Creditele curente

Creditele curente

Aceste credite se acorda la cererea agentilor economici, prin contul sintetic de grad II 'conturi curente'.

1. Creditele pentru facilitati de cont

Creditele pentru facilitati de cont reprezinta credite pe perioade scurte si foarte scurte de timp, pana la 30 zile calendaristice, acordate agentilor economici care din anumite cauze justificate economic nu pot face temporar fata platilor.

Aceasta categorie de credite se poate acorda agentilor economici cu standing financiar ridicat si serviciul datoriei bun.

Creditele pentru facilitati de cont se acorda pentru acoperirea decalajului intervenit in fluxul de lichiditati ca urmare a intarzierilor in incasarea marfurilor livrate, lucrarilor executate sau serviciilor prestate.

Volumul creditului se determina pe baza analizei incasarilor medii zilnice din ultimele 3 luni, a posibilitatii eliminarii cauzelor care au generat neincasarea la termen a veniturilor si previziunii incasarii creantelor pana la rambursarea creditului in termenul maxim de 30 zile de la data punerii la dispozitie a acestuia.

Nivelul creditului se va stabili in functie de valoarea totala a marfurilor livrate, lucrarilor executate sau serviciilor prestate de client pana la data solicitarii creditului, cu conditii certe de incasare pana la expirarea duratei de creditare, influentata cu obligatiile care urmeaza a se plati in urmatoarele 30 zile de la aprobarea creditului, catre salariati, bugetul de stat si bugetul asigurarilor sociale, catre banca sau alte banci (rate scadente si dobanzi datorate la credite), catre furnizorii de materii prime, energie, gaze naturale etc.

2. Creditele pe descoperit de cont (overdraft)

Creditele pe descoperit de cont (overdraft) se pot acorda de catre banca agentilor economici solicitanti pe perioade de timp scurte pentru achitarea unor obligatii stringente privind aprovizionari cu materii prime, materiale, combustibili, energie, manopera, impozite, taxe curente si alte obligatii curente.

Referat: Sistemul monetar Referat: Constituirea unei societati cu raspundere limitata

Creditul pe descoperit de cont este un imprumut marginal, acordat in conditii deosebite, dobanda curenta perceputa de banca este mai mare decat dobanda de baza practicata la creditele pe termen scurt, acordate clientilor. Specific acestui credit este posibilitatea clientului de a retrage numerar sau de a realiza plati pana la o anumita limita, care depaseste soldul (nivelul din prezent) al disponibilului sau din contul curent. Avantajul este ca, clientul poate folosi acesti bani cand este necesar, fiind returnati prin alimentarea contului (nu exista o rata lunara fixa), iar dobanda care trebuie platita este aplicata numai pentru suma de bani care a fost utilizata si pentru zilele cand aceste fonduri au fost folosite. Aceste credite se acorda in limita unor plafoane stabilite pe client, pentru efectuarea unor plati pe care solicitantii nu le-au previzionat si nu le-au luat in calcul la determinarea altor categorii de credite de care beneficiaza.

Bancile acorda credite pentru descoperit de cont (overdraft) la cererea clientilor care indeplinesc cumulativ urmatoarele conditii:

au un standing financiar ridicat si un serviciu al datoriei bun fata de banca;

nu inregistreaza datorii restante catre buget si partenerii de afaceri;

nu au figurat niciodata in evidenta Centralei Incidentelor de Plati cu incidente de plati majore.

Aceasta categorie de credite este destinata, in principal, marilor companii (inter) nationale si firmelor cu un prestigiu recunoscut in mediul de afaceri, al caror flux de lichiditati (cash-flow) este cesionat in favoarea bancii.

Creditele pe descoperit de cont (overdraft) se pot acorda (trage) integral sau in transe, pe masura aparitiei necesitatilor de plata pentru care au fost aprobate, pe baza acordului/contractului de credit in asteptare (stand-by) aprobat.