Principalele coordonate ale companiei ING Nederlanden Asigurari de Viata

Societatea Nederlanden a fost infiintata la 12 aprilie 1845 de catre Gerrit J.Dercksen si Christiaan M.Henry in oraselul olandez Zutphen, situat la granita cu Germania. Firma a avut ca prim obiect de activitate asigurarea impotriva incendiilor (fondatorii sai fiind agenti ai unei societati de asigurari de incendiu) si a adaugat treptat in oferta sa si arte produse de asigurare legate in special de transportul si comertul maritim Strategia noii companii a fost de a derula operatii de asigurare atat in Olanda cat si in afara ei iar dupa cel de al doilea razboi mondial, societatea a continuat politica sa de extindere pe piata internationala prin achizitionarea unor societati de asigurare cu situatie economica stabila si cu o buna reputatie pe piata din Canada, Belgia, Australia si Marea Britanic

1. Istoricul si cultura companiei ING Nederlanden, membra a grupului olandez ING

Nederlanden s-a asociat in anul 1963 cu o alta societate de asigurari cu experienta de 100 de ani in domeniu (si anume Levensverzekerinng Bank) care era specializata in asigurarile deviata. Societatea astfel creata s-a extins rapid si pe pietele extraeuropene, facandu-si intrarea in scurt timp si pe piata americana, achizitionand pachetul majoritar al societatii Perless Insurance Co Expansiunea in domeniu bancar a grupului are la baza numeroase fuzionari ale unor banci de traditie si vechime care au intarit pozitia grupului pe piata internationala.

Pentru a se extinde, Grupul ING a adoptat doua strategii distincte:

achizitionarea unor firme deja existente in tarile in care sectorul bancar si al asigurarilor este intr-o faza inaintata de dezvoltare;

crearea de societati noi pe piete relativ mici din America Latina, Asia, Europa Centrala si de Est unde au fost depistate posibilitati de dezvoltare a domeniului pe baza unei cereri solvabile nesatisfacute si a existentei unui potential economic insuficient valorificat.

Grupul ING a fost constituit in 1991 prin fuziunea dintre Nationale-Nederlanden si grupul NMB PostBank, situandu-se inca de la inceput ca un puternic concurent pe piata de profil. ING Group este o institutie de origine olandeza (este numarul 1 in Olanda pe piata asigurarilor de viata si pensii) care isi desfasoara activitatea in domeniul bancar, al asigurarilor si al investitiilor (administrarea activelor), avand o retea extinsa in 65 de tari, peste 50 milioane clienti si aproximativ 115.000 de angajati. ING Group ofera atat clientilor sai individuali cat si clientilor institutionali intreaga gama de servicii financiare, fiind unul din liderii mondiali in furnizarea de servicii financiare integrate. ING Group este al treilea in Europa si ocupa locul noua in clasamentul celor mai puternice institutii financiare din lume, cu o valoare de piata de 75,5 mld Euro in luna aprilie 2001. Succesul inregistrat se datoreaza importantelor achizitii facute si numarului tot mai mare de clienti din intreaga lume.

ING Group cuprinde un spectru larg de companii renumite, care isi deservesc clientii operand sub numele de ING Tot mai multe companii ale grupului au ca strategie includerea numelui ING si a simbolului leului in identitatea lor, beneficiind in acest fel de reputatia internationala castigata de acesta.

Cele mai mari piete pe care ING Group activeaza sunt SUA, Canada, Japonia si Australia. Important de mentionat este faptul ca ING exploreaza noi piete in dezvoltare cum ar fi: Europa Centrala si de Est, Extremul Orient si America Latina, piete pe care isi construieste companii noi.

Analiza profunda a pietei pentru identificarea corecta a oportunitatilor si a riscurilor si capacitatea de adaptare rapida la diferitele conditii locale au condus la cucerirea unor cote importante de piata in Romania, Polonia, Cehia si Slovacia.

Cea mai semnificativa performanta a fost atinsa in Romania, ING Nederlanden Asigurari de Viata devenind in numai trei ani liderul pietei asigurarilor de viata, detinand in anul 2007 o cota de piata de 57%.

ING Group ofera in Romania:

Servicii de asigurari de viata pentru clienti individuali si institutionali prin ING Nederlanden Asigurari de Viata;

Servicii bancare pentru clienti, companii si persoane fizice prin ING Bank;

Servicii bancare de investitii prin ING Barings;

Servicii financiare integrate: bancare si de asigurari, adresate companiilor din Romania pentru angajatii acestora prin ING Employée Benefits.

