Ce presupune managementul financiar?

1.Ce presupune managementul financiar?

Manag financiar presupune:

-asigurarea resurselor necesare desf active in cond normale precum si plasarea acestor resurse in cond de eficienta si siguranta

-asigurarea activelor si pasivelor IC astfel incat aceasta sa aiba o lichiditate acceptabila si o solvabilitate adecvata

-monitorizarea dobanzilor, dat fiind faptul ca acestea conduc la realizarea profitului care este sing sursa de crestere a cap proprii

2. Ce presupune managementul resurselor umane

- selectionarea personalului bancar a.i.sa corespunda noile cerinte ale IC , sa fie capabil sa satisfaca nevoile mereu crescande si mereu diversificate ale clientului

- identificarea unor solutii privind stimularea si cointeresarea materiala a intregului personal bancar

-cererea unor cond de munca agreabile a.i. sa se asigure si o loialitate fata de IC

-instruirea si perfectionarea permanenta a intregului personal bancar a.i. sa fie asigurata concurenta IC

3.Precizati documentele depuse de ic in vederea obt autorizatiei de constituire

-denumirea IC, sediul social, capitalul social, actionariatul, procura autentica, indicarea contului colector si a IC la care este deschis, proiectul normelor de lucru, identitatea membrilor CA, identitatea membrilor comisiei de cenzori, studiul de fezabilitate

4.Precizati ce conditii trb sa indeplineasca o persoana fizica pt fi CA al unei ic?

-sa fi lucrat intr-o IC , min finantelor, soc de leasing, soc de asigurari sau reasigurari, cel putin 5 ani intr-o fct de conducere

-sa fie cadru didactic universitar, specialitatea CIG,FB sau doctor in econ

-cel putin unul dintre ei sa fie resident in Rom

-prin activ sa anterioara san u fi cauzat falimentul entitatii unde si-a desf active

-pt fiecare membru CA al IC se va prezenta un CV din care sa rezulte vechimea si experienta profesionala a acestora, se va completa un chestionar pus la dispozitie de BN

-membrii CA ai unei IC trb aprobati de BN inainte de inceperea activ acestora

5. In ce cond se poate retrage autorizatatia de functionare a unui ic

-IC renunta in mod expres la autoriz de functionare

-IC este supusa procesului de reorganizare judiciara

-daca in urma constat efectuate de catre organele de inspectie bancara din cadrul BNR IC controlata nu ia in termen masurile transmise prin actul de control privind redresarea sit ec.fin.

-IC nu dispune de fonduri proprii suficiente sau exista semnale certe cum ca intr-o perioada de timp relative scurta aceasta nu isi mai poate indeplini oblig fata de oponenti sau ceilalti creditor

-IC nu a desf activ di actul constitutiv intr-o perioada de timp de 12 luni de la obt autoriz de functionare

-IC nu mai este reprezentata de cel putin 2 pers agreate de BNR

-IC nu a desf active. bancare in ultimele 6 luni

-IC a fost declarata de catre instanta de judecata in incapacitate de plata

6. In ce cond se poate respinge autorizatatia de functionare a unui ic

-doc a fost incomplet depusa sau continutul acesteia nu respecta prevederile legale in vigoare

-doc contin informatii false

-BN analizand studiul de fezabilitate cantata ca IC nu-si poate desf active respectand normele de prudentialitate bancara

- BN nu este satisfacuta de pers desemnate membre in CA a IC

-act nu au putere financiara menita sa asigure independenta de dividente sau alte avantaje pe care le-ar conferi calitatea de membri fondatori

-au fost facute comunicari publice reintaritoare la infiint IC comunicari facute de catre membrii fondatori

7. Precizati principalele func a unei ic

-atragerea depasirilor temporar disponibile de pe p-ta fin prin fructificarea acestora in cond cat mai avantajoase

-efect plasamentelor in mediul ec , plasari efectuate in cond unui risc redus

-efectuarea tranzactiilor respectiv decontarii de ag ec pe baza unui comision care sete direct proportional cu marimea tranzactiei

