Intermediarii pe piata asigurarilor

INTERMEDIARII PE PIATA ASIGURARILOR

Intermediarii in asigurari - brokerii de asigurare si agentii de asigurare;

Intermediar in reasigurari - persoana juridica romana autorizata in conditiile prezentei legi, denumita in continuare broker de reasigurare, care intermediaza in principal activitatea de reasigurare, precum si intermediarii din statele membre care desfasoara pe teritoriul Romaniei activitate de intermediere in reasigurari, conform dreptului de stabilire si libertatii de a presta servicii, dupa caz;

Activitatea de asigurare - activitatea exercitata in sau din Romania, care desemneaza, in principal, oferirea, intermedierea, negocierea, incheierea de contracte de asigurare si reasigurare, incasarea de prime, lichidarea de daune, activitatea de regres si de recuperare, precum si investirea sau fructificarea fondurilor proprii si atrase prin activitatea desfasurata;

Agent de asigurare - persoana fizica sau juridica abilitata, in baza autorizarii unui asigurator, sa negocieze sau sa incheie in numele si in contul asiguratorului contracte de asigurare cu tertii, conform conditiilor stipulate in contractul de mandat incheiat, fara sa aiba calitatea de asigurator sau de broker de asigurare;

Asigurare - operatiunea prin care un asigurator constituie, pe principiul mutualitatii, un fond de asigurare, prin contributia unui numar de asigurati, expusi la producerea anumitor riscuri, si ii indemnizeaza pe cei care sufera un prejudiciu pe seama fondului alcatuit din primele incasate, precum si pe seama celorlalte venituri rezultate ca urmare a activitatii desfasurate;

Asigurat - persoana care are un contract de asigurare incheiat cu asiguratorul;

Asigurator - persoana juridica romana sau straina ori societatea mutuala autorizata in conditiile prezentei legi sa exercite activitati de asigurare;

Broker de asigurare:

a) persoana juridica romana ori straina, autorizata in conditiile prezentei legi, care negociaza pentru clientii sai, persoane fizice sau juridice, asigurati ori potentiali asigurati, incheierea contractelor de asigurare sau de reasigurare si acorda asistenta inainte si pe durata derularii contractelor ori in legatura cu regularizarea daunelor, dupa caz;

b) un intermediar dintr-un stat membru care desfasoara activitati de intermediere pe teritoriul Romaniei, conform dreptului de stabilire si libertatii de a presta servicii;

Reasigurare - operatiunea de asigurare a unui asigurator de catre alt asigurator, primul fiind reasigurat, iar al doilea, reasigurator;

Coasigurare - operatiunea prin care doi sau mai mutti asiguratori subscriu acelasi risc, fiecare asumandu-si o cota-parte din acesta;

Catastrofa - un eveniment sau o serie de evenimente care provoaca pagube substantiale intr-o perioada scurta de timp;

In conditiile legii 32 din 2000, art.33 intermediarii in asigurari sunt agentii de asigurare si brokerii de asigurare.

Asiguratorii nu pot exercita activitati de asigurare prin brokeri neautorizati.

O persoana poate desfasura o activitate ca agent de asigurare, daca detine o autorizatie valabila, scrisa, din partea unui asigurator, denumita in prezenta lege contract de agent, pentru a actiona in numele acestuia.

Agentii de asigurare, persoane fizice, au dreptul sa se inregistreze la camera de munca in a carei raza teritoriala domiciliaza, pentru a li se calcula vechimea in munca si pentru a achita taxele necesare in vederea constituirii fondurilor de pensii si de asigurari sociale.

Un agent de asigurare nu poate intermedia aceleasi clase de asigurari decat pentru un singur asigurator.

Daca un asigurat a incheiat o asigurare printr-un agent de asigurare, asiguratorul in numele caruia actioneaza agentul este raspunzator fata de asigurat pentru toate actele sau omisiunile agentului de asigurare.

O persoana juridica poate desfasura o activitate de broker de asigurare, daca are o autorizatie de functionare din partea Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor.

In vederea obtinerii autorizatiei de functionare solicitantul va prezenta Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor documente din care sa rezulte ca va respecta prevederile.

Comisia de Supraveghere a Asigurarilor va decide cu privire la eliberarea autorizatiei de functionare in termen de cel mult 30 de zile de la data primirii documentelor din care sa rezulte ca solicitantul va respecta prevederile.

Un broker de asigurare nu poate fi inmatriculat in registrul comertului fara autorizatia de functionare emisa de Comisia de Supraveghere a Asigurarilor, conform  prevederilor prezentei legi.