Urmand strategia la nivel international a grupului, in luna mai a anului 2001, compania de asigurari Nederlanden Asigurari de Viata Romania (prezenta pe piata sub aceasta denumire inca din 1997) si-a schimbat numele in ING Nederlanden Asigurari de Viata.

ING Nederlanden Asigurari de Viata a fost infiintata in Romania in 1997; acest proces a inceput in 1994 cu infiintarea ING Bank Romania si ulterior ING Securities Romania in 1996 Acestor importante institutii li s-au alaturat ING Baring Equity Partners Romania, in 1998, si ING Employee Benefits Romania, in2000.

ING Bank este una din cele mai puternice banci din Romania la ora actuala (segmentul tinta este format in cea mai mare parte din persoane juridice), tinand cont de faptul 90% dintre companiile multinationale si 75% dintre societatile nationale mari efectueaza operatiuni bancare prin ING

Strategia ING este construita pe obiective clare si isi propune sa atinga o crestere continua, mentinand profitul la cote inalte. ING Group asigura o gama larga de servicii financiare integrate pentru clientii individuali si institutionali, folosind mai multe canale de distributie.

ING Group a extins si in Romania limitele responsabilitatilor sale, de la clienti si actionari la intreaga societate. Astfel, ING considera ca implicarea sa in viata societatii trebuie sa se manifeste atat prin furnizarea unei game largi de servicii financiare de calitate clientilor sai cat si prin angajarea directa in educarea pietei pe care opereaza.

In 2008 ING pe piata romaneasca a obtinut un profit net de 23,7 milioane euro si un venit de total de 50,5 mii euro. In 2008, ING Romania a inregistrat venituri din prime incasate din asigurari in valoare de 72,9 milioane euro, in timp ce valoarea totala a activelor a ajuns la 122,7 milioane euro, continuand tendinta pozitiva inregistrata de la aparitia pe piata romaneasca. Pentru anul 2011, ING se asteapta la rezultate si mai bune atat pentru partea de asigurari a grupului cat si pentru partea bancara.

ING Group, prin ING Nederlanden, este prima companie prezenta in Romania ce se regaseste in clasamentul Top Global 1000, dat publicitatii de revista Business WeekTop Global 1000 cuprinde cele mai tari companii din 23 de tari, clasificate dupa valoarea de piata la data de 30 mai 2006. In acest top, ING Group (prin ING Nederlanden) ocupa pozitia 108 a clasamentului, cu o valoare de piata la data raportata de 32,4 miliarde dolari. Urmand acelasi criteriu al valorii de piata, in Olanda, grupul se afla pe locul trei. Profitul ING Group in perioada mai 2005-mai 2006 a fost de peste 5 miliarde dolari iar valoarea activelor la sfarsitul acestui interval aproximativ 842,5 miliarde dolari.

ING Nederlanden si-a inceput activitatea oferind clientilor cinci tipuri de polite de asigurare de viata care combina riscul cu economisirea si a urmat o strategie de diversificare continua ING Nederlanden este in prezent membra a UNS AR, organizatie ce are ca membre cele mai credibile societati de asigurare din Romania.La initiativa ING s-a infiintat o sectiune specializata in asigurari de viata cu participarea tuturor societatilor avand ca obiect de activitate elaborarea unor reguli de conduita a angajatilor din societatile membre si de formare a personalului, initiative legislative si altele.

Valorile fundamentale ale companiei ING Nederlanden se incadreaza in valorile fundamentale ale ING Group. Pe baza lor se desfasoara intreaga activitate a companiei. Acestea sunt:

Clientul este intotdeauna pe primul loc;

Profesionalism;

Calitate;

Integritate;

Comunicarea deschisa.

In strategia de marketing, accentul principal s-a pus pe imaginea de firma, respectiv pe recunoasterea numelui Nederlanden, a logo-ului (la inceput acest logo era un N de tipar scris cu portocaliu) si a sloganului „Da valoare vietii tale'. In paralel s-au derulat si campanii de lansare a produselor noi, specifice fiecareia dintre ele.

2. ING Nederlanden asigurari de viata in Romania

In urma studiului cadrului legislativ, economic, cat si a aspectelor ce tin de cultura si traditiile locale (aceasta analiza/studiu de piata s-a intins pe o perioada de doi ani) s-a decis la 1 iulie 1997 infiintarea ING Asigurari de Viata in Romania. La inceput, ING Nederlanden Asigurari de Viata Romania opera cu numai 200 de consultanti in cinci orase: Bucuresti, Brasov, Cluj-Napoca, Timisoara si Constanta. In prezent, compania este lider pe piata asigurarilor de viata in tara noastra, avand o cota de piata de 57%, cu nu volum al primelor incasate de 625,2 mld lai la sfarsitul anului 2000 si o retea teritoriala formata din 2500 de consultanti si un numar de 68 de birouri deschise in 63 de orase ale tarii.

