Creditul ipotecar sustinut de stat

Creditul ipotecar sustinut de stat

Guvernul s-a imprumutat pentru a construi locuinte sociale. Noul fond locativ este impartit, dupa 2007, de autoritatile locale. Romania a imprumutat de la Banca de Dezvoltare a Consiliului Europei 140 de milioane de euro pentru a finanta, in perioada 2006-2007, proiectul de constructie a 9.000 de locuinte sociale care vor fi inchiriate tinerilor. Costul total estimat al proiectului, prevazut sa se deruleze pe o perioada de trei ani, este de 210 milioane de euro, excluzind taxele si impozitele datorate pe teritoriul Romaniei. 

Imprumutul reprezinta 70% din valoarea totala a proiectului si este acordat pe termen de 20 de ani, din care cinci ani perioada de gratie. Diferenta de 30% din costurile proiectului va fi acoperita de la bugetul de stat si de la bugetele autoritatilor locale. Municipalitatile pe teritoriul carora sunt situate constructiile vor aloca echivalentul in lei a 35,5 milioane de euro pentru a acoperi costul terenurilor, cheltuielile pentru finantarea studiilor de fezabilitate, pentru pregatirea si viabilizarea terenurilor. Suma nu include valoarea taxelor si a impozitelor aferente activitatilor finantate[1].

De la bugetul de stat, prin Ministerul Transporturilor, Constructiilor si Turismului (MTCT) vor fi asigurate fonduri reprezentind 34,5 milioane de euro pentru finantarea documentatiilor tehnico-economice, a lucrarilor de constructie si pentru supravegherea executarii acestor lucrari.

Beneficiarii imprumutului sunt Ministerul Transporturilor, Constructiilor si Turismului (MTCT) si Agentia Nationala pentru Locuinte (ANL). In strategia Ministerului Transporturilor, Constructiilor si Turismului de realizare a unei dezvoltari in ceea ce priveste constructia de locuinte s-a insistat asupra programului de credit ipotecar ca o perspectiva pentru relansarea acestui domeniu. Inca de la infiintare, Agentia Nationala pentru Locuinte are in domeniul de activitate programul de constructii de locuinte prin credit ipotecar, pe care l-a considerat o forma moderna de stimulare a constructiei de locuinte. Locuintele prin credit ipotecar pot fi de doua tipuri: apartamente in blocuri cu un grad de finisare superior si case individuale. Conform Legii nr. 152/1998 privind infiintarea Agentiei Nationale pentru Locuinte, modificata prin Ordonanta de Urgenta nr. 105/2005, pot beneficia de credite pentru construirea unei locuinte prin ANL persoanele fizice cu cetatenie romana, domiciliate in Romania, indiferent de varsta[2]

ANL a fost desemnata ca agentie de implementare a proiectului privind constructia de locuinte sociale pentru tineri, avind obligatia de a utiliza sumele alocate exclusiv pentru scopurile acestuia. Locuintele sociale realizate in cadrul acestui proiect, precum si terenurile aferente vor fi predate in administrare autoritatilor administratiei publice locale, pe baza de protocol incheiat cu ANL. Autoritatile locale vor avea obligatia repartizarii locuintelor pe criterii stabilite de consiliile locale, a inchirierii acestora, a intretinerii si repararii locuintelor sociale.

1. Subventii

Ordonanta de Urgenta a Guvernului nr. 51/2006 pentru aprobarea Programului national prinvind sprijinirea construirii de locuinte proprietate personala a fost aprobata, prin lege, de Parlamentul Romaniei in luna decembrie 2006 si promulgata in data de 9 ianuarie 2007, de catre presedintele Romaniei. Potrivit legii, statul sprijina accesul la o locuinta proprietate personala a unor categorii de persoane, prin acordarea unei subventii de la bugetul de stat de 20% din valoarea locuintei, subventie care nu poate depasi suma de 10.000 de euro.

De aceasta subventie pot beneficia[3]:

- tinerii care au varsta de pana la 35 ani, la data depunerii documentatiei la consiliul local

- persoanele sau familiile ramase fara adapost in urma avarierii grave sau distrugerii locuintelor proprii, datorita unor calamitati naturale sau a unor dezastre ori accidente de care nu se fac vinovati

- persoanele si familiile evacuate din locuinte situate in constructii expuse unui risc major, cum ar fi alunecari de teren, seisme, inundatii

- persoanele sau familiile evacuate si chiriasii din locuintele ce fac obiectul unor legi de restituire catre fostii proprietari ai imobilelor trecute in proprietatea statului

Subventia se acoda la finalizarea si predarea locuintelor catre beneficiari, iar plata se face pe baza devizului general si a situatiei de plata a lucrarilor. In cuantumul subventiei se ia in calcul valoarea locuintei, conform contractului si devizului general, fara a cuprinde garajele, indiferent de locul de amplasare a acestora, si anexele gospodaresti nelegate structural de cladire.

