 luni acordate la 15 iulie 2007; 500 milioane lei credite pentru bunuri de consum acordate la 10 martie 2007 pe 18 luni; precum si pasive totale in suma de 5000 milioane lei, din care 1000 milioane lei capital propriu; 2000 milioane lei depozite pe 3 luni constituite la 15 august 2007; 1500 milioane lei depozite pe 9 luni constituite la 15 iunie 2007 si 500 milioane lei resurse la vedere.

Se cere sa se calculeze lichiditatea efectiva pe banda 3- 6 luni.

209.           Societatea BETA BANK inregistra la 30 sepembrie 2007 active totale in suma de 5000 milioane lei, din care: 1000 milioane lei plasamente la BNR pe 3 luni facute la 15 august 2007; 2000 milioane lei credite de scont pe 40 zile trase la 31 august 2007; 1500 milioane lei credite pentru nevoi temporare pe 6 luni acordate la 15 iulie 2007; 500 milioane lei credite pentru bunuri de consum acordate la 10 martie 2007 pe 18 luni; precum si pasive totale in suma de 5000 milioane lei, din care 1000 milioane lei capital propriu; 2000 milioane lei depozite pe 3 luni constituite la 15 august 2007; 1500 milioane lei depozite pe 9 luni constituite la 15 iunie 2007 si 500 milioane lei resurse la vedere.

Se cere sa se calculeze lichiditatea necesara pe banda 1 - 3 luni.

210.     Societatea BETA BANK inregistra la 30 sepembrie 2007 active totale in suma de 5000 milioane lei, din care: 1000 milioane lei plasamente la BNR pe 3 luni facute la 15 august 2007; 2000 milioane lei credite de scont pe 40 zile trase la 31 august 2007; 1500 milioane lei credite pentru nevoi temporare pe 6 luni acordate la 15 iulie 2007; 500 milioane lei credite pentru bunuri de consum acordate la 10 martie 2007 pe 18 luni; precum si pasive totale in suma de 5000 milioane lei, din care 1000 milioane lei capital propriu; 2000 milioane lei depozite pe 3 luni constituite la 15 august 2007; 1500 milioane lei depozite pe 9 luni constituite la 15 iunie 2007 si 500 milioane lei resurse la vedere.

Se cere sa se calculeze lichiditatea necesara pentru banda 3 - 6 luni.

211.           Societatea BETA BANK inregistra la 30 sepembrie 2007 active totale in suma de 5000 milioane lei, din care: 1000 milioane lei plasamente la BNR pe 3 luni facute la 15 august 2007; 2000 milioane lei credite de scont pe 40 zile trase la 31 august 2007; 1500 milioane lei credite pentru nevoi temporare pe 6 luni acordate la 15 iulie 2007; 500 milioane lei credite pentru bunuri de consum acordate la 10 martie 2007 pe 18 luni; precum si pasive totale in suma de 5000 milioane lei, din care 1000 milioane lei capital propriu; 2000 milioane lei depozite pe 3 luni constituite la 15 august 2007; 1500 milioane lei depozite pe 9 luni constituite la 15 iunie 2007 si 500 milioane lei resurse la vedere.

Se cere sa se calculeze GAP-ul cumulat pentru banda 1-3 luni.

212.           Societatea BETA BANK inregistra la 30 sepembrie 2007 active totale in suma de 5000 milioane lei, din care: 1000 milioane lei plasamente la BNR pe 3 luni facute la 15 august 2007; 2000 milioane lei credite de scont pe 40 zile trase la 31 august 2007; 1500 milioane lei credite pentru nevoi temporare pe 6 luni acordate la 15 iulie 2007; 500 milioane lei credite pentru bunuri de consum acordate la 10 martie 2007 pe 18 luni; precum si pasive totale in suma de 5000 milioane lei, din care 1000 milioane lei capital propriu; 2000 milioane lei depozite pe 3 luni constituite la 15 august 2007; 1500 milioane lei depozite pe 9 luni constituite la 15 iunie 2007 si 500 milioane lei resurse la vedere.

Se cere sa se calculeze indicatorul de lichiditate pentru banda 6 - 12 luni.