ING Nederlanden Asigurari de Viata este cea mai puternica societate de asigurari de viata din Romania si are un capital social de 28,1 mii. Dolari Echipa manageriala este alcatuita atat din experti romani dar si olandezi iar experienta acumulata pe pietele dezvoltate precum cele din Canada, Olanda, Cehia, Polonia, Belgia, este impartasita colegilor romani de catre expertii internationali.

ING Nederlanden Asigurari de Viata este unul din membrii activi ai Uniunii Nationale a Societatilor de Asigurare si Reasigurare U.N.S.A.R., in cadrul careia s-a angajat sa participe atat la dezvoltarea pietei de profil cat si la imbunatatirea conditiilor care pot influenta pozitiv aceasta activitate.

La initiativa companiei ING Nederlanden Asigurari de Viata a fost infiintata, in octombrie 1997, sectiunea de asigurari de viata in cadrul UNSAR iar in prezent, compania este membra a Comitetului de Directie al Uniunii.

Operatiunile ING Nederlanden Asigurari de Viata se disting prin cateva trasaturi

Esentiale:

1.         Capitalizarea si forta financiara a companiei exclud riscurile aferente unei investitii obisnuite;

2.         Experienta internationala permite cunoasterea specificului clientilor din tarile in tranzitie si adaptarea locala a produselor;

Pregatirea exceptionala a personalului si a consultantilor asigura fiecarui client servicii de calitate, la inaltimea asteptarilor sale.

Infrastructura IT la cele mai inalte standarde confera rapiditate derularii intregului proces financiar si sustine cresterea eficientei investitiei.

ING Romania acopera 63 de orase prin intermediul sucursalelor bancare si al agentiilor de asigurari si beneficiaza de serviciile unui numar de 700 de angajati permanenti si 2.400 de consultanti de asigurari. In 2004, ING aniverseaza 10 ani de prezenta pe piata romaneasca, fiind prima banca internationala care a deschis sucursala dupa 1989.

ING Nederlanden Asigurari de viata are o cota de piata estimata la 58% (sfarsitul anului 2007) si peste 700.000 de polite emise pana in prezent.

ESEU: Aspecte ale dreptului de proprietate industriala cu aplicatii in expertiza calitatii produselor ESEU: Cumparatorul de buna vointa

Compania ofera in prezent:

14 tipuri de asigurari de viata pentru persoane fizice;

9 tipuri de asigurari de viata pentru persoane juridice.

In prezent, 150.000 de angajati ai unor companii multinationale, precum si intreprinderile mijlocii beneficiaza de pachete de produse care includ de la asigurari medicale si de accident pana la programe de pensii, economii si investitii adaptate la nevoile companiilor si ale angajatilor acestora. Programele de asigurari de grup constituie un instrument eficient de planificare financiara care contribuie la motivarea angajatilor companiilor si la cresterea pe ansamblu a rezultatelor obtinute de companii.

Misiunea companiei ING Nederlanden este sa preia toate riscurile clientilor sai, oferindu-le in schimb calitate maxima. De aceea, profesionistii ING se concentreaza in permanenta pe cresterea standardelor calitative si pe dezvoltarea constanta a serviciilor si produselor astfel incat clientii sa fie pe deplin multumiti: 'Ne bazam pe secole de experienta pentru a oferi in Romania solutii inovatoare ce reprezinta economii si protectie pe termen lung, asigurand servicii sustinute clientilor nostri si ajutandu-i sa-si planifice un viitor financiar sigur.'

Obiective:

Obiectivele ING Nederlanden se impart in doua ramuri principale si anume:

imbunatatirea serviciilor oferite clientilor prin promovarea unei politici bazate pe calitate;

Eficientizarea, rationalizarea vanzarilor prin inovarea si adaptarea progresiva si continua a ofertei.