ESEU: Aspecte ale dreptului de proprietate industriala cu aplicatii in expertiza calitatii produselor ESEU: Cumparatorul de buna vointa

Orice broker de asigurare trebuie sa indeplineasca urmatoarele conditii:

a) sa fie persoana juridica;

b) sa aiba un capital social varsat in forma baneasca, a carui valoare nu poate fi mai mica de 15000 RON; aceasta valoare va fi actualizata prin norme de Comisia de Supraveghere a Asigurarilor;

c) sa aiba in vigoare un contract de asigurare de raspundere civila profesionala, in concordanta cu cerintele prevazute de norme;

d) sa aiba ca obiect de activitate numai activitatea de broker de asigurare;

e) din documentele prezentate sa rezulte ca nu este actionar sau persoana semnificativa a unui asigurator si ca nu are ca actionar sau administrator un asigurator;

f) actionarul semnificativ si/sau persoana semnificativa sa nu aiba cazier judiciar;

g) conducatorul executiv sa aiba o experienta de cel putin 3 ani in domeniul asigurarilor;

h) numele brokerului de asigurare sa nu induca in eroare publicul.

i) sa pastreze si sa puna la dispozitie Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor, la cerere, registrele si inregistrarile contabile care sa evidentieze si sa explice operatiunile efectuate in timpul desfasurarii activitatii, incluzand informatii asupra contractelor de asigurare incheiate si asupra intelegerilor cu asiguratorii;

j) sa se conformeze solicitarilor Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor in ceea ce priveste raportarile, precum si activitatile pe care le desfasoara, astfel cum vor fi stabilite prin norme.

Cerere standard de autorizare ca broker de asigurare

Data

1. Denumirea completa a brokerului de asigurare ..………….
2. Numarul de inmatriculare la registrul comertului*) ..……………
3. Codul fiscal nr.*) ..………………………………..
4. Adresa sediului principal ..
5. Adresa postala, daca este diferita ………………….
6. Numarul de telefon .……………………….
7. Numarul de fax ..………………………
8. Adresa e-mail ………………………….
9. Persoana de contact: ..……
  (numele, prenumele si functia) (telefon/e-mail)
10. Reprezentantul legal .……………………..
11. Marcati casuta corespunzatoare tipului de activitate pentru care solicitati autorizatie de broker de asigurare:
A. negocierea contractelor de asigurare:
- pe piata interna o
- pe piata internationala o
B. negocierea contractelor de reasigurare:
- pe piata interna o
- pe piata internationala o
C. inspectie de risc o
D. regularizare in caz de dauna o
E. comisariat de avarie o
F. alte activitati in legatura cu obiectul de activitate o
12. Marcati casutele corespunzatoare documentelor depuse in vederea obtinerii autorizatiei:
- proiect al actului constitutiv, respectiv copii de pe cererile de inscriere de mentiuni o
- dovada varsarii in contul Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor a taxei de autorizare o
- dovada varsarii capitalului social o
- planul de afaceri o
- copie de pe contractul de asigurare de raspundere civila profesionala si dovada platii primei de asigurare o

Semnatura ..
Stampila societatii 

o

*) In cazul societatilor deja inmatriculate la registrul comertului.

Comisia de Supraveghere a Asigurarilor refuza o cerere de autorizare si de functionare pentru un broker de asigurare, daca constata ca:

a) actionarul semnificativ sau persoana semnificativa a solicitantului are cazier judiciar;

b) conducatorul executiv nu indeplineste conditiile privind pregatirea si experienta pentru a detine aceasta pozitie, in conformitate cu normele elaborate de Comisia de Supraveghere a Asigurarilor;

c) numele solicitantului induce in eroare publicul;

d) solicitantul nu respecta conditiile prevazute in lege.

In termen de 30 de zile de la data inmatricularii brokerilor de asigurare in registrul comertului, se vor depune la Comisia de Supraveghere a Asigurarilor urmatoarele documente:

a)       copii de pe documentele care atesta constituirea societatii: actul constitutiv autentificat, hotararea judecatoreasca de infiintare, certificatul de inmatriculare la registrul comertului, cererea de inscriere de mentiuni de la registrul comertului, codul fiscal;

b)       copie de pe contractul de asigurare de raspundere civila profesionala;

c)        copie de pe extrasul de cont care dovedeste existenta in banca a capitalului social varsat.

Autorizatia de functionare acordata unui broker de asigurare poate fi retrasa de Comisia de Supraveghere a Asigurarilor in cazul in care:

a) aceasta constata ca brokerul de asigurare se afla in una dintre situatiile prevazute de lege;

b) brokerul nu a achitat pentru brokerii de asigurare taxele prevazute.

