Despagubirile pentru asigurarile CARTE VERDE

Despagubirile pentru asigurarile CARTE VERDE

Constatarea producerii evenimentelor asigurate, evaluarea pagubelor, stabilirea si plata despagubirilor la asigurarea de raspundere civila auto-Carte Verde se fac potrivit modului de lucru stabilit prin Conventia Interbirouri 'Carte Verde', sumele datorate tertilor stabilindu-se de catre Birourile Nationale ale Asiguratorilor de Autovehicule din tarile respective in conditiile si in limitele stabilite prin legea de asigurare obligatorie de raspundere civila pentru pagube produse prin accidente de autovehicule in vigoare la data accidentului in tara in care acesta s-a produs.

Despagubirile cuvenite tertelor persoane pagubite, inclusiv cheltuielile ocazionate in strainatate de lucrarile privind constatarea, evaluarea si stabilirea pagubelor, se platesc de catre Asigurator potrivit modului de lucru stabilit prin Conventia Interbirouri 'Carte Verde', in valuta in care se solicita plata despagubirii.

Asiguratorul nu acorda despagubiri pentru: amenzile de orice fel, cheltuielile la care ar fi obligat Asiguratul in procesul penal, precum si cheltuielile de executare a hotararilor privind plata despagubirilor; sumele pe care Asiguratul ar avea sa le plateasca drept despagubiri conducatorului autovehiculului care a produs accidentul; sumele pe care conducatorul autovehiculului care a produs accidentul ar avea sa le plateasca Asiguratului; cheltuielile facute in procesul penal de Asigurat sau de conducatorul autovehiculului, raspunzatori de producerea pagubei, chiar daca odata cu actiunea penala s-a solutionat si latura civila; partea din despagubire care depaseste limitele si conditiile stabilite prin legea de asigurare obligatorie de raspundere civila pentru pagube produse prin accidente de autovehicule, in vigoare la data accidentului in tara producerii acestuia; cazurile care nu intra sub incidenta legii de asigurare obligatorie de raspundere civila pentru pagube produse prin accidente de autovehicule in vigoare la data accidentului in tara in care acesta s-a produs; pagubele produse de energia nucleara sau ca urmare a exploziei atomice, radiatiilor sau infestarii radioactive; pagubele produse ca urmare a detinerii, operarii, intretinerii sau folosirii oricarui vehicul pentru transportul unor produse periculoase; pagubele produse ca urmare a razboiului, razboiului civil, grevelor, revoltelor, miscarilor populare, actelor de terorism; pagubele produse de vehicule ale fortelor armate, altele dacat cele folosite pentru transportul personalului militar neinarmat; pierderi sau daune produse bunurilor transportate sau tractate cu autovehiculul asigurat, inclusiv in baza unui raport contractual; pagubele produse de vehicule comerciale folosite in aeroporturi sau campuri de zbor; pagubele cauzate ca urmare a unor concursuri (inclusiv curse), raliuri, probe pentru curse si teste de anduranta; pagubele produse de instalatii, echipamente sau utilaje de constructii care nu se afla pe drumuri publice; pagubele produse de vehicule ce nu sunt destinate sa circule pe drumurile publice.

Prin art 49 din Legea nr. 136/1995, au fost transpuse in dreptul intern prevederile art. 3 alin.2 din Directiva I-a europeana si cele ale art. 2 din Directiva a III –a europeana. Astfel, despagubirile se acorda in conformitate cu „.legislatia in vigoare din statul pe teritoriul caruia s-a produs accidentul de autovehicul si cu cel mai mare nivel de despagubire dintre cel prevazut in legislatia respectiva si cel prevazut in contractul de asigurare” si in conformitate cu „legislatia romaneasca in vigoare, in cazul in care persoanele pagubite sunt cetateni ai statelor membre ale Uniunii Europene, in timpul unei calatorii ce leaga direct doua teritorii in care este valabil tratatul de instituire a Comunitatii Economice Europene, daca nu exista birou national pe teritoriul traversat in care s-a produs accidentul”.  

Articolul 49 din Legea nr. 136 / 1995 in forma sa actuala, care este in acord cu prevederile directivelor europene, permite aplicarea unor tratamente diferite persoanelor pagubite, in privinta limitelor de despagubire, in functie de locul producerii accidentului (pe teritoriul unui stat din „limita teritoriala de acoperire” sau pe teritoriul unui alt stat din afara acestei limite dar al carui Birou National a aderat la Sistemul International Carte Verde), astfel:

a) daca accidentul se produce pe teritoriul unui stat din „limita teritoriala de acoperire”, se aplica in mod obligatoriu limita de despagubire cea mai mare dintre limita prevazuta de legislatia acelui stat si cea preluata prin contract. Delimitarea expresa a ariei de aplicabilitate a acestui articol la „limita teritoriala de acoperire”nu este facuta in lege si ar fi bine sa fie facuta (art. 2 din Directiva a III-a precizeaza obligativitatea aplicarii lui pe teritoriul statelor membre) pentru ca printr-o interpretare larga s-ar putea intelege ca prevederile acestui articol se aplica in intreg sistemul Carte Verde.

