ASIGURARILE - principalele firme si tipuri de asigurari

ASIGURARILE

Caracteristici ale pietei asigurarilor

In 1998, volumul primelor de asigurari incasate de primele 10 societati de asigurari a depasit 2.000 miliarde lei. Aceasta situatie semnifica deja o polarizare a pietei asigurarilor din Romania, aflata insa intr-o situatie de subcapitalizare pentru majoritatea firmelor de asigurari. Plasamentele limitate ale firmelor de asigurari au fost efectuate in depozite bancare, active mobiliare si imobiliare, nu intotdeauna bine alese.

Din cele 64 societati de asigurare existente pe piata in 1998, 34 societati au inregistrat profit, 21 au inregistrat pierderi, iar 9 nu isi incepusera inca activitatea. Exista domenii mai putin acoperite de asiguratori, ca de exemplu asigurarile agricole, asigurarile de aviatie, de credite si garantii etc.

In anul 2000 piata asigurarilor din Romania era deja o piata dinamica, in care au fost autorizate sa functioneze 72 societati de asigurare.

O lege depasita de timp

Legea nr. 47 din1991 privind asigurarile prevede ca infiintarea unei societati de asigurari este posibila cu un capital social de 25 milioane lei, care atunci insemnau cca 100 mii dolari SUA, iar la sfarsitul lunii decembrie 2000, insemnau sub 900 dolari SUA! Numai si din acest punct de vedere, legea este caduca, desi piata asigurarilor actuale este organizata tot pe baza prevederilor acestei legi! Legea nr. 47 din 1991 nu defineste insolvabilitatea unei societati de asigurari, nu contine prevederi clare in ceea ce priveste mentinerea rezervelor de daune, investitiile si rezervele de capital ale unei societati de asigurari.

Desi a fost infiintat Oficiul de Supraveghere a Activitatii de Asigurare-Reasigurare, in subordinea Ministerului Finantelor, pentru prevenirea starii de insolvabilitate a asiguratorilor si apararea drepturilor asiguratilor, atributiile cu care acesta a fost infiintat sunt mai mult declarative. Conform noii legi a asigurarilor, se infiinteaza o comisie independenta de supraveghere a asigurarilor.

Printre actele normative care au stabilit recorduri de asteptare in Parlament, pentru a fi discutate, se afla si noua lege a asigurarilor, depusa la forul legislativ superior inca din 1996. Dar, punerea in aplicare a legii 32/2000 privind piata asigurarilor continua sa fie intarziata datorita neconstituirii Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor.

Principalele firme si tipuri de asigurari

Societatea Comerciala Asigurarea Romaneasca-ASIROM SA, a luat fiinta in ianuarie 1991.Dupa zece ani de la infiintare, evolutia S.C. ASIROM SA a inregistrat o dezvoltare ascendenta, materializata in cifrele de afaceri realizate an de an, extinderea gamei de produse si servicii de asigurare si acoperirea intregului teritoriu al tarii cu o retea proprie.

ASIROM SA a inregistrat in 1998 un profit net de 80.616 milioane lei fiind cea mai importanta societate authtona de asigurari, controlata de stat. Ea detine si 32% din actiunile rafinariei Astra Romana. Prezenta ASIROM pe piata asigurarilor s-a evidentiat si in anul 1999 ca dominanta, aceasta detinand primul loc in volumul total de prime incasate(35% din total).

Anul 2000 a marcat sporirea fortei si stabilitatii financiare, precum si a profitabilitatii societatii, ASIROM inregistrand la 30 iunie 2000 un volum total de prime incasate de 1.161,9 miliarde de lei, situandu-se pe primul loc pe piata asigurarilor in ceea ce priveste acest indicator. ASIROM a fost, de asemenea, in primul semestru al anului 2000, lider al pietei asigurarilor non-viata si al asigurarilor de raspundere civila auto, inregistrand un volum de prime incasate de 512,9 miliarde de lei si, respectiv, 544,1 miliarde de lei.

Dar, ASIROM nu se regaseste printre cele 9 societati care desfasoara activitate de asigurari de pierderi financiare din riscuri asigurate. Analizand, in ansamblu, evolutiile din domeniul asigurarilor, se observa ca ASIROM pierde cote de piata cu fiecare an ce trece: din cele 11 tipuri de activitati de asigurare desfasurate in Romania in anul 1999, ASIROM s-a mentinut lider numai la 3 dintre acestea.

Pozitia secunda in clasamentul societatilor de asigurari romanesti dupa volumul primelor de asigurari incasate era ocupata in anul 2000 de ASTRA Societate de Asigurare-Reasigurare(10% din total), in timp ce pe urmatoarele doua locuri se situau in ordine, Asigurari Ion Tiriac SA-ASIT(9% din total) si OMNIASIG SA(7% din total).