Comisia de Supraveghere a Asigurarilor va publica, cel putin o data pe an in Monitorul Oficial al Romaniei, precum si intr-o publicatie de larga circulatie lista actualizata cuprinzand brokerii de asigurare autorizati si orice alte informatii pe care le va considera necesare in aplicarea prezentei legi.

Un broker de asigurare nu poate fi actionar semnificativ sau persoana semnificativa a unui asigurator. Un asigurator nu poate fi actionar sau administrator al unui broker de asigurare.

Brokerii de asigurare, sub conditia imputernicirii primite din partea asiguratorilor, sunt indreptatiti sa colecteze primele in numele acestora si sa emita documente de asigurare.

Brokerii de asigurare se pot asocia in uniuni profesionale si pot adera la uniuni internationale de profil, cu respectarea obligatiilor ce decurg din actele constitutive ale acestora.

Conform art.36, al legii 32/2000 un broker de asigurare care solicita autorizarea achita la depunerea cererii de autorizare o taxa de autorizare de 3000 RON; cuantumul taxelor de autorizare se actualizeaza periodic prin decizie a Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor, in functie de indicele preturilor comunicat de Comisia Nationala pentru Statistica.

Brokerii de asigurare achita, din momentul acordarii autorizatiei de functionare, pe durata valabilitatii acesteia, o taxa de functionare, stabilita anual de Comisia de Supraveghere a Asigurarilor, de maximum 0,3% din comisioanele incasate in perioada pentru care sunt datorate.

  RASPUNDERI SI SANCTIUNI PRIVIND ASIGURATORII

(SAU INTERMEDIARII)

Nici o fapta sau omisiune a asiguratorului ori a agentului sau, constand in incalcarea oricarei prevederi a prezentei legi, a legii contractului de asigurare, a conditiilor sau primelor de asigurare, precum si a altor elemente privind incheierea contractului de asigurare, nu poate fi invocata de asigurator pentru anularea unui contract de asigurare.

Activitatea de publicitate sau de reclama nu va putea fi folosita de catre sau in numele unui asigurator ori intermediar in asigurari, daca, direct sau indirect, induce in eroare sau poate induce in eroare ori ascunde sau prezinta denaturat adevarul fata de asigurati ori fata de potentialii asigurati, in ceea ce priveste activele asiguratorului, structura sa organizatorica, situatia financiara, vechimea, pozitia pe piata asigurarilor, conditiile de asigurare sau orice alt aspect relevant.
Constituie contraventii, daca, potrivit conditiilor in care au fost savarsite, nu constituie infractiuni potrivit legii penale, nerespectarea urmatoarelor prevederi:

a)     pastrarea activelor in Romania;

b)     conducerea activitatii;

c) aprobarea prealabila a actionarilor semnificativi si a persoanelor semnificative ale asiguratorului;

d) tinerea evidentelor si transmiterea rapoartelor de catre asiguratori si brokeri de asigurare, in conditiile prevazute de lege sau de normele adoptate in aplicarea acesteia;

e) mentinerea capitalului social minim si a marjei de solvabilitate;

f) constituirea si mentinerea rezervelor tehnice;

g) acoperirea rezervelor tehnice prin categoriile de active admisibile;

h) transferul de portofoliu;

i)  fondul asigurarilor de viata si administrarea acestuia;

j) protejarea intereselor asiguratilor care au polite de asigurari de viata;

k) activitatea agentilor de asigurare;

l) activitatea brokerilor de asigurare;

m) reclama si publicitatea prevazute in lege.

Savarsirea cu intentie sau din culpa, prin comisiune sau omisiune, a vreuneia dintre faptele prevazute anterior se sanctioneaza cu:

a)     avertisment scris;

b)     limitarea operatiunilor;

c)      amenda aplicabila:

d)     interzicerea temporara sau definitiva pentru asiguratori a exercitarii activitatii de asigurare pentru una sau mai multe categorii de asigurari, iar pentru brokerii de asigurare, interzicerea temporara sau definitiva a activitatii;

e)     retragerea autorizatiei.

Decizia de sanctionare este semnata de presedintele Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor si produce efecte la data comunicarii sale persoanei sanctionate.

Constituie infractiune si se pedepseste cu inchisoare de la 3 luni la 3 ani sau cu amenda desfasurarea activitatii de asigurare in sau din Romania, savarsita de orice persoana fara autorizarea Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor.

Amenzile stabilite prin aceasta lege si aplicate de Comisia de Supraveghere a Asigurarilor se fac venituri la bugetul de stat.