-efect op de schimb valutar

-efect unor op de mandat in contul ag econ

-efect unor op internat

-inchirierea casetelor de siguranta

-colectarea de numerar in genti sigilate

8. Precizati principalele atributiuni a CA a unei ic

-stabileste intreaga politica finan a ic respective , stabileste cuantumul dobanzilor active si passive precum si a comisioanelor cu care lucreaza ic

-stab organigrama ic

-stab planul de invest al ic

-stab intervalul de salarizare pt inreg personal bancar de sub ordine

9. Precizati doc necesare in vederea obt a unei autorizatii de functionare a unei ic

-denumirea IC

- actele de proprietate asupra sediului social,

-dovada varsarii cap social si o scrisoare din partea IC la care s-a deschis ct colector de capital prin care acesta recunoaste ca intregul cap social subscris a fost varsat si ac ct colector va ramane blocat pana in momentul inmatricularii IC in reg. bancar roman

-pt fiecare membru fondator PF se va prezenta un CV si un certificate judiciar din care sa rezulte ca acesta nu a savarsit infract condamnabile sau amenda de natura publica

-normele de lucru aprobate de CA al BNR din care sa  rezulte eficienta propusa

-identitatea membrilor CA a IC pt care se va prezenta un CV din care sa rezulte preg personala, experienta si onorabilitatea acestora, un certificate de cazier judiciar din care sa rezulte daca nu a suferit fapte de natura penala si vor semna un chestionar elaborat de banca nationala:; se va indica locul unde acestia si-au avut resedinta in ultimii 5 ani deoarece cel putin unul dintre acestia trb sa fie cetatean roman rezident in Rom

-identitatea comisiei de cenzori pt care se va prezenta un CV si un certificat de cazier judiciar

-identitatea autorului independent care trb sa fie o soc de audit care desf activ in domeniul financiar bancar si se va prezenta un CV si un doc care sa ateste calitatea de auditor a pers desemnate conducator al soc de audit

-certificat de inmatriculare a IC la ONRC teritorial de care apartine centrala IC

10.Precizati principiile contabile a unei IC

-princ.prudentei, costului istoric, importantei semnificative, suprematiei realitatii asupra aparentei, sinceritatii si imaginii fidele, continuitatii, cuantificarii monetare

11. Descrieti princ prudentei si princ suprematiei realitatii asupra aparentei a unei IC

Princ suprematiei realit asupra aparentei-acest principiu pune in prim plan aspectele econ si financiare si in plan secund aspectele juridice.

Princ prudentei care urmareste evitarea unui transfer intr-o perioada viitoare a unor incertitudini prezente. In acest sens vor fi ctb pierderile nete si probabile si a veniturilor incasate nu si potentiale.

12. Descrieti princ cuantificarii monetare si princ independentei exercitiilor al unei IC

Princ cuantificarii monetare- este princ conform caruia totalitatea operatiun A sau P ale IC sunt exprimate in etalon valoric. Exprimarea se face in moneda nationala, dar exista sit in care se pot utilize si alte monede.

Princ independentei exercitiilor. In conformitate cu acest principiu, activitatea fin a unui ic se decupeaza in intervale de timp bine determinate, exercitii.

13. Precizati tipuri de documente utilizate de o IC

-doc justificative(cec,op,jur de incas si plati)

-doc centralizatoare(borderoul cec, op centralizator

-doc de sinteza(balanta de verif analitica,bilantul ctb)

-doc statistice

14. Ce este ct bancar si precizati ce doc trb depuse de IC pt a deschide un ct bancar unei PF

Ct bancar poate fi def ca fiind inceputul rel dintre IC si un ag econ. Aceasta rel se va stabili in momentul desch ct la IC. Relatia stab trb sa se bazeze in mod obligatoriu pe princ eficientei econ, a respectului, a sinceritatii .