O scurta prezentare a coordonatelor generale ale companiei ING Nederlanden Asigurari de Viata:

Prezentarea companiei ING Nederlanden realizata de UNSAR (Uniunea Nationala a Societatilor de Asigurare si Reasigurare)

2.1. Evolutia in timp a ING Nederlanden asigurari de viata. Rezultate anuale

Pentru a evidentia evolutia companiei analizate pe piata romaneasca voi face o prezentare principalele evenimente si rezultate marcante ale fiecarei perioade dupa cum urmeaza:

Anul 1997 (anul infiintarii pe piata romaneasca) Rezultate anuale:

Prime de asigurare incasate: 2,9 mld. Lei

Cota de piata: 8%

Capital social: 30,30 mld. Lei -Numar de agentii: 9

Decembrie 1997

ING Nederlanden isi incepe activitatea in orasele Bacau si Craiova. Noiembrie 1997

ING Nederlanden deschide cea de-a doua agentie in Bucuresti. Octombrie 1997

Lansarea primei campanii de imagine a companiei de asigurari de viata a grupului ING Septembrie 1997

ING Nederlanden isi incepe activitatea in orasul Tg. Mures. Iulie 1997

ING Nederlanden isi incepe oficial activitatea, cu un portofoliu de 5 produse de asigurare de viata, in 5 agentii din orasele Bucuresti, Brasov, Constanta, Cluj si Timisoara.

Ianuarie 1997

Divizia de asigurari de viata a grupului ING este inregistrata oficial in Romania sub numele: Nederladen Asigurari de Viata

Anul 1998 Rezultate anuale:

- Prime de asigurare incasate: 43 mld. Lei

- Cota de piata: 22%

- Capital social: 91,07 mld. Lei;

- Numar de agentii: 21 in Noiembrie 1998

- ING Nederlanden lanseaza in premiera pe piata romaneasca asigurarile de viata de tip Unit Linked - cele mai modeme produse pe piata mondiala a asigurarilor de viata. La aceiasi data sunt lansate Programele de Investitii asociate acestor produse. Iulie 1998

ING Nederlanden lanseaza un nou produs: asigurarea de viata tip zestre: Debut. Noi orase sunt acoperite de reteaua de agentii a asiguratorului olandez: Braila, Sibiu si Iasi.

Iunie 1998

ING Nederlanden isi extinde prezenta pe piata din Romania, deschizand noi agentii in orasele Pitesti, Satu Mare, Oradea, Arad precum si cea de-a treia agentie de lucru in Bucuresti. Ianuarie 1998

ING Nederlanden deschide prima agentie in orasul Ploiesti

Anul 1999 Rezultate anuale:

Prime de asigurare incasate: 238 mld. Lei -Cota de piata: 45%

Capital social: 203,7 mld. Lei

Numar de agentii: 24 in Decembrie 1999

ING Nederlanden devine lider al pietei de asigurari de viata din Romania

ING Nederlanden isi anunta prezenta on-line lansand un web site complex si inovator.

Octombrie 1999

ING Nederlanden deschide noi agentii in orasele Suceava, Galati si Slobozia. Septembrie 1999

ING Nederlanden lanseaza primul serviciu de Call Center pe piata asigurarilor in Romania. Clientilor le este oferita prima linie de comunicatie directa cu compania.

August 1999

Noi facilitati pentru clientii ING Nederlanden: asigurari suplimentare de sanatate - o modalitate de protectie fata de cheltuielile majore pe care le presupun interventiile chirurgicale sau spitalizarile.

Iunie 1999

ING Nederlanden anunta lansarea unui nou produs de tip Unit Linked: Capital- un plan de investitii cu o componenta redusa de protectie.

ING Nederlanden anunta deschiderea de noi sedii in orasele Deva, Ramnicu Valcea si Baia Mare.

Anul 2000 Rezultate anuale:

Prime de asigurare incasate: 602,11 mld. Lei ■ Cota de piata: 60%

Capital social: 310,96 mld. Lei

Numar de agentii: 28 in Decembrie 2000

ING Nederlanden este premiata de revistele Piata financiara si Primm:

' Revista Piata financiara - Premiul 'Asiguratorul anului 2000' ' Revista PRIMM - Premiul 'Compania anului - asigurari de viata' ' Revista PRIMM - Premiul 'Produsul anului - asigurarea de viata de tip Unit Linked'. Noiembrie 2000

Se lanseaza ING Employee Benefits - servicii financiare integrate: bancare si de asigurari pentru companiile din Romania.

Octombrie 2000

Debut oficial ING Nederlanden la Suceava. Septembrie 2000

0 noua oferta ING Nederlanden pentru companiile din Romania - Programul de Asigurare de Grup.

Iulie 2000

ING lanseaza polita individuala de accident si anunta totodata deschiderea a trei noi agentii in orasele: Bistrita, Piatra Neamt si cel de-al patrulea punct de lucru in Bucuresti.

Mai 2000

ING Nederlanden aniverseaza polita cu numarul 100.000.in Martie 2000

ING Nederlanden lanseaza serviciul InfoLine in cadrul departamentului Call Center. Februarie 2000

ING Nederlanden lanseaza produse de tip Unit Linked in dolari, care deschid in premiera accesul clientilor la investitii pe pietele financiare internationale.