213.           Societatea BETA BANK inregistra la 30 sepembrie 2007 active totale in suma de 5000 milioane lei, din care: 1000 milioane lei plasamente la BNR pe 3 luni facute la 15 august 2007; 2000 milioane lei credite de scont pe 40 zile trase la 31 august 2007; 1500 milioane lei credite pentru nevoi temporare pe 6 luni acordate la 15 iulie 2007; 500 milioane lei credite pentru bunuri de consum acordate la 10 martie 2007 pe 18 luni; precum si pasive totale in suma de 5000 milioane lei, din care 1000 milioane lei capital propriu; 2000 milioane lei depozite pe 3 luni constituite la 15 august 2007; 1500 milioane lei depozite pe 9 luni constituite la 15 iunie 2007 si 500 milioane lei resurse la vedere.

Se cere sa se calculeze indicele GAP pentru banda 3 - 6 luni.

214. Societatea BETA BANK inregistra la 30 sepembrie 2007 active totale in suma de 5000 milioane lei, din care: 1000 milioane lei plasamente la BNR pe 3 luni facute la 15 august 2007; 2000 milioane lei credite de scont pe 40 zile trase la 31 august 2007; 1500 milioane lei credite pentru nevoi temporare pe 6 luni acordate la 15 iulie 2007; 500 milioane lei credite pentru bunuri de consum acordate la 10 martie 2007 pe 18 luni; precum si pasive totale in suma de 5000 milioane lei, din care 1000 milioane lei capital propriu; 2000 milioane lei depozite pe 3 luni constituite la 15 august 2007; 1500 milioane lei depozite pe 9 luni constituite la 15 iunie 2007 si 500 milioane lei resurse la vedere.

Se cere sa se calculeze GAP-ul cumulat pentru banda 6-12 luni.

215.           Societatea BETA BANK inregistra la 30 sepembrie 2007 active totale in suma de 5000 milioane lei, din care: 1000 milioane lei plasamente la BNR pe 3 luni facute la 15 august 2007; 2000 milioane lei credite de scont pe 40 zile trase la 31 august 2007; 1500 milioane lei credite pentru nevoi temporare pe 6 luni acordate la 15 iulie 2007; 500 milioane lei credite pentru bunuri de consum acordate la 10 martie 2007 pe 18 luni; precum si pasive totale in suma de 5000 milioane lei, din care 1000 milioane lei capital propriu; 2000 milioane lei depozite pe 3 luni constituite la 15 august 2007; 1500 milioane lei depozite pe 9 luni constituite la 15 iunie 2007 si 500 milioane lei resurse la vedere.

Se cere sa se calculeze GAP-ul cumulat pentru banda peste 12 luni.

216.           Societatea BETA BANK inregistra la 30 sepembrie 2007 active totale in suma de 5000 milioane lei, din care: 1000 milioane lei plasamente la BNR pe 3 luni facute la 15 august 2007; 2000 milioane lei credite de scont pe 40 zile trase la 31 august 2007; 1500 milioane lei credite pentru nevoi temporare pe 6 luni acordate la 15 iulie 2007; 500 milioane lei credite pentru bunuri de consum acordate la 10 martie 2007 pe 18 luni; precum si pasive totale in suma de 5000 milioane lei, din care 1000 milioane lei capital propriu; 2000 milioane lei depozite pe 3 luni constituite la 15 august 2007; 1500 milioane lei depozite pe 9 luni constituite la 15 iunie 2007 si 500 milioane lei resurse la vedere.

Se cere sa se calculeze indicatorul de lichiditate pentru banda peste 12 luni.

217. Societatea BETA BANK inregistra la 30 sepembrie 2007 active totale in suma de 5000 milioane lei, din care: 1000 milioane lei plasamente la BNR pe 3 luni facute la 15 august 2007; 2000 milioane lei credite de scont pe 40 zile trase la 31 august 2007; 1500 milioane lei credite pentru nevoi temporare pe 6 luni acordate la 15 iulie 2007; 500 milioane lei credite pentru bunuri de consum acordate la 10 martie 2007 pe 18 luni; precum si pasive totale in suma de 5000 milioane lei, din care 1000 milioane lei capital propriu; 2000 milioane lei depozite pe 3 luni constituite la 15 august 2007; 1500 milioane lei depozite pe 9 luni constituite la 15 iunie 2007 si 500 milioane lei resurse la vedere.