Conditiile care trebuie indeplinite pentru acordarea subventiei sunt:

- titularul contractului de construire a locuintei sau membrii familiei acestuia sa nu fi primit sprijin de la bugetul de stat sub forma de subventii pentru construirea sau cumpararea unei locuinte

- beneficiarul subventiei sa nu detina in proprietate o locuinta cu o suprafata construita mai mare de 50 mp.

- sa fie prima locuinta construita prin credit ipotecar

- beneficiarul sa detina un drept real asupra terenului pe care se realizeaza constructia

- beneficiarul sa prezinte autorizatia de construire, inclusiv contractul de executie a locuintei incheiat cu un antreprenor de specialitate autorizat.

Sunt exceptate de la indeplinirea primelor doua conditii persoanele sau familiile ramase fara adapost in urma avarierii grave sau distrugerii locuintelor proprii, datorita unor calamitati naturale sau a unor dezastre ori accidente de care nu se fac vinovati si persoanele si familiile evacuate din locuinte situate in constructii expuse unui risc major (alunecari de teren, seisme, inundatii), in cazul in care nu detin in proprietate o alta locuinta decat cea afectata, respectiv cea din care sunt evacuati.

Sumele care vor fi alocate anual de la bugetul de stat vor fi acordate de catre Ministerul Transporturilor, Constructiilor si Turismului prin intermediul consiliilor locale ale localitatilor in care sunt amplasate locuintele. Conform legii, in cel mult 15 zile de la data primirii cererilor de acordare a subventiei, consiliile locale le vor transmite Ministerului Transporturilor, Constructiilor si Turismului care, in termen de 30 de zile de la primirea acestora, va comunica consiliului local respectiv, numele persoanelor ale caror cereri au fost aprobate.

Din anul 2008, statul va acorda ajutoare tinerilor pana in 35 de ani care vor sa isi construiasca o locuinta prin credit ipotecar. Potrivit unui proiect de hotarare al Ministerului Transporturilor si Constructiilor, vor primi subventii numai cei pe care metrul patrat de constructie ii costa intre 400 si 480 de euro. Programul national pentru sprijinirea construirii locuintelor prevede acordarea unei subventii de 20% din pretul constructiei pentru tinerii casatoriti, pentru familiile ramase fara adapost din cauza unor calamitati sau accidente si pentru persoanele evacuate ca urmare a retrocedarii imobilelor. Subventia se acorda o singura data, pentru cel mult 81 de mp suprafata construita din cadrul locuintei si in limita bugetului prevazut de Ministerul Constuctiilor pentru acest proiect.

Benficiarii subventiei trebuie sa indeplineasca o serie de conditii: sa nu mai fi construit o alta locuinta cu credit ipotecar, sa fie proprietari ai terenului pe care se afla casa, constructia sa se realizeze cu firme specializate. Sunt exceptate de la indeplinirea primelor doua conditii persoanele sau familiile sinistrate, precum si persoanele si familiile evacuate din locuinte[4].

2. ANL si creditul ipotecar

Agentia Nationala pentru Locuinte (ANL) a anuntat ca va construi 360 apartamente prin credit ipotecar (126 apartamente cu 1 camera, 147 apartamente cu 2 camere, 87 apartamente cu 3 camere) in 5 blocuri cu regim de inaltime S+P+3/4E. Blocurile sunt compuse din 2, 4 si 5 tronsoane.

Persoanele care doresc sa contracteze o locuinta in acest cartier trebuie sa fie inscrise in baza de date ANL si sa obtina certificatul de solvabilitate de la bancile cu care Agentia a incheiat conventii in scopul finantarii constructiei de locuinte cu credit ipotecar.
Este vorba de doar cinci banci: BCR, BRD sucursala Academiei, Banca Transilvania, Raiffeisen Bank si Piraeus Bank. Declaratiile notariale si certificatele de solvabilitate emise de banca se vor depune de catre solicitantii interesati la Registratura ANL.

Potrivit reprezentantilor ANL, aceste blocuri vor fi gata in aproximativ doi ani, intrucat agentia va trebui mai intai sa stranga sursele de finantare, mai precis creditele acordate de banci viitorilor proprietari, abia apoi urmand sa inceapa constructia[5].

Aceste apartamente ANL se contracteaza doar prin intermediul unui credit ipotecar oferit de una dintre cele cinci banci. Credit pentru care este obligatoriu un avans de 25%.