Ianuarie 2000

ING Nederlanden deschide cea de-a doua agentie in orasul Timisoara.

Anul 2001 Rezultate anuale

Prime de asigurare incasate: 1.088 mld. Lei -Cota de piata: 51,6%

Capital social: 450,4 mld. Lei

Numar de agentii: 32 Decembrie 2001

ING Nederlanden premiata la sfarsit de an:

' Ziarul Financiar - Premiul pentru adaptare la piata prin Planurile de Pensii ' Revista PRIMM - Premiul 'Compania anului - asigurari de viata', 'cea mai performanta societate de asigurari'

^v Piata financiara. 'Cel mai bun produs de asigurare al anului 2001 - Planul de Pensii Mentor'.

Noiembrie 2001

Noi agentii ING Nederlanden: Bistrita, Slobozia si Bucuresti 4 isi incep activitatea.

ING Nederlanden sarbatoreste polita de asigurare cu numarul 200.000.

- Se lanseaza primul sediu comun al grupului ING in care isi desfasoara activitatea divizia de asigurari si cea bancara. In Oradea se lanseaza un al doilea sediu comun pentru serviciile bancare si de asigurari. Octombrie 2001

ING Nederlanden debuteaza oficial la Bistrita.

Serviciul InfoLine ING Nederlanden devine disponibil si pentru clientii persoane juridice care detin o polita de asigurare de grup pentru angajatii lor.

Septembrie 2001

In premiera pentru piata asigurarilor din Romania este lansat serviciul TelVerde pentru clientii ING Nederlanden.

Iulie 2001

ING Nederlanden Asigurari de Viata aniverseaza patru ani de activitate in Romania prin lansarea primelor planuri de pensii suplimentare.

ING Nederlanden isi extinde reteaua de agentii acum si in orasul Buzau.

Apare prima publicatie destinata clientilor ING Nederlanden: 'Partener ING'. Mai 2001

ING Nederlanden este noul nume oficial al operatiunilor de asigurari de viata ale grupului ING in Romania.

Se lanseaza campania de rebranding pentru alinierea tuturor activitatilor grupului ING sub un singur nume, campanie ce are la baza strategia la nivel global a grupului ENG

Martie 2001

ING Nederlanden extinde paleta Programelor de Investitii asociate asigurarilor de viata de tip Unit Linked, lansand Programul Verde de plasamente monetare in USD (titluri de stat in USD emise de Ministerul Finantelor si depozite bancare la banci straine cu activitate pe teritoriul Romaniei).

Februarie 2001

ING Nederlanden deschide cea de-a cincea agentie in Bucuresti.

Anul 2002 Octombrie 2002

ING sarbatoreste 5 ani de asigurari de viata in Timisoara. - ING Nederlanden lanseaza Planul financiar pentru copii - Major.

Septembrie 2002

ING sarbatoreste 5 ani de asigurari de viata in Constanta si Cluj -INGNederlanden sarbatoreste polita de asigurare cu numarul 250.000.

Iulie 2002

ING Nederlanden sarbatoreste 5 ani de prezenta pe piata romaneasca a asigurarilor de viata si 3 ani de lider al pietei.

- INGNederlanden lanseaza Asigurarile de sanatate Remedís si Remedis+

ING Nederlanden lanseaza un nou web site. Acesta este primul serviciu care permite clientilor unei companii de asigurari de viata din Romania sa acceseze on-line detalii despre politele de asigurare detinute. Pe langa acest lucru, site-ul ING pune la dispozitia clientului un formular interactiv pe care acesta sa-l completeze in vederea obtinerii de informatii suplimentare sau sugestii. Acest formular l-am surprins in anexa

Februarie 2002

ING Nederlanden deschide doua noi agentii in orasele Alba Iulia si Bucuresti (cea de-a sasea agentie din capitala).

ING, Allianz si Aviva, in topul pensiilor private obligatorii

11.11.2007

Peste 1,8 milioane de persoane au aderat pana in prezent la un fond de pensii private obligatorii (pilonul II), care reprezinta peste jumatate din numarul total de participanti, a declarat vineri presedintele arbitrului pensiilor private, Mircea Oancea.

'Administratorii au facut deja a treia raportare catre Casa Nationala de Pensii si Alte Drepturi de Asigurari

Sociale (CNPAS). La a treia raportare avem 50.000 de dubluri si probabil numarul acestora va creste la 60.000-70.000 la a patra raportare, care vor fi analizate de administratori si de comisie pana la sfarsitul perioadei de aderare', a mai spus presedintele Comisiei de Supraveghere a Sistemului de Pensii Private (CSSPP), Mircea Oancea.