Se cere sa se calculeze GAP-ul cumulat pentru banda pana la 1 luna.

218.           Societatea Comerciala CAMI SRL inregistra la 31.12.2006 urmatoarea situatie patrimoniala:

 total active bilantiere: 20.000 lei, din care: active circulante, 14.000 lei, iar dintre acestea, stocuri nevalorificabile, 400 lei, si clienti incerti, 200 lei;

 total pasive bilantiere: 20.000 lei, din care: capital propriu, 3.000 lei; datorii curente cu scadenta mai mica de un an, 16.000 lei, si datorii pe termen lung, 1.000 lei.

Se cere sa se calculeze lichiditatea curenta a Societatii Comerciale CAMI SRL.

219.           Societatea Comerciala CAMI SRL inregistra la 31.12.2006 urmatoarea situatie patrimoniala:

 total active bilantiere: 20.000 lei, din care: active circulante, 14.000 lei, iar dintre acestea, stocuri nevalorificabile, 400 lei, si clienti incerti, 200 lei;

 total pasive bilantiere: 20.000 lei, din care: capital propriu, 3.000 lei; datorii curente cu scadenta mai mica de un an, 16.000 lei, si datorii pe termen lung, 1.000 lei.

Se cere sa se calculeze solvabilitatea Societatii Comerciale CAMI SRL.

220. Societatea Comerciala CAMI SRL inregistra la 31.12.2006 urmatoarea situatie patrimoniala:

 total active bilantiere: 20.000 lei, din care: active circulante, 14.000 lei, iar dintre acestea, stocuri nevalorificabile, 400 lei, si clienti incerti, 200 lei;

 total pasive bilantiere: 20.000 lei, din care: capital propriu, 3.000 lei; datorii curente cu scadenta mai mica de un an, 16.000 lei, si datorii pe termen lung, 1.000 lei.

Se cere sa se calculeze gradul de indatorare a Societatii Comerciale CAMI SRL.

221. Societatea comerciala STAR SA a inregistrat in semestrul I 2007 un sold mediu al clientilor neincasati de 15 milioane lei si o cifra de afaceri de 120 milioane lei.

Se cere sa se calculeze nivelul liniei de credit necesare companiei in semestrul II 2007, pentru realizarea unei cifre de afaceri planificata de 150 milioane lei.

222.           Societatea comerciala STAR SA a inregistrat in semestrul I 2007 o cifra de afaceri de 150 milioane lei, un sold mediu al clientilor neincasati de 12 milioane lei, utilizand o linie de credit de 14.4 milioane lei.

Se cere sa se stabileasca cu cate zile trebuie accelerata durata de incasare a clientilor in semenstrul II 2007 pentru a se realiza o cifra de afaceri de 200 milioane lei, cu acelasi nivel al liniei de credit.

223.           Societatea comerciala STAR SA detine in portofoliu un bilet la ordin in valoare de 50 milioane lei cu scadenta 31 decembrie 2007, pentru care solicita scontarea la 15 septembrie 2007.

Se cere sa se stabileasca suma ce se va primi efectiv de companie, cunoscand ca taxa scontului este de 11.5% pe an.

224.           Societatea Comerciala STAR SA, specializata in fabricarea firelor textile, a realizat in anul 2006 o cifra de afaceri de 500 mil. lei la fibre naturale si 300 mil lei la fibre sintetice, obtinand o cota de piata de 20% fibre naturale si 10% la cele sintetice.

Cunoscand ca, pentru anul 2007, concurenta a prevazut o crestere a productiei de fibre naturale cu 8% si a celei de fibre sintetice cu 5%, se cere sa se prognozeze cifra de afaceri a companiei STAR SA pentru anul 2007, la productia de fibre sintetice, in conditiile cresterii cotei de piata la acest tip de fibre cu mimimum 1 punct procentual.