Doc: -cerere de desch de ct completata cu toate rubricile sale

-copie dupa actul de identitate

-fisa cuprinzand specimenele de semnatura

15. Precizati ce doc trb depuse de o PJ pt a deschide un ct bancar

-cerere de desch de ct

-copie dupa actul constitutive din care sa rezulte idubitabil persoanele indreptatite sa dispuna de ct

-certificat constator emis de ONRC cu valabilitate 48 de ore

-certificat de atestare fiscala emis de administratia fin teritoriala valabil 48 de ore

-fisa cu specimenele de semnatura care va cuprinde pers imputernicite sa dispuna de ct

-codul unic de inregistrare copie

16. Precizati ce informatii trb culese de o pers la desch unui ct bancar

-cu ce comisioane opereaza IC atat pt operatiuni in numerar cat si pt cele prin virament

-cu ce dobanzi opereaza IC la ct de disponibilitati la vedere sau la termen si ct de imprumut

-de ce servicii si produse bancare beneficiez in calitate de client al acesteia

-lista bancilor de correspondent din strainatate

-programul de lucru al IC care trb sa-mi asigure accesul in afara orelor mele de program

17. Precizati categoriile de ct bancare

-ct de disponibilitati, de imprumut, de depozite, cu destinatie speciala, current

18. Descrieti ct de disponibilitati si ct de depozite

Ct de disponibilitati e un ct care se utilizeaza atat de PF cat si de cele PJ. Acest ct trb desch in lei si in valuta cu specificarea ca daca avem ct in valuta , se va desch cate un ct pt fiecare tip de valuta. Este purtator de dobanda , dobanzile la vedere care se vor calcula la soldul disponibile zilnice si se va bonifica de IC la sf fiecarei luni.

Ct de depozite sunt deschise de ag.ec, PF sau PJ , in lei si pt fiecare deviza separate. Sunt purtatoare de dobanda.

-doc statistice

19.Ce este ordinal de plata?

OP este o dispoz neconditionata data de un ag ec titular al unui ct bancar de a plati unui alt ag ec la data indicate suma inscrisa in document.

20.Precizati etapele parcurse de un ordin de plata in vederea decontarii sale.

-receptarea,autentificarea, acceptarea, refuzul, executarea

21. Precizati mentiunile obligatorii ale unui OP

Proiect: Analiza randamentului financiar al firmei Referat: Desfasurarea tratativelor de negociere

-denumirea de OP scrisa pe fata doc

-suma inscrisa in litere si cifre

-date de identificare a platitorului

-denumirea IC a platitorului

-date de identificare a beneficiarului

-denumirea IC a platitorului

-semnaturile autorizate

-aplicarea amprentei stampilei

-data la care se efectueaza tranzactia

22. Ce presupune operatiunea de certificare a unui CEC

Presupune indisponibilizarea sumei inscrisa in CEC intr-un cont separate numit cec certificate, suma care va ramane blocata in acest cont pana la data scadentei cec-ului

23. Precizati mentiuni obligatorii CEC

-denumirea de cec inscrisa pe fata imprimatului

-suma dispusa la plata

-date de identificare a platitorului

-IC si contul IBAN al platitorului date de identificare a platitorului

-date de identificare a beneficiarului

-IC si contul IBAN al beneficiarului

-semnaturi autorizate

-aplicarea amprentei stampilei

-scadenta cec-ului

24. Precizati principalele forme de gir aupra unui CEC

-gir in plin

-gir in alb

-gir la purtator

25.Ce este cambia? Care sunt partile implicate intr-o operatiune cambia?

Este instrumental de plata sau titlu de credit prin care o PF sau PJ va da ordin IC sa plateasca la scadenta o anumita suma de bani unui beneficiar sau unei alte pers. indicate la ordinul acestuia.

Parti implicate:-tragatorul: PF sau PJ care va da ordin IC sa plateasca la scadenta beneficiarului suma inscrisa pe cambia

-trasul: PF sau PJ care va trb sa plateasca beneficiarului sau la ordinul acestuia suma inscrisa in cambia

-beneficiarul: PF sau PJ caruia I se face plata cambia

26.Precizati mentiuni obligatorii ale unei cambia:

-denumirea de cambia inscrisa pe fata imprimatului

-suma inscrisa in cifre si litere depusa la plata cu indicarea monedei in care se face plata

-scadenta cambiei

-locul si data scadentei

-date de identificare ale platitorului cambiei

-date de identificare ale benefiarului cambiei

-semnaturile autorizate si aplicarea amprentei stampilei

27. Ce presupune analizarea unei cambii?

Spre deosebire de alte instrum de plata, cambia e supusa oper de analizare, Avalul reprez o garantie a faptului ca la scadenta cambia va fi platita. Pers care da avalul se numeste "avalist", iar pers pt care se da avalul se numeste "avalizat". Avalul se da pe cambiee sau pe alonja a acestuia, folosind una din mentiunile "Pt aval" sau "Pt garantie", mentiuni urmate de semnatura avalistului.