Oancea a precizat ca numarul persoanelor care figureaza la doua sau mai multe fonduri s-a dublat fata de a doua raportare insa acest fenomen era de asteptat, iar Comisia a luat masura de a valida actele de aderare pentru a elimina riscul ca numarul dublurilor sa fie foarte mare. Pana pe 15 octombrie, 1,16 milioane persoane aderasera la pilonul II. Intre 17 septembrie si 15 octombrie, ING Fond de Pensii a atras cei mai multi participanti la pilonului II, numarul acestora ridicandu-se la 462.344 (40,47% din piata), locul secund a fost ocupat de Allianz Tiriac Fond de Pensii cu 235.136 participanti (20,58%). Pe locul al treilea se situa Aviva Fond de Pensii, cu 11769 de participanti si o cota de piata de 9,96%, urmata de Generali Fond de Pensii, cu 107.167 de participanti la pilonul II de pensii si o cota de piata de 9,38%. Tot in perioada 17 septembrie - 15 octombrie, Interamerican Fond de Pensii a atras 69.338 participanti (6,07%), AIG Fond de Pensii, 5795 aderenti (4,71%), BRD Fond de Pensii a adunat 34.865 (3,05%), iar BT Aegon Fond de Pensii - 2553 aderenti (2,06%). CSSPP a autorizat 18 administratori de fonduri de pensii private obligatorii: Pensia Viva (administrat de Aviva Societate de Administrare a unui Fond de Pensii Privat), AZT Viitorul Tau (administrat de Allianz-ީTiriac Pensii Private Societate de Administrare a unui Fond de Pensii Administrat Privat si a Fondurilor de Pensii Facultative), ING (ING Fond de Pensii), Aripi (Generali Fond de Pensii), Vital (BT Aegon Fond de Pensii), OTP (administrat de OTP Fond de Pensii), BRD (administrat de BRD Fond de Pensii), AIG (AIG Fond de Pensii), Interamerican (Interamerican Fond de Pensii), Prima Pensie (administrat de Prima Pensie - Fond de Pensii), Fondul de Pensii Administrat Privat Omniforte (Omniasig Pensii – Societate de administrare a unui Fond de Pensii Administrat Privat), Fondul de Pensii Administrat Privat BCR, (BCR Administrare

Fond de Pensii), Fondul de Pensii Administrat Privat Bancpost (Bancpost Fond de Pensii) si Fondul de Pensii Administrat Privat KD (gestionat de KD Fond de Pensii), Alfa (administrat de AG2R Fond de Pensii), Marfin (administrat de Marfin Fond de Pensii), Fiducia (administrat de MKB Romexterra Fond de Pensii) si Zepter (administrat de Zepter Fond de Pensii). Pensiile private din pilonul II sunt obligatorii pentru salariatii sub 35 de ani si optionale pentru cei intre 35 si 45 de ani. Aderarea participantilor la un fond de pensii din pilonul II a inceput pe 17 septembrie si dureaza patru luni. Dupa aceasta perioada, cei care nu au optat pentru un fond de pensii vor fi distribuiti in mod aleatoriu catre fondurile autorizate, pe baza unui sistem informatic, potrivit arbitrului pensiilor private. Potrivit legii, fiecare potential client al sistemului trebuie sa semneze un singur contract de aderare la un singur fond, in care isi va economisi contributiile.

Topul companiilor de asigurari in 2008

2.2. Aspecte negative ale serviciilor oferite si conditiilor impuse

Un prim pas facut de asigurari in lumea bancara a fost inlocuirea girantului cu o polita de asigurare. Majoritatea bancilor lasa la alegerea clientului societatile de asigurari la care si isi incheie politele de asigurare. Acest lucru nu este valabil insa pentru toate bancile. ING Bank nu accepta decat polita de la ING Nederlanden, iar in cazul in care ai deja o polita de viata la ING Nederlanden nu conteaza. Polita solicitata de banca oricum trebuie incheiata! Riscul asigurat este cel de deces si numai in acest caz banca este cea care primeste banii pentru toate acestea Fiind vandute la pachet, primele de asigurare sunt incluse in rata creditului, iar costul asigurarii este de l%-5% din valoarea ratei de imprumut, depinzand de varsta contractantului si de durata creditului. Consider ca aceasta obligativitate impusa de banca clientului de a incheia o polita numai la ING Nederlanden (mai mult chiar daca are deja una nu se ia in considerare) afecteaza negativ imaginea companiei in randul clientilor efectivi si potentiali.

