BNR banca centrala si de emisiune

Banca Nationala este garantul stabilitatii monedei nationale. Ea are atributii aproape exclusive in emisiunea baneasca, in punerea si retragerea banilor din circulatie. Banca Nationala a constituit un sprijin substantial in activitatea de organizare a bancilor. De asemenea, pe parcursul intregii lor activitati, bancile sunt sustinute cu credite si cu alte fonduri de catre banca centrala.

Rezultat al gandirii economice liberale romanesti, dominate de ideea realizarii unui sistem de credit national puternic, Banca Nationala a Romaniei a fost intemeiata la 11/23 aprilie 1880. Ministrul de Finante de atunci, Ion Campineanu, a devenit primul guvernator, Eugeniu Carada - adevaratul ctitor - a condus organizarea si functionarea Imprimeriei alaturi de Emil Costinescu, iar Theodor Stefanescu s-a ocupat de organizarea contabila a Bancii.

Pornita la drum cu un capital de 30 de milioane de lei (din care 10 milioane capital de stat), Banca si-a desfasurat initial activitatea intr-un mic spatiu de la Creditul Funciar Rural. La 16 decembrie 1900, statul s-a retras din asociatia formata cu Banca Nationala a Romaniei, aceasta devenind o simpla banca particulara privilegiata, drepturile guvernului trecand asupra actionarilor. Banca primea prelungirea dreptului de privilegiu asupra emisiunii monetare pana la 31 decembrie 1920, drept prelungit apoi pana la 31 decembrie 1930.

Din cauza razboiului, la 15 noiembrie 1916 Banca Nationala a fost evacuata la Iasi. Administratia militara germana a sechestrat sediul si bunurile BNR La 14 noiembrie 1916, tezaurul Bancii fusese mutat la Iasi, iar apoi transferat in Rusia sub paza si garantia guvernului rus.

La 1 decembrie 1918, Guvernul roman, Banca Nationala, precum si celelalte institutii centrale revin la Bucuresti. In acea grea perioada, Banca Nationala a fost singurul sprijin al statului in refacerea economiei distruse de razboi si in unificarea circulatiei monetare.

Dupa 1924 a avut loc reorganizarea Bancii Nationale. Legea din 1925 prelungea privilegiul de emisiune pentru Banca Nationala pe o perioada de 30 de ani si marea capitalul de la 30 la 100 de milioane de lei. Statul a reintrat in randul actionarilor.

In perioada crizei economice din anii 1929-1933, Banca a acordat credite statului pentru echilibrarea bugetului, operatiune continuata si in anii urmatori. Treptat, atributiile si rolul Bancii in sfera financiara au crescut foarte mult, acesteia revenindu-i dreptul de control al activitatii bancare, al circulatiei devizelor, de elaborare a politicii monetare si financiare a tarii.

Dupa preluarea puterii politice de catre comunisti (6 martie 1945), guvernul a trecut la etatizarea bancilor, lucru realizat in doua etape: penetrarea Consiliului de administratie al Bancii Nationale de catre comunisti, la 28 noiembrie 1946, respectiv dizolvarea si punerea in stare de lichidare a bancilor si institutiilor de credit, cu exceptia BNR si CEC., la 11 august 1948.

Din 1990, a inceput anevoiosul drum al reluarii de catre Banca Nationala a Romaniei a functiilor sale firesti detinute pana in 1946.

Banca Nationala are multe alte atributii ce deriva din calitatea de banca centrala si de emisiune. Astfel, ea promoveaza, reglementeaza si supravegheaza activitatile de intermediere bancara, poate contribui la formarea veniturilor in mai mare masura decat orice alta institutie sau agent economic, are un rol mai mare in activitatea de curs valutar, este principalul partener in relatiile financiar-valutare cu organismele bancare intemationale. Banca Nationala stabileste norme privind volumul minim al capitalului social si cota minima de varsamant in momentul subscrierii, precum si perioada de subscriere. Banca Nationala este singurul agent al statului desemnat sa supravegheze tranzactiile valutare efectuate de societatile bancare. Banca Nationala este sesizata de catre Ministerul Finantelor si Garda Financiara despre eventualele nereguli de ordin fiscal comise de societatile bancare. De asemenea, Banca Nationala, ca banca centrala, stabileste reguli privind intocmirea bilanturilor societatilor bancare si contului de profit si pierderi, precum si tinerea contabilitatii si controlul acestor societati bancare. Conducatorii societatilor bancare raspund pentru activitatea lor profesionala si gestionarea patrimoniului in fata Adunarii Generale a Actionarilor si a Bancii Nationale. Banca Nationala poate stabili si alte norme profesionale si etice pentru calitatea si activitatea unui conducator de banca comerciala, precum si pentru activitatea personalului bancar. In cazul incalcarii grave a normelor de prudenta bancara, Banca Nationala a Romaniei poate decide, de la caz la caz, masuri speciale de su-praveghere si conservare a societatilor bancare, pentru a pastra, remedia si restabili pozitia financiara a respectivei banci comerciale. Una din principalele atributii ale Bancii Nationale este mentinerea stabilitatii monedei nationale. In acest sens, ea elaboreaza studii si analize privid moneda, creditul si operatiunile sistemului bancar.