28.Ce este titlul de ordin?

Instr. de plata prin care o pers fizica sau juridica se angajeaza ,oblige la plata unei sume(de bani) in favoarea unui alt agent economic.

29.Descrieti ordinal de plata documentar international:

O.P.Doc.-utilizat cand mf. Nu au fost sosite si receptionate pt decontarea lor e nevoie de prezentarea la i.e ,a unor doc. care sa ateste expedierea mf,deposit. acestora,asig mf pt intreg procesul de transport precum si alte doc solicitate de i.e.

30.Prin ce se caracterizeaza o scrisoare de credit commercial?

Particularitati:-nu e necesara acoperirea ei in mom emiterii.

-e domiciliata doar in strainatate in fct de tara exportatorului.

-se lucreaza doar pe baza cambiilor

-se emite in favoarea unui beneficiar

Instr de plata resp.e doar o forma de garantie suplimentara ,pt ca se considera ca tranzac com desf va fi fin ,respective decontata. In mom in care se emite doc, i.e. va finaliza "bonitatea" ag ec si-a modulului de acoperire in caz de neplata. Existenta unui angajament irevocabil din partea i.e. ca acesta va face plata sau va oferi o cambia in fav unui ..'..". Cand se prezinta la plata, ie va analiza autenticitatea doc. ,scadenta precum si disponibilitatile banesti.

31.Ce elem contine dispozitia de plata valutara?

-denumirea imprimatului pe fata sa

-suma dispusa la plata, cu indicarea monedei;

-date de identificare ale platitorului

-date de identificare ale beneficiarului

-modul de suportare a comisioanelor si spezelor bancare

-semnatura pers autorizate sa dispuna de cont si aplicarea amprentei stampilei.

32.Ce pp scontarea unei cambia?

Cambia se poate incasa si inainte de scadenta,dar pt acest lucru benef cambiei va vinde camba unei i.e aseasta incasandu-si in totalitate, mai putin scontul i.e denumit AGIO Operatiunea in sine se numeste scontare.I.e platitoare a cambiei isi va retine comisionul sau taxa de scont, ea asumandu-si si riscul de neincasare la scadenta.

33.Ce elem contine protestul de plata a unei cambii?

Elem refer la neplata sau neacceptare si alte elem care conduc la neplata sau neacceptarea cum ar fi motivele intemeiate care au dus la o asa situatie.

34.Cum se poate proteja posesorul unui CEC fata de giranti?

Prin una din mentiunile:-fara raspundere;-fara garantie;-fara obligatii.

35.Cand se poate refuza un O.P?

Un O.P se poate refuza de i.e daca nu coresp normelor bancare in sensul ca acestuia ii lipsesc 1 sau m multe dintre mentiunile obligatorii, titularul ct nu are disponibila suma dispusa la plata ,comisionul bancar aferent tranzactiei sau diverse alte cause.

36.Ce este un O.P simplu intr-o tranz. Internationala?

O.P simplu -pp ca pt decontarea sa platitorul sau importatorul sa prezinte i.e sale si doc:facura com,contractul com,declaratia vamala de import sau licenta de import.

37.Precizati 3 avantaje ale utilizarii numerarului fata de varsamant.

1.Lipsa comisioanelorr asupra oper. prestate .2.Cel ce incaseaza suna intra imediat in posesia ei.3.Siguranta incasarii contrav mf serv sau asig.

38.Ce este acreditivul si care sunt partile implicate intr-o decontare prin acreditor?

Acreditivul=modalitatea de decontare prin care o pers juridical ,titular de ct al unei i.e da ordit acesteia ca sa plateasca sau sa acepte la plata doc in fav unui beneficiu la o data fixa denumita scadenta.