In concluzie, ING Bank acorda creditul ipotecar in cadrul unui pachet de produse care cuprinde, pe langa imprumut: asigurarea de viata la ING Nederlanden, un cont pentru virarea salariului la ING Bank, un card de debit Visa si un descoperit de cont echivalent cu un salariu lunar net Taxa de analiza a documentatiei este de SO de euro, taxa pentru rescadentare (accelerare) plati este de 250 de euro. Cu alte cuvinte, ni se iau bani in plus daca vrem sa dam mai repede banii inapoi. Pentru plata cu intarziere a ratelor de credit si a dobanzii aferente se plateste o penalizare lunara de 2% din suma nerambursata. In plus, proprietatea trebuie evaluata de catre una din cele doua companii specializate si recomandate de ING, ceea ce implica alti bani.

2. Caracterul inovator al companiei ING Nederlanden

ING a lansat primul calculator online pentru pensii suplimentare din Romania la data de 19 noiembrie 2003

ING Nederlanden ofera potentialilor clienti un nou serviciu prin care cei interesati de planurile de pensii suplimentare pot acum sa calculeze on-line ce suma trebuie sa economiseasca lunar pentru a beneficia mai tarziu de pensia suplimentara dorita. Prin simpla accesare a site-ului ING Asigurari potentialul client are acces imediat la calculatorul on-line.

Mentionez aici ca ING Nederlanden este prima companie de asigurari din Romania care a pus la dispozitia publicului o astfel de metoda, cei interesati beneficiind de o estimare fidela a valorilor primelor lunare necesare pentru obtinerea nivelului dorit al pensiei suplimentare. Prin intermediul acestei aplicatii se pot evalua diverse scenarii bazate pe variantele alese: nivelul pensiei dorite, moneda de plata (lei sau USD), varsta de la care clientul doreste sa inceapa sa primeasca pensia ING, perioada pe parcursul careia clientul doreste sa-i fie platita pensia, tipul de plan financiar ING (Merit/Mentor).'

'Tot mai multi oameni isi dau seama ca pensia de stat nu poate reprezenta unica sursa de venit in perioada pensionarii si se hotarasc sa puna bani deoparte pentru o pensie suplimentara. Calculatorul online de la ING ajuta in evaluarea sumei potrivite, in functie de necesitatile si situatia financiara a potentialului client. Ca si alte servicii destinate clientilor ING, calculatorul online pentru pensii este o modalitate moderna si foarte accesibila prin care potentialii clienti au la dispozitie toate informatiile necesare pentru a lua cea mai potrivita decizie.'^[1] Calculatorul de Pensii ING a fost conceput astfel incat sa ofere 'Niciodata nu e prea devreme sa incepi sa economisesti pentru pensie. De altfel, in tarile din Vest, tendinta este ca aceasta contributie sa inceapa imediat dupa momentul angajarii”.

Locul pe piata asigurarilor de viata ocupat de ING Nederlanden

In primele sase luni din 2008 ING si-a mentinut pozitia de lider pe piata asigurarilor de viata din Romania, cu prime brute subscrise de peste 273 milioane lei si o cota estimata de piata de 32,16%. Locul secund este ocupat de AIG Life cu prime brute subscrise de aproape 140 milioane lei si o cota de piata de 16,47%, in timp ce locul trei este detinut de BCR Asigurari de Viata cu prime brute subscrise de peste 63,2 milioane lei si o cota de piata de 7,44%..

Allianz Tiriac, Omniasig Vienna si Asirom, domina topul asiguratorilor din Romania.

Allianz Tiriac, Omniasig Vienna si Asirom detin primele trei locuri in topul primelor zece companii de asigurari din Romania in functie de primele brute subscrise in primele sase luni ale acestui an, cu o valoare cumulata de peste 1,71 miliarde lei, arata datele publicate luni de