ASTRA SA dispune de un portofoliu cu clienti de marca, din care nu lipsesc nume ca Oltchim Ramnicul Valcea, Alro Slatina, Petromidia Navodari, precum si cele peste 300.000 de persoane fizice asigurate. In urma privatizarii, ASTRA SA urma sa fie preluata de "Ceptura" SRL, firma desemnata castigatoare a licitatiei organizate. Vestea-bomba a uluit mediile de afaceri, deoarece printre perdanti se aflau nume de companii cu pozitii solide pe piata. Cum a reusit un SRL cu un capital social de numai 10 milioane de lei sa iasa invingator in competitia pentru adjudecarea ASTREI, al carei capital social se ridica la 50 de miliarde de lei?

In ceea ce priveste asigurarile de viata, unul dintre cele mai importante sectoare ale asigurarilor, in anul 1999, ASIROM a fost devansat de departe de Nederlanden.

La asigurarile de persoane, altele decat cele de viata, lider este Societatea de Asigurari AIG Romania. Locul al doilea este detinut de Asigurari Ion Tiriac SA-ASIT, iar pe locul trei se afla Roumanie Assurance International. De remarcat ca, la acest sector, ASIROM SA se afla abia pe locul cinci, dupa OMNIASIG.

Asigurarile maritime si de transport sunt dominate de Societatea de Asigurari Ion Tiriac SA-ASIT. Pe locul al doilea se afla OMNIASIG care, in anul 1999, a incasat 22,5 miliarde de lei, dar a platit daune in valoarea de 33,7 miliarde de lei(o suma mai mare chiar si decat primele brute incasate de liderul pe aceasta piata- ASIT). Si ASTRA, care isi disputa locul al patrulea cu ASIROM, a platit daune in valoare mult mai mare(26,3 miliarde de lei) decat primele incasate(16,6 miliarde de lei). Singurele societati care nu au inregistrat daune sunt ATLASSIB si GARANTA.

La sectorul asigurari de aviatie, din 24 de societati care au raportat bilantul la Uniunea Nationala a Societatilor de Asigurare si Reasigurare din Romania(UNSAR), numai 6 au desfasurat aceasta activitate. Volumul primelor incasate, in valoare de 57,7 miliarde, plaseaza Asigurarea Anglo-Romana pe locul intai. La mare distanta se situeaza OMNIASIG(13,4 miliarde de lei prime brute incasate) si ASTRA(2,7 miliarde de lei). Se observa ca diferentele dintre performantele primelor companii clasate si restul competitoarelor sunt deosebit de mari.

Asigurari Ion Tiriac SA-ASIT este lider pe piata asigurarilor de incendiu si alte pagube la bunuri. Si aici se observa o diferenta insemnata intre volumul primelor brute incasate de primele doua clasate(107 miliarde de lei de catre ASIT, respectiv 102,5 miliarde de lei incasate de ASIROM) si volumul inregistrat de AIG(numai 50 de miliarde de lei). Sunt si societati mici, precum ATLASSIB care, conform bilantului pe anul 1999, au incasat prime de doar 95 milioane de lei si nu au platit nici un leu pentru daune.

        Astfel de diferente majore intre primele doua clasate si restul competitoarelor se regasesc si la asigurarile agricole. Numai 7 societati au desfasurat acest tip de activitate si, intre ele, lider este AGRAS, urmat  indeaproape de ASIROM. Pe ultimul loc este OMNIASIG, care a incasat un volum de prime brute extrem de mic (4.400.000 de lei).

OMNIASIG detine locul intai la sectorul asigurari de raspundere civila si locul al doilea, dupa ASIROM, la asigurari de credite si garantii.

SOCIETATI DE ASIGURARI AFLATE PE LOCUL I

DUPA TIPURILE DE ACTIVITATI REALIZATE, IN TOTAL

asigurari de viata - NEDERLANDEN;             

asigurari de persoane, altele decat cele de viata - AIG;

asigurari de autovehicule - ASIROM;

asigurari maritime si de transport - ASIT;  

asigurari de aviatie - ASIGURAREA ANGLO-ROMANA;

asigurari de incendiu si alte pagube la bunuri - ASIT;

asigurari de raspundere civila - OMNIASIG;

asigurari de credite si garantii - ASIROM;

asigurari de pierderi financiare din riscuri asigurate -ASIGURAREA ANGLO-ROMANA;

asigurari agricole  - AGRAS;

asigurarea de raspundere civila auto - ASIROM.