Partile implicate: 1.operatorul;2.i.e eminenta;3.beneficiarul;4.i.e beneficiara.

39.Precizati doc insotitoare ale acreditivului:

-Doc financiare:fact com,aviz de expeditie sau orice alt doc ce atesta livrari de mf,prest serv sau execut lucrari.

-Doc de transport: scrisoare de transport

-Certificat de origine a mf

-Doc de asigurare a mf pe dur transp

-Certf de calitate a mf

-Certf fito-sanitar sau sanitary-veterinar.

40.Cand pot aparea comisioanele intr-o tranz prin acreditiv?

-la deschiderea ac;-la transmiterea ac;-la notificarea ac;-la plata propriu-zisa a ac.

41.Clasificati ac dpdv al fermitatii sale.

-ac simplu: pt a carei decontare nu e necesara prezentarea doc comerciale

-ac documentar: pt a carei decontare e necesara prezentarea doc com.

-ac doc. Revocabil: poate fi modificat fara acceptul beneficiarului

-ac doc irevocabil: nu poate fi modificat fara acceptul scris al beneficiarului

-ac doc irevocabil confirmat: necesita confirmare din partea i.e. a ordonatorului

42.Descrieti acreditivul cu plata prin acceptare

Prezinta particularitatea ca setul de doc cuprinde si cambia acceptata de i.e. Mecanismul derularii unui astfel de ac pp ca ordonatorul va putea ridica de la i.e sa ,doc imediat ce acesta le primeste, doc pe baza carora el poate sa ridice mf. Perioada de timp dintre data ridicarii mf si data scadenta cambiei e apreciata ca fiind perioada de creditare prin care exportatorul ii da un credit importato. Mai mult chiar importatorul isi poate vinde mf pe piata interna, procurand fondurile proprii de care are nevoie ,iar exporta daca nu vrea sau nu poate sa astepte scadenta cambiei,va putea proceda la scontarea ei.

43.Descrieti ac cu plata difirata(la terment).

Este o alta varianta cu plata prin acceptare , ce a aparut pt ca legislatia din unele tari nu permit utilizarea ac cu plata prin acceptare. In textul acestui ac scadenta cambiei va fi stipulate f clar de forma 10.12.2010 sau de forma 15,30,45 etc de zile de la data doc de transport.

Scadenta cambiei trebuie insa sa fie o data posibila de realizat. Si in aceasta varianta se poate aprecia ca exportatorul ii acorda un credit importatorului pt perioada cuprinsa intre data ridicarii mf si data scadentei cambiei.

44.Descrieti ac transferabil.

Varianta de ac prin care bneficiarul da ordin ie sale ca un ac deschis in favoarea sa ,sa poata fi negociat,urmat sau sa-l faca utilizabil(transferabil) si pt alti benef denumiti beneficiari secunzi (fz reali a mf ,serv sau lucrari). Acest ac pp existenta a 2 contracte com: unul incheiat intre fz real si intermediari(de comparator) si unul incheiat intre intermediary si cumparatorul final (de vanzare). Aceasta forma de ac se practica cu success pt ca nu implica riscuri in sensul ca fz al mf va intocmi setul de doc pt incasat,set de doc stipulate in textul acreditivului.

45.Descrieti ac cesionat.

Varianta prin care benef ac se va adresa ie sale cu o scrisoare prin care solicita ca parti din ac sa fie cesionat in fav unor benef secunzi denumiti fz reali de mf ,serv sau lucrari. Forma de ac cesionat nu pp existenta a 2 contracte de accea fz real e intr-o dependenta totala de actiunea intermediarului adica desi el e cel care realiz exportul, setul de doc e intocmit de intermediary. Daca acesta nu intocmeste setul de doc la timp sau il face necoresunzator ,fz real risca sa nu fie platit sau sa fie platit cu intarziere.

Intermediarul va face profit rezultat din factura emisa de fz real si cea emisa de intermediary in favoarea cumparatorului final. Se practica aceasta var de ac atunci cand intre parteneri exista o mare incredere.

46.Descrieti ac back-to-back(spate in spate).