Comisia de Supraveghere a Asigurarilor din Romania (CSA). Pe segmentul asigurarilor generale, primul loc este ocupat de Allianz Tiriac, cu prime subscrise in perioada mentionata de peste 645 milioane lei, in timp ce domeniul asigurarilor de viata este dominat de ING.Asigurari de Viata, cu prime subscrise in valoare de peste 273 milioane lei. Potrivit datelor CSA, Allianz Tiriac domina topul asiguratorilor in functie de primele brute subscrise din asigurari generale. Compania a inregistrat in primele sase luni din acest an prime brute din asigurari generale de peste 645 milioane lei, cota de piata fiind in prezent de 18,07%.Pe locul secund se claseaza Omniasig Vienna cu prime brute subscrise de peste 614 milioane lei si o cota de piata de 17,21%, urmata de Asirom cu prime in valoare de peste 353 milioane lei si o cota de piata de 9,89%.Pe segmentul asigurarilor de viata, topul este dominat de ING Asigurari de Viata cu prime brute subscrise de peste 273 milioane lei si o cota de piata de 32,16%. Locul secund este ocupat de AIG Life cu prime brute subscrise de aproape 140 milioane lei si o cota de piata de 16,47%, in timp ce locul trei este detinut de BCR Asigurari de Viata cu prime brute subscrise de peste 63,2 milioane lei si o cota de piata de 7,44%. Topul primelor 10 societati in functie de primele brute subscrise cumulat din asigurari generale si de viata este dominat de Allianz Tiriac, a carei cota de piata a ajuns la 15,8%. In prima jumatate a acestui an, valoarea primelor brute subscrise in primele sase luni ale acestui an a depasit 4,42 miliarde lei, in crestere cu 22,32% fata de aceeasi perioada din 2007.

Top 9 randamente fonduri de pensii private facultative^[2]

Fondurile de pensii private facultative (Pilonul III) au obtinut un randament mediu de 15,9% fata de 2,7% in 2008, arata datele Asociatiei pentru Pensiile Administrate Privat din Romania (APAPR).

Comparativ, in cursul anului 2009 titlurile de stat au produs pentru investitori randamente de 10%-11%, dobanzile medii la depozitele bancare au fost intre 12%-13%, iar inflatia estimata pentru sfarsitul anului 2009 este de 4-5%.La nivelul intregii piete de pensii facultative aceasta insumeaza 18819 participanti si active nete totale de 192,457 milioane de lei.

Locul 9

Este ocupat de BCR Prudent, fond care a trecut in administrarea BCR Pensii la finele anului trecut de la BCR Asigurari de Viata. Astfel, randamentul mediu pentru anul de criza 2009 a fost de 7,75%, rezultat de asemenea incurajator in contextul turbulentelor economice de anul trecut. Dupa criteriul participantilor, BCR Prudent este liderul pilonului III cu 47.496 participanti intrecand chiar liderul dupa active ING Optim care are 47.178 participanti.

Locul 8

Penultima pozitie este ocupata de OTP Strateg, de asemenea un fond cu profil de risc redus administrat de OTP Garancia. Randamentul mediu pe 2009 este de 8,68%.

Locul 7

Pensia Mea, administrat de Aviva Viata, se situeaza pe locul 7 in clasamentul celor mai bune randamente ale pensiilor facultative pe 2009, cu o performanta de 11,30

Locul 6

A sasea pozitie in clasament este ocupata cu un randament mediu de 17,29% in 2009 de AZT Moderato, al doilea fond de pensii facultative al Allianz -Tiriac Pensii Private, insa profilul de risc este mediu.

Locul 5

Locul 5 este ocupat de ING Optim, administrat de ING Viata,   cu un randament de 18,58%.
Dupa active, fondul Optim este liderul clasamentului cu active totale in administrare la nivelul lunii noiembrie 2009 (ultimele date disponibile) in valoare de 53,570 milioane de lei si 47.178 participanti.

Locul 4

Pe locul patru in 2009 se afla fondul RAM al celor de la Raiffeisen Acumulare, cu un randament de 18, 77%, un rezultat care se situeaza foarte aproape de top

Locul 3

Locul 3, cu un randament de 19,05%, la o distanta mica de locul doi, se situeaza fondul ING Clasic administrat de ING Viata.

Locul 2

Cea de-a doua pozitie in top este ocupata de AZT Vivace, singurul fond cu profil de risc ridicat de pe pilonul III, care a obtinut un randament mediu de 19,31% in 2009. Dupa criteriul activelor, fondul administrat de Allianz-Tiriac Pensii este de asemenea pe locul cinci, cu active nete totale de 15,706 milioane de lei si 17.519 participanti.

Locul 1

In cadrul topului celor mai bine randamente obtinute de fondurile de pensii private facultative, liderul clasamentului, cu un randament mediu de 23,24%, este fondul Moderat, administrat de Asirom Concordia. Dupa criteriul activelor insa, acesta ocupa penultimul loc intre cele 13 fonduri de pensii facultative de pe pilonul III, cu active nete totale in administrare de 235.608 de lei si 260 de participanti. Celelalte patru fonduri de pensii private facultative Eureko Confort, BRD Medio, Stabil (Generali Pensii) si BRD Primo sau lansat abia in decursul anului 2009, de aceea nu au putut fi incluse in top.