225.           Societatea Comerciala STAR SA, specializata in fabricarea firelor textile, a realizat in anul 2006 o cifra de afaceri de 500 mil. lei la fibre naturale si 300 mil lei la fibre sintetice, obtinand o cota de piata de 20% fibre naturale si 10% la cele sintetice.

Cunoscand ca, pentru anul 2007, concurenta a prevazut o crestere a productiei de fibre naturale cu 8% si a celei de fibre sintetice cu 5%, se cere sa se prognozeze cifra de afaceri a companiei STAR SA pentru anul 2007, la productia de fibre naturale, in conditiile cresterii cotei de piata la acest tip de fibre cu mimimum 2 puncte procentuale.

226.           Societatea comerciala «Trident» SA inregistreaza la finele anilor 2003 si 2004 urmatorii indicatori economico-financiari:

pentru anul 2003:

cifra de afaceri (Ca) = 10.000 mld. lei;

capital propriu (Cp) = 1.000 mld. lei;

numar de salariati (Ns) = 200;

profit (P) = 1.200 mld. lei;

pentru anul 2004:

cifra de afaceri (Ca) = 12.000 mld. lei;

capital propriu (Cp) = 1.500 mld. lei;

numar de salariati (Ns) = 230;

profit (P) = 1.300 mld. lei.

Sa se stabileasca valoarea corecta a profitului pe salariat in anul 2003.

227.           Societatea comerciala «Trident» SA inregistreaza la finele anului 2004 urmatorii indicatori economico-financiari:

Total active (Ta) = 25.000 mld. lei;

Active circulante (Ac) = 1.500 mld. lei;

Stocuri nevalorificabile (Sn) = 100 mld. lei;

Clienti incerti (Ci) = 50 mld. lei;

Datorii cu scadenta mai mica de un an (d) = 300 mld. lei;

Capitaluri proprii (Cp) = 600 mld. lei;

Datorii totale (D) = 500 mld. lei.

Avand in vedere urmatoarea formula de calcul a gradului de indatorare: G = (D/Cp) x 100, sa se stabileasca valoarea corecta a acestui indicator de bonitate.

228.           Societatea comerciala «Trident» SA inregistreaza la finele anilor 2003 si 2004 urmatorii indicatori economico-financiari:

pentru anul 2003:

cifra de afaceri (Ca) = 10.000 mld. lei;

capital propriu (Cp) = 1.000 mld. lei;

numar de salariati (Ns) = 200;

profit (P) = 1.200 mld. lei;

pentru anul 2004:

cifra de afaceri (Ca) = 12.000 mld. lei;

capital propriu (Cp) = 1.500 mld. lei;

numar de salariati (Ns) = 230;

profit (P) = 1.300 mld. lei.

Sa se stabileasca valoarea corecta a rentabilitatii capitalului propriu in anul 2004.

229.           Societatea comerciala «Trident» SA inregistreaza la finele anilor 2003 si 2004 urmatorii indicatori economico-financiari:

pentru anul 2003:

cifra de afaceri (Ca) = 10.000 mld. lei;

capital propriu (Cp) = 1.000 mld. lei;

numar de salariati (Ns) = 200;

profit (P) = 1.200 mld. lei;

pentru anul 2004:

cifra de afaceri (Ca) = 12.000 mld. lei;

capital propriu (Cp) = 1.500 mld. lei;

numar de salariati (Ns) = 230;

profit (P) = 1.300 mld. lei.

Sa se stabileasca valoarea corecta a rentabilitatii fata de cifra de afaceri in anul 2004.

230.           Societatea comerciala «Trident» SA inregistreaza la finele anilor 2003 si 2004 urmatorii indicatori economico-financiari:

pentru anul 2003:

cifra de afaceri (Ca) = 10.000 mld. lei;

capital propriu (Cp) = 1.000 mld. lei;

numar de salariati (Ns) = 200;

profit (P) = 1.200 mld. lei;

pentru anul 2004:

cifra de afaceri (Ca) = 12.000 mld. lei;

capital propriu (Cp) = 1.500 mld. lei;

numar de salariati (Ns) = 230;

profit (P) = 1.300 mld. lei.