P.P existenta a 2 contracte com incheiate de intermediar ,unul cu fz real si unu cu cump final. Existenta a 2 contracte pp si existenta a 2 ac(1 vz - 1 cump).Cele 2 ac se bazeaza unul pe celalalt,iar plata trebuie sa fie decalata si e recomandabil ca plata fz sa fie dupa efectuarea incasarilor de la client.

Cele 2 ac e recomand. sa fie domiciliate la ie a intermediarului,care trebuie sa fie de accord sa opereze cu ele.Acest ac nu contine nici o clauza speciala care sa trezeasca suspiciunea cump, ca mf ar avea o alta provenienta. Aceasta var de ac prezinta multe avantaje atat pt import cat si pt exportator. Pe langa avantaje, modalitatile de decontare incuba si anumite riscuri atat pt exportator ca si pt i.e sa.Pt a elimina aceste riscuri ntermediarul trebuie sa fie un bun cunoscator al π produsului ,un bun negociator ,sa aiba capacitate de corelare a celor 2 ac.

47.Descrieti ac cu plata in avans.

E o varianta de ac transferabil prin care ordonatorul il transmite mai departe si da ordin i.e sale sa efectueze plati in avans ,avans care poate fi partial sau poate acoperi integral un contract.

E nevoie de achitarea unor sume in avans pt ca fz nu dispune de fonduri proprii suficiente pt a putea plati ch ocazionale legate de acel contract.

Aceasta forma se practica ,dar prezinta riscuri majore pt i.e platitoare,care pt a-si recupera banii se va adresa i.e emitente. I.e se poate proteja folosind una di variantele ac cu plata in avans .respectiv:

A.c clauza rosie: acordarea avansului se va realize numai si numai daca benef elibereaza un doc prin care recunoaste ca a incasat avansul si a unui angajament irevocabil ca fie va expedia mf si va intocmi setul de doc ,fie va restitui avansul. Ac clauza verde: i.e platitoare pe langa doc stipulate la clauza rosie mai solicita si doc de stocare a mf ,de asig a mf pe toata durata transp si existenta unei cesiuni de creanta in favoarea i.e platitioare.

48.Precizati schems de derulare a unei operatiuni prin acreditiv

Schema 1

1.Se inceheie contract commercial intre ordonatorul si beneficiarul ac, contract in care vor fi stipulate clause refer la produs,cantitate,prêt,termen de plata,modalitate de plata(cec).

2.ordonatorul se va adresa I.e sale solicitandu-I deschiderea unui ac in fav unui beneficiar.

3.Ie emitent va transmite ac i.e la care isi are deschis ct. beneficiarului.

4.Ie a benef(prezentatoarea sau modificatoare) va transmite ac benef.

5.Benef avand angajametul ie emitente va proceda la livrarea mf execut de lucrari si prestari servicii conform contractului.

6.Benef va transimite setul de doc ie sale conform ac.

7.I.e va transmite acceptarea setului de doc.

8.setul de doc . accept de ie a benef va fi transisa catre emitetn si solicita rambursarea sumei.

9.I.e emitenta va rambursa suma solicitata.

10.I.e emit va elibera doc ordonatorului , doc pe baza carora ordonatorul isi oate ridica mf.

49.Ce este INCASSO-ul si care sunt partile implicate in tranzactie.

-modalitatea de plata prin care o i.e poate accepta si /sau plati documente sau o ie poate remite doc contra acceptare si/sau plata acestora in fct de dispotiitile primate de la ordonato

Partile implicate sunt:

-ordonatorul:pe baza cotract com va fi nevoit sa initieze operatiuni cu incasare.

-beneficiarul:pers jur care pe _|_ setului de doc intocmit va putea incasa contrav doc comer

-I.e a ordonat:Ie ce deserveste interesele importatorului.

-I.e a benef(prezentaroare la incasare): i.e ce deserveste intereselor beneficiarului.

50.Prezentati mecanismul derularii op cu INCASSO:

Schema 2

1.se incheie contrac com intre IMP si EXP in care se stipuleaza ca mod de plata este Incaso

2.EXP va livra mf ,execut lucr sau presta serv conform contract si va intocmi setul de doc.

3.EXP va transmite setul de doc I.e sale pt ca acesta sa fie transmis mai departe.

