De ce cumpara oamenii asigurari de viata?

In general, oamenii cumpara asigurari de viata deoarece acest tip de serviciu financiar le acopera unul din urmatoarele trei riscuri:

1. Riscul de a trai prea putin privandu-i pe cei dragi de sprijin financiar;
2. Riscul de a trai in conditii nedorite, cu un grad de invaliditate rezultat in urma unui accident;
3. Riscul de a trai prea mult cu mijloace de trai insuficiente.

Astfel, asigurarea de viata vine in intampinarea a trei necesitati importante pe care la regasim la aproape fiecare persoana in parte:

Protectia financiara personala sau a familiei, cu doua componente de baza:

o        inlocuirea venitului care dispare ca urmare a unei invaliditati sau imbolnaviri sau ca urmare a decesului;

o        acoperirea fondului ultimelor cheltuieli, adica a acelor costuri pe care o familie este nevoita sa le efectueze in momentul in care unul dintre membrii sai decedeaza;

Economisirea - se refera la crearea unui fond privat de pensii care sa vina in completarea pensiei de stat, astfel incat nivelul de trai al persoanei in cauza sa nu se diminueze in momentul incetarii activitatii profesionale;

Crearea unui patrimoniu prin efectuarea de investitii;

Cele trei mari amenintari la adresa securitatii economice si financiare ale unei persoane sau familii sunt deci:

o        Decesul (riscul de a trai prea putin);

o        Invaliditatea (riscul de a trai asa cum nu ne dorim);

o        Batranetea (riscul de a trai prea mult);

.Ce se intampla, din punct de vedere financiar, cu  familia, in situatia aparitiei unor evenimente nedorite precum:

Decesul unuia dintre soti - se reduce drastic venitul incasat de aceasta familie, in conditiile in care cheltuielile scad, la randul lor, dar intr-o proportie mai mica decat s-a diminuat venitul; prin urmare, se creeaza un deficit financiar pe care familia va trebui sa il acopere intr-un mod sau altul;

Invaliditatea permanenta grava a unuia dintre parinti genereaza, de asemenea, probleme financiare foarte mari - situatia este mai dificila decat in cazul precedent deoarece, in cazul invaliditatii, dispare venitul, dar persoana invalida continua sa traiasca, adica sa consume; mai mult decat atat, este vorba de un consumator mai special deoarece pe langa nevoile obisnuite ale unei persoane, aceasta are si necesitati specifice precum: interventii chirurgicale, spitalizari, tratamente, ingrijiri medicale;

Imbolnavirea unuia dintre generatorii de venit duce la dificultati financiare deoarece, pentru o perioada de timp - mai scurta sau mai lunga - persoana in cauza nu mai poate munci, adica veniturile se diminueaza si, de asemenea, este necesara efectuarea unor cheltuieli cu eventualele spitalizari, interventii chirurgicale, tratamente;

Pentru a depasi problemele financiare generate de producerea acestor evenimente nedorite, familia afectata are la dispozitie mai multe solutii:

Apelarea la un imprumut (dar este vorba de bani care, la un moment dat, trebuie restituiti);

Consumul de bani din cele doua fonduri pe care le are constituite (astfel, e afectata, insa, realizarea unor dorinte viitoare a caror ducere la bun sfarsit era conditionata de existenta acelor bani);

Lichidarea unor elemente din patrimoniu (vanzarea autoturismului, a altor bunuri, sau chiar vanzarea casei sau apartamentului in care locuiau si mutarea intr-unul mai mic)

Cel de-al doilea motiv pentru care oamenii cumpara asigurari de viata este acela ca acest serviciu financiar reprezinta o foarte buna metoda de constituire a unui fond privat de pensii.