Calculati si evaluati evolutia rentabilitatii fata de cifra de afaceri in anul 2004 fata de anul 2003:

231.           Societatea comerciala «Trident» SA inregistreaza la finele anului 2004 urmatorii indicatori economico-financiari:

Total active (Ta) = 25.000 mld. lei;

Active circulante (Ac) = 1.500 mld. lei;

Stocuri nevalorificabile (Sn) = 100 mld. lei;

Clienti incerti (Ci) = 50 mld. lei;

Datorii cu scadenta mai mica de un an (d) = 300 mld. lei;

Capitaluri proprii (Cp) = 600 mld. lei;

Datorii totale (D) = 500 mld. lei.

Avand in vedere urmatoarea formula de calcul a lichiditatii: L = [(Ac - Sn - Ci)/ d] x 100, sa se stabileasca valoarea corecta a acestui indicator de bonitate.

232.             Societatea comerciala «Trident» SA inregistreaza la finele anilor 2003 si 2004 urmatorii indicatori economico-financiari:

pentru anul 2003:

cifra de afaceri (Ca) = 10.000 mld. lei;

capital propriu (Cp) = 1.000 mld. lei;

numar de salariati (Ns) = 200;

profit (P) = 1.200 mld. lei;

pentru anul 2004:

cifra de afaceri (Ca) = 12.000 mld. lei;

capital propriu (Cp) = 1.500 mld. lei;

numar de salariati (Ns) = 230;

profit (P) = 1.300 mld. lei.

Sa se stabileasca valoarea corecta a profitului pe salariat in anul 2004.

233.           Societatea comerciala «Trident» SA inregistreaza la finele anului 2004 urmatorii indicatori economico-financiari:

Total active (Ta) = 25.000 mld. lei;

Active circulante (Ac) = 1.500 mld. lei;

Stocuri nevalorificabile (Sn) = 100 mld. lei;

Clienti incerti (Ci) = 50 mld. lei;

Datorii cu scadenta mai mica de un an (d) = 300 mld. lei;

Capitaluri proprii (Cp) = 600 mld. lei;

Datorii totale (D) = 500 mld. lei.

Avand in vedere urmatoarea formula de calcul a solvabilitatii: S = [(Ta - Sn - Ci)/ D] x 100, sa se stabileasca valoarea corecta a acestui indicator de bonitate.

234.           Societatea comerciala «Trident» SA inregistreaza la finele anilor 2003 si 2004 urmatorii indicatori economico-financiari:

pentru anul 2003:

cifra de afaceri (Ca) = 10.000 mld. lei;

capital propriu (Cp) = 1.000 mld. lei;

numar de salariati (Ns) = 200;

profit (P) = 1.200 mld. lei;

pentru anul 2004:

cifra de afaceri (Ca) = 12.000 mld. lei;

capital propriu (Cp) = 1.500 mld. lei;

numar de salariati (Ns) = 230;

profit (P) = 1.300 mld. lei.

Sa se stabileasca valoarea corecta a rentabilitatii capitalului propriu in anul 2003

235.           Societatea comerciala «Trident» SA inregistreaza la finele anilor 2003 si 2004 urmatorii indicatori economico-financiari:

pentru anul 2003:

cifra de afaceri (Ca) = 10.000 mld. lei;

capital propriu (Cp) = 1.000 mld. lei;

numar de salariati (Ns) = 200;

profit (P) = 1.200 mld. lei;

pentru anul 2004:

cifra de afaceri (Ca) = 12.000 mld. lei;

capital propriu (Cp) = 1.500 mld. lei;

numar de salariati (Ns) = 230;

profit (P) = 1.300 mld. lei.

Sa se stabileasca valoarea corecta a rentabilitatii fata de cifra de afaceri in anul 2003.

236.           Societatea comerciala «Trident» SA inregistreaza la finele anilor 2003 si 2004 urmatorii indicatori economico-financiari:

pentru anul 2003:

cifra de afaceri (Ca) = 10.000 mld. lei;

capital propriu (Cp) = 1.000 mld. lei;

numar de salariati (Ns) = 200;

profit (P) = 1.200 mld. lei;

pentru anul 2004:

cifra de afaceri (Ca) = 12.000 mld. lei;

capital propriu (Cp) = 1.500 mld. lei;

numar de salariati (Ns) = 230;

profit (P) = 1.300 mld. lei.

Calculati si evaluati evolutia profitului pe salariat in anul 2004 fata de anul 2003.

237.     Societatea comerciala «Trident» SA inregistreaza la finele anilor 2003 si 2004 urmatorii indicatori economico-financiari:

pentru anul 2003:

cifra de afaceri (Ca) = 10.000 mld. lei;

capital propriu (Cp) = 1.000 mld. lei;

numar de salariati (Ns) = 200;

profit (P) = 1.200 mld. lei;

pentru anul 2004:

cifra de afaceri (Ca) = 12.000 mld. lei;

capital propriu (Cp) = 1.500 mld. lei;

numar de salariati (Ns) = 230;

profit (P) = 1.300 mld. lei.

Calculati si evaluati evolutia rentabilitatii fata de capitalurile proprii in anul 2004 fata de anul 2003:

238.                      Strategia privind riscul de credit trebuie sa cuprinda cel putin:

A. exprimarea disponibilitatii bancii de a acorda credite in functie de tipul expunerii, sectorul economic, aria geografica, moneda, scadenta si profitabilitatea estimata

B. definirea produselor de tip credit

C. stabilirea cotei de piata tintite in domeniul produselor de tip credit

D. identificarea pietelor pe care doreste sa actioneze si determinarea portofoliului de credite

E. volumul provizioanelor estimate a fi constituite

239.                      Structura planului de credite, la total plasamente cuprinde:

A. linii de finantare/refinantare externe

B. titluri de stat - portofoliu rezidual

C. provizioane pentru risc de credit

D. capital si rezerve

E. disponibilitati si depozite la banci

240.                      Structura planului de credite, la total resurse cuprinde:

A. disponibilitati si depozite la banci

B. numerar in casierie

C. certificate cu discount

D. liniii de finantare/refinantare externa

E. cont curent la BNR (rezerva minima obligatorie)

241.           Tehnicile si metodele de protejare a bancii impotriva riscului de lichiditate cuprind:

A. atragerea neconditionata a resurselor de la banca centrala

B. consolidarea resurselor atrase de la clientela nebancara

C. cresterea capitalurilor si fondurilor proprii

D. diversificarea portofoliului de imprumuturi

E. majorarea rezervei minime obligatorii la banca centrala

242.           Tratatul de la Maastricht a generat urmatoarele principii si criterii de convergenta:

A. trecerea de la uniunea economica la uniunea economica si monetara prin crearea unei monede unice europene

B. plasarea in centrul sistemului monetar international a dolarului american

C. indeplinirea criteriilor de convergenta politica a statelor membre ale Uniunii Europene

D. politica comuna a tarilor membre in domeniul financiar si monetar

E. practicarea unei dobanzi unice pe termen lung

243.                      Trezoreria negativa cuprinde:

A. datoriile financiare cu scadenta mai mare de 1 an (partea de pana la 1 an)

B. datoriile financiare mai mici de 1 an

C. datoriile curente cu scadenta mai mica de 1 an

D. stocurile nevalorificabile

E. provizioanele pentru riscuri si cheltuieli

244.                      Trezoreria pozitiva cuprinde:

A. stocurile

B. creantele de maximum 1an

C. titlurile de plasament

D. disponibilitatile (conturi la banci)

E. activele existente susceptibile a fi transformate rapid in lichiditati

245.                      Valoarea expunerii bancii la riscul de piata poate fi determinata prin:

A. cota totala de piata determinata ca suma a cotelor de piata pentru fiecare segment de afaceri

B. valoarea de piata curenta a pozitiilor deschise a instrumentelor/produselor bazate pe rata dobanzii si a titlurilor de valoare din portofoliul bancii

C. valoarea de piata anuala a pozitiilor valutare ale bancii

D. valoarea de piata anuala a produselor derivate

E. valoarea pozitiilor valutare ale bancii si a altor pozitii comerciale