4.setul de doc e tranmis spre i.e IMP pt ca acesta sa fie avizat.

5.are loc avizarea IMP despre setul de doc tr de EXP.

6.IMP va intra in posesia doc fie platindu-le fie accept la plata.

7.suma de bani sau cambia acceptata e transmisa spre I.e a EXP.

8.I.e a EXP va credita ct current a acestuia cu sumele inscrise in cambia sau ii va transmite cambia accept.

51.Descrieti travelers-cheque

Este un ce utilizat in practica bancara internationala ,un ce emis de ie sau alte instit fin precum si de ag de turism si comp hoteliere. Oamenii de afaceri sau complex hoteliere cauta in mod speciat utilizarea acestui TC deoarece acesta nu pp primirea unor sume de la parteneri necunoscuti. Precautiile necesare achitarii unui ccec de o I sunt:-IN momentul emiterii unui cec de calatorie posesorul acestora le va semna pe fiecare fila , iar in mom prez la plat il va contra semnand in coltul din stanga de jos.

-daca cec-ul a fost din eroare semnat anterior semnatura la plata sau daca contra semnatura nu corespunde identic semn initiale ,lucratorul i.e platitoare il va pune pe posesorul CEC-ului s ail contrasemneze inca o data pe verso comparand din nou semnatura cu cea initiala.

-Daca a semnat concind atunci CEC-ul va fi platti ,dar daca semn nu coincide pers va putea fi cercetata penal.

52.Descrieti euro-cecul

E de data relative recenta,la care au aderat majoritatea tarilor europene si din bazinul mediteranean.Sunt vandute titularilor de conturi al I.e in limita sumei disponibile.

Specific e faptul ca la eliberarea acestora i.e le da posesorilor si o carte de garantie.

53.Ce este cartea de garantie sic and este utilizata ?

Cartea de garantie e prezenta sub forma unei carti de vizita din material plasticat ce va avea inscriptionate elem de identificare a titularului.

La prezentarea la plata titularul va prezenta obligatoriu si cartea de garantie.

Cartea de garantie asigura eurocec-urilor si o protectie impotriva furturilor ,falsificatorilor sau fraudelor.

Intre elem inscrise in eurocec si cartea de garantie trebuie sa existe simpl perfecta.

54 Cine emite CEC-ul fara provision?

In practica bancara se parctica emiterea cec-urilor fara provision(fara acoperire)

In lit de specialitate aceste pers se clasifica in:

-excrocii emit in mod deliberat cec-uri fara acoperire

-imprudentii emit cec-ul fara provizioane in speranta ca de la emiterea cec-ului pana la sosirea la plata vor avea in ct disponibilul necesar

-ignorantii nu cunosc legislatia in materie (ignora legile)

-neglijentii nu verifica atent disponibilui din cont.

56.Ce elemente definesc un voucher?

-date de identif ale titularului;

-data emiterii;

-durata sejurului;

-serv comandat;

-numele si prenumele pers emitente a V;

-denumirea agentiei emitente a V;

-aplicarea amprentei stampilei ag emitente

57.Ce inseamna onorarea unui voucher?

faza in care serv comandate sunt prestate in fav benefic; pt ca un V sa fie onorat la plata posesorul sau trebuie sa semneze atat originalu V cat si exemplarul ajuns la prestatorul de serv, semnatura prin care se recunoaste prestarea serviciilo platite

58.Ce este factoring-ul si care sunt partile implicate intr-o decontare cu factoring?

Factoring-ul reprezinta  finantarea facturilor pt obtinerea rapida de numerar si se caracterizeaza prin cesionarea facturilor cu plata la termen.

-aderentul

-factorul

-debitorul

59.Ce elemente contine un contract de factoring?

-denumirea partilor contractate;

-valoarea creantelor cedate;

Termen de plata a creantelor incasate;

Dobanda perceputa de factor pt efectuare tranzactiilor

-comisionul perceput de factor pt derularea tranzactiilor

60.Precizati activitatea care nu se preteazala operatiuni de factoring.