Avand in vedere ca legea nu face nici o distinctie, persoanele pagubite beneficiaza de acelasi tratament indiferent daca sunt cetateni ai statelor membre sau ai oricaror alte state(nici Directiva europeana nu distinge in acest sens).

b) daca accidentul se produce pe teritoriul unui stat din afara  „limitei teritoriale de acoperire”, dar din Sistemul Carte Verde se aplica prevederile art. 3.5 din Regulamentul General care prevad ca atunci „cand regularizarea intentionata depaseste conditiile sau limitele aplicabile conform legii asigurarii obligatorii de raspundere civilǎ auto fatǎ de terti in vigoare in tara in care s-a produs accidentul, totul fiind acoperit prin Polita de asigurare, Biroul se va consulta cu asiguratorul cu privire la partea din daunǎ care depaseste acele conditii sau limite.”

Dupa cum se constata si in aceste situatii este posibila aplicarea limitei mai mari preluate prin contract, dar acest lucru ramane la latitudinea asiguratorului. Limita mai mare se aplica totusi si in Sistemul Carte Verde fara a fi nevoie sa se ceara consimtamantul asiguratorului, daca legislatia statului pe teritoriul caruia s-a produs accidentul prevede preluarea intregului prejudiciu de catre Biroul din statul respectiv, chiar daca asiguratorul din acel stat nu poate fi obligat la plata peste limite.  

Este interzisa incuderea unor clauze in contractul de asigurare care limiteaza dreptul pasagerilor din autovehiculul vinovat de producerea accidentului la despagubiri pentru vatamari corporale, iar daca exista se considera nescrise, cu exceptia conducatorului autovehiculului respectiv. Poate fi totusi exceptat de la plata despagubirilor, pasagerul care s-a urcat de buna voie in autovehiculul care a produs dauna, daca stia ca autovehiculul respectiv era furat, si asiguratorul poate demonstra acest lucru (art. 2 din Directiva a II-a  si art. 1 din Directiva a III-a).

Aceste prevederi au fost preluate in art. 50 din Legea nr. 136/1995 si in art. 26 pct. 10 din Ordinul 3116/2005. Referitor la acest din urma articol se impune mentiunea ca prevederea pe care o contine (Asiguratorul nu acorda despagubiri pentru: .. - prejudiciile produse persoanelor sau bunurilor aflate in autovehiculul care a produs accidentul, daca asiguratorul poate dovedi ca autovehiculul respectiv era furat ) este inexacta raportat la textul Directivei europene. Conditiile care permit excluderea, in intelesul Directivei, sunt ca:

- pasagerul sa fi urcat de buna voie in autovehiculul respectiv, si

- pasagerul sa fi stiut ca autovehiculul era furat.

Dupa cum rezulta din textul actelor normative, sarcina probei incumba asiguratorului.  

In conformitate cu prevederile art. 54 alin. 3 din Legea nr. 136/1995, „ Drepturile persoanelor pagubite prin accidente produse pe teritoriul Romaniei de autovehicule aflate in proprietatea persoanelor asigurate in strainatate se exercita impotriva asiguratorului prin reprezentantele de despagubiri sau prin Biroul Asiguratorilor de Autovehicule din Romania, dupa caz.” daca autovehiculul care a produs dauna avea incheiata o asigurare valabila la data producerii accidentului.

Biroul asiguratorilor de Autovehicule din Romania este o institutie a Sistemului International Carte Verde iar institutia Reprezentantilor de despagubiri apartine sistemului creat prin Directivele Europene, mai exact prin Directiva a IV-a europeana. 

Biroul asiguratorilor de Autovehicule din Romania va fi singurul competent sa solutioneze, direct sau prin intermediari, daunele suferite de cetatenii romani si la cerere si de cetatenii statelor membre, pe teritoriul Romaniei, produse de autovehicule asigurate intr-un alt stat membru. Reprezentantii de despagubiri din Romania vor fi competenti sa solutioneze numai daunele suferite de  cetatenii romani pe teritoriul unui alt stat membru, produse de autovehicule asigurate intr-un stat membru altul decat Romania. In concluzie, Reprezentantii de despagubiri din Romania nu vor avea competenta sa solutioneze nici un caz de dauna produs pe teritoriul Romaniei, ci doar cazuri de dauna produse pe teritoriul altor state membre si pe cale de consecinta articolul din Legea nr. 136/1995 la care ne-am referit va trebui reformulat sau explicitat.