Operatiunile extrabilantiere ale bancilor comerciale

Aceste operatiuni nu contriuie la majorarea resurselor bancilor comerciale si nici nu afgecteaza activul la bilantier. In schimb ele sunt generatoare de venituri si de riscuri.

In structura lor includem:

1). Operatiuni de comision: bancile comerciale actioneaza in numele si pentru contul clientilor. Aceste operatiuni detin ponderea cea mai mare in totalul operatiunilor extrabilantiere.

2)operatiuni de efectuare a platilor si de incasare a creantelor.

3). Operatiuni de vanzare-cumparare de titluri financiare pentru clientii lor.

4). Operatiuni de mandat efectuate in numele bancii, dar pt contul clientilor. In general vizeaza administrarea portofoliilor de titluri ale clientilor.

5) oper de gestionare a trezoreriei intreprinderilor

6). Oferirea de servicii bancare la domiciliu

7). Operatiuni de consultanta financiara

Activitatea de creditare ca activitate preponderala a bancilor comerciale. Politica de creditare a unei banci comerciale vizeaza urmatoarele aspecte:

1). Obiectivele analizei unui dosar de credit

2). Surse de informare utilizate in analiza

3). Analiza bilantului

4). Elem de analiza financiara

5).analiza contului de rezultat

6).intocmirea dosarului de credit.

1). In principal, 3 sunt aceste obiective:

a). banca decide daca va acorda creditul solicitat. In acest scop se analizeaza:

-capacitatea de rambursare

-volumul de datorie care poate fi suportat de cel ce solicita creditul si pe ce perioada

-capacitatea clientului de a fi rezistent la socurile pietei

-modalitatea de finantare in cazul aparitiei unei situatii de faliment inainte de rambursarea creditului b). sa gaseasca tipul de finantare care raspunde cel mai bine nevoia clientilor. In acest scop se analizeaza atat nevoile de finantare pe termen scurt(sunt in general nevoi de trezorerie) cat si cele pe termen mediu si lung, inclusiv garantiile solicitate.

c).sa utilizeze informatiile pt a face o propunere completa si personalizeaza nevoile clientului care solicita creditul. 2). - situatiile financiare ale clientului, respectiv bilantul si contul de rezultate. -analizele economice si sectoriale sunt:

-gama de poduse si servicii oferite

-clientii si furnizorii

-durata ciclului de fabricatie

-oportunitatile(analiza SWOT)

-nivelul de concurenta, al pretului, al calitatii, al tehnologiei

-marimea companiei

-factorii care influenteaza compatibilitatea