Practica bancara a demonstrate la urm active nu se preteaza la op de F:

-constructiile

-reparatiile de nave

-productia de ustensile pt pescuit

-productia de articole de lux

-productia de cosmetice

-serv exceptand transportul inernat de mf

61.Clasificati factoring-ul dupa momentul efectuarii platii.

Fazele derularii unei op tip F sunt:

-emiterea facturii

-incheierea contractului de F

-cedarea creantelor

-transmiterea facturii

-efectuarea platii partiale

-finantarea diferentei.

62.Clasificati F in funtie de dreptul de regres asupra factorului.

In fct de dreptul de regres asupra factorului :

-F fara regres: cand factorul va plati aderentului in avans pana la 80%, restul il va plati pana la 180 de zile. In acest interval de timp, factorul va lua masurile necesare incasarii creantelor acceptate.

-F cu regres: cand exista creante neincasate iar in virtutea dreptului de regres factorul se va adresa aderentului.

63. Clasificati F in functie de confidentialitatea operatiunii.

In fct de confide op:

-F inchis: aderentul nu doreste sa se cunoasca faptul ca a apelat la un factor.

-F deschis: factorul va notifica debitorii asupra faptului ca el a preluat creantele aderentului asupra lor.

64.Definiti persoana declarata si acreditate la C.I.P.

pers declarata: este instit de credit prin centrala acesteia care va declara la C.I.P. toate inf de ubcidente de plata colectat atat prin evidenta proprie cat si din unitatile teritoriale ale acesteia.

-pers acreditata: este salariatul unei instit de credit desemnat de conducerea acesteia sa furnizeze, respective sa transmita sau sa primesca inf de natura inc de plata la si de la centrale inc de plati. Orice inf de inc de plata va putea fi transmisa sau receptionata numai si numai prin intermediul pers acreditate.

65.Ce este interdictia bancara si precizatii situaliile care o impun.

Interdictia bancara= este masura impusa de catre instit de credit pt un age c pers fizica sau juridical raportat la C.I.P. cu incident sau incidente de plati. Aceasta masura poate serveni intr-una din urm sit: - titularul de cont pers fizica sau juridical a emis un instr de plata fara acoperire

- titularul de cont pers fizica sau juridica a emins un instrum de plata fara aprobarea trasului(instit de credit)

- -------||------ fara a completa totalitatea in mod repetat.

66.Precizati ce fisiere sunt organizate de C.I.P.?

La nivelul CIP se vor organiza 2 mari fisiere, respective:

-Fisierul national al pers cu risc(PNPR)

-Fisierul nat al instrumentelor de plata(FNIP) : fisier care va fi structurat in: -- fisier nat al cecurilor

--fis nat al cambiilor

-- fis nat al biletelor la ordin

67.Ce se intelege prin spalarea banilor?

Prin spalarea banilor se intelege:

-dobandirea sau posesia unor bunuri care provin din savarsirea unei infractiuni

- ascunderea sau disimularea                , a apartenentei acestora, precum si modificarea structurii acestora

-transferul sau schimbarea destinatiei unor bunuri care provin din savarsirea unor infractiuni.

Legea 21/1997 Legea 656/2002

68.Precizati restrictiile impuse de fond de garantare al depozitelor din sistemul bancar.

Fondul de garantare viza deponentii rezidenti cat si nerezidenti, deposit in lei si in valuta, inclusive dob, aferente acestora, iar fondul in sine reprezinta 2 mari restrictii, respective:

-restrictia de titular de cont

-restrictia de suma

69. Descrieti contributia initiala.

Contributia initiala la fond de garant este stab in cuantum de 1% din cap soc al instit de credit. Aceasta contrib. a virata fondului de constituirea sa pt acele instit de credit existente in momentul constituirii fondului, iat pt acele instit de credit constituite dupa aparitia fond, contributia initiala va fi varsata fondului in momentul autorizarii acestuia de catre banca nat.

70.Descrieti contributia anuala.

Contributia anuala se percepe de catre fond intr-un cuantum de 0,8% la soldul depoz banesti din ultima zi lucratoare a anului precedent.

71.Descrieti contributia speciala.

Contrib speciala se va solicit ape fond in momentul in care resursele fond sunt epuizate si nu poate depasi cuantumul contrib. anuale.