Capitalul propriu al Bancii Nationale a Romaniei apartine in intregime statului. Fondul de rezerva al Bancii Nationale se constituie din profitul evidentiat in bilantul anual, dupa acoperirea altor destinatii.

In calitatea sa de banca de emisiune, Banca Nationala este singura institutie autorizata sa emita bancnote si monede metalice pe intregul cuprins al tarii. Ea administreaza direct rezerva de bancnote si monede metalice, elaboreaza programul de emisie a acestora si asigura emisiunea regulata de bancnote si monede metalice. Acestea reprezinta mijloace monetare, care trebuie acceptate la valoarea nominala, pentru plata tuturor obligatiunilor publice si private. Suma totala a bancnotelor si monedelor metalice in circulatie este evidentiata in contabilitatea Bancii Nationale ca pasiv si nu va include bancnotele si monedele metalice aflate in rezerva ca numerar.

Daca numerarul emis de Banca Nationala se situeaza peste nivelul rezervelor intemationale, diferenta trebuie sa fie acoperita prin urmatoarele active:

• avansuri acordate de Banca Nationala a Romaniei statului si imprumuturi garantate de acesta;
• titluri detinute in portofoliul de investitii al Bancii Nationale;
• active rezultate din credite acordate societatilor bancare si altor institutii de credit;
• cecuri, cambii si instrumente de credit pe care Banca Nationala le-a scontat sau le detine in portofoliu.

Cadrul juridic[1] actual in care isi desfasara activitatea Banca Nationala a Romaniei este structurat pe trei categorii complementare de reglementari si anume :

Analiza: Metode financiare de evaluare a proiectelor de investitii Proiect: Procesul politico-juridic in Uniunea Europeana

organizarea interna a bancii

atributiile si serviciile sale

operatiunile pe care le face si instrumente create si folosite in relatiile cu alte banci.

Banca Nationala are dreptul sa resconteze efecte de comert si bonuri de casa, prezente in bancile comerciale, sa acorde credite societatilor bancare, sa deschida conturi curente bancilor, sa efectueze operatiuni de incasari si plati intre acestea. Banca Nationala poate asigura servicii de compensare si decontare intre banci. De asemenea, poate sconta dobanzi, lua in gaj sau vinde creante asupra statului, asupra societatilor bancare si asupra altor societati in scopul realizarii politicii monetare si tinand seama de situatia specifica a pietei.

Banca Nationala stabileste rata oficiala a scontului, conditiile de efectuare a operatiunilor de scont, precum si rata de referinta a bancilor. Ea cumpara, vinde sau accepta in gaj titluri si alte valori si stabileste regimul rezervelor obligatorii si provizioanelor pe care o banca este obligata sa le pastreze in conturi speciale deschise la ea.

Banca Nationala controleaza si verifica registrele, conturile si alte do-cumente ale bancilor si actioneaza ca imprumutator de ultima instanta al acestora.

In evidentele Bancii Nationale este tinut si contul curent al Trezoreriei Statului.

Banca Nationala actioneaza ca agent al statului in domeniul emisiunii obligatiunilor si al altor inscrisuri de stat, vanzarea si rascumpararea acestora. Ea poate acorda bugetului statului imprumuturi pentru acoperirea temporara a decalajului dintre venituri si cheltuieli.

Banca Nationala elaboreaza balanta de plati exteme, balanta creantelor si angajamentelor exteme, stabileste cursurile de schimb valutar, pastreaza si gestioneaza rezervele intemationale ale statului. Acestea pot fi concretizate in aur, active exteme, sub forma bancnotelor si monedelor sau a soldurilor conturilor la banci in strainatate, orice alte active de rezerva, cambii, cecuri si bilete la ordin exprimate si platibile in valuta, bonuri de tezaur si alte titluri emise de guveme straine sau garantate de ele.

Banca Nationala cumpara, vinde si face alte tranzactii cu aur, valute si bonuri de tezaur si actioneaza ca un agent sau corespondent pentru institutiile financiare interguvemamentale, banci centrale si guveme straine.

BNR este condusa conform Legii nr.101/1998 de un Consiliu de administratie, format din 9 membri alesi de Parlamentul Romaniei la propunerea comisiilor permanente de specialitate ale celor doua Camere. Numirile se fac pe o perioada de 6 ani, cu posibilitatea reinnoirii mandatului. Dintre cei 9 membri, 4 apartin direct structurii executive permanente a BNR: Guvernatorul si cei trei Viceguvernatori (dintre care unul este Prim-viceguvernator). Ceilalti 5 membri nu sunt salariati ai BNR, nu pot fi parlamentari si nu pot face parte, potrivit legii, din justitie sau din administratia publica, pentru evitarea oricaror situatii de conflict de interese.

In prezent, Consiliul de administratie este alcatuit din:

• Guvernator - Prof. univ. dr. Mugur Isarescu
• Prim-viceguvernator - Dr. Emil Iota Ghizari
• Viceguvernator - Mihai Bogza
• Viceguvernator - Dr. Cristian Popa
• Membru - Prof. univ. dr. Silviu Cerna
• Membru - Prof. univ. dr. Constantin Ionete
• Membru - Agnes Nagy
• Membru - Prof. univ. dr. Nicolae Dardac

Activitatea Bancii Nationale a Romaniei a fost perfectionata permanent, ca urmare a schimbarilor petrecute in economie si societate. Ca urmare a fost necesara inlocuirea Statutului B.N.R. adoptat prin Legea nr. 34/1991 cu noul Statut adoptat prin                             

Legea nr. 101/1998. In acest document de mare insemnatate sunt precizate mai riguros atributiile B.N.R. ca factor de stabilitate monetara si economica. De exemplu, mult mai precis sunt expuse atributiile bancii noastre centrale in realizarea politicii valutare:

• stabileste cursul de schimb al monedei nationale in raport cu alte valute;
• infaptuieste politica valutara;
• intervine pe piata valutara pentru sustinerea cursului monedei nationale;
• obliga bancile sa constituie rezerve minime obligatorii pentru depozitele in valuta;
• bonifica dobanzi bancilor pentru rezerve in valuta;
• stabileste regimul valutar;
• aplica regimul valutar;
• organizeaza activitatea valutara pe teritoriul Romaniei;
• este agent al statului in operatiunile si tranzactiile valutare ale acestuia;
• infaptuieste controlul valutar al statului;
• acorda autorizatii persoanelor juridice pentru tranzactii valutare;
• solicita si primeste informatii valutare;
• primeste si verifica documente ce atesta activitatea valutara;
• ia masuri pentru respectarea activitatii cu valute;
• avizeaza credite in valuta;
• aproba constituirea de sucursale in strainatate ale bancilor romanesti;
• efectueaza studii si analize privind situatia valutara si stabilitatea leului in raport cu alte valute;
• achita datoria externa a statului ( in cazul epuizarii altor cai);
• reglementeaza operatiunile cu alte active exteme si aur;
• elaboreaza balanta de plati exteme;
• stabileste plafoane si alte limite pentru detinerea de active exteme; .
• participa la stabilirea conditiilor de indatorare extema;         
• pastreaza si gestioneaza rezervele intemationale ale statului;
• da autorizatii pentru transferul de valuta in strainatate;
• monitorizeaza tranzactii valutare.

BNR este detinatoarea si administratorul rezervei nationale a tarii. Acesta contine rezerva de aur. Rezerva valutara (valute si devize), disponibilitati in DST si eventualele creante ale tarii asupra FMI.

Mult mai clare sunt stabilite si atributiile Bancii Nationale a Romaniei in privinta creditarii bancilor:

• acorda bancilor credite ce nu pot depasi termenul de 90 de zile;
• creditele sa fie garantate cu titluri de stat, cambii, bilete la ordin, warante sau recipise de depozit, depozite constituite la B.N.R.;
• stabileste conditiile de creditare;
• stabileste nivelul maxim al ratei dobanzii la creditele acordate bancilor;
• stabileste criteriile ce trebuie indeplinite de banci pentru a putea solicita credite pe baze competitive;
• stabileste plafoane de creditare si termene de rambursare;
• incaseaza dobanzi pentru creditele acordate bancilor;
• incaseaza comisioane si alte forme de acoperire a costurilor si a riscurilor asumate;
• reglementeaza alte aspecte ale creditarii bancare, descoperiri de cont etc.

A crescut mult preocuparea B.N.R.pentru prudentialitatea bancara, s-a intarit supravegherea activitatii de creditare a bancilor. B.N.R. are competente exclusive in autorizarea bancilor sa desfasoare activitate de creditare. Banca centrala este imputemicita sa emita reglementari si sa ia masuri pentru respectarea acestora, cat si sa aplice sanctiuni, in caz de nerespectare. De asemenea, B.N.R. controleaza si verifica, pe baza raportarilor si inspectiilor, registrele conturilor si orice alte documente ale bancilor autorizate,

Banca Nationala a Romaniei intocmeste buget de venituri si cheltuieli, bilant, respecta si aplica planul de conturi, reevalueaza activele si pasivele in conformitate cu Standardele Intemationale de Contabilitate (S.I.C.), repartizeaza profit (80% la bugetul statului, 10% pentru participarea salariatilor, 5% pentru fondul de rezerva si 5% pentru cresterea